Главная / Дерматит / Что такое чистка кредитной истории. Как очистить кредитную историю в общей базе — можно ли это сделать бесплатно. Возможные неточности и ошибки

Что такое чистка кредитной истории. Как очистить кредитную историю в общей базе — можно ли это сделать бесплатно. Возможные неточности и ошибки

Зачастую бывает, что требуется срочно взять заем в банке. Но сделать это нет возможности по причине плохой кредитной истории.

Выйти из этого положения можно различными способами. Но проще всего почистить свою кредитную историю.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Можно ли сделать это легально?

Сегодня многие задаются вопросом: как почистить кредитную историю? Множество самых разных компаний предоставляет услуги такого рода.

Стоимость их относительно невелика, но всегда есть некоторые сомнения касательно легальности их методов. А нарушение закона всегда грозит ответственностью, многие даже при серьезной необходимости не хотят рисковать.

Кроме того, не совсем законная «чистка» истории не всегда дает возможность взять кредитный заем в серьезном банке (Сбербанк, ВТБ24), так как они имеют свои каналы для проверки потенциальных заемщиков.

Но выход из сложившегося положения имеется, причем он абсолютно легален - можно не почистить историю, но оспорить её.

Чтобы сделать это, необходимо:

составить заявление особого вида, содержащее все дополнения и неверные, на взгляд заявителя, данные;
заверить документ у нотариуса;
отправить его через Почту России в БКИ (бюро кредитный историй).

Бюро кредитных историй обязано рассмотреть все заявления, поступающие к ним.

После рассмотрения возможно два варианта развития событий:

требования заявителя признаются обоснованными и в кредитную историю вносятся соответствующие изменения;
если заявление по каким-либо причинам бюро не подтверждает, то кредитная история остается прежней.

Независимо от результата, БКИ обязано в письменной форме уведомить заявителя о своем решении в течение 30 дней со дня получения заявления по почте.

Обычно ответ приходит достаточно быстро. В ответном письме должен фигурировать развернутый ответ на вопрос, почему в требовании об изменении кредитной истории было отказано.

Если заявитель не считает причину отказа достаточно серьезной, либо по каким-либо иным причинам не согласен с решением БКИ, от может обжаловать их в суде.

Все права, касающиеся кредитных займов, отображены в ст. 8 .

При составлении заявления необходимо отталкиваться от информации, которая присутствует в данной статье.

Также данной статьей заемщику дается право получать один раз в год получать всю информацию, касающуюся его кредитной истории.

Еще одним способом сделать свою кредитную историю положительной можно путем взятия нескольких мелких кредитных займов, после чего следует совершить 2-3 платежа согласно графику и погасить заем досрочно.

Благополучно погашенные кредиты положительным образом влияют на кредитную историю.

Нелегальные методы чистки кредитной истории

Существует множество иных способов очистить кредитную историю. На рынке услуг присутствуют в большом количестве всевозможные компании и частные лица, которые за деньги (плата обычно фиксирована) помогут избавить от плохой кредитной истории различными методами.

Они могут быть полностью нелегальными и противозаконными, так и частично нелегальными.

К частично легальным относятся различного рода взаимодействия на официальном уровне с бюро кредитных историй.

Опытные в подобного рода делах юристы находят лазейки в законодательстве, позволяющие сделать кредитную историю достаточно чистой для того, чтобы банк одобрил заявку на получение кредитного займа.

Также можно при необходимости сделать свою кредитную историю более чистой с помощью:

сотрудников самого бюро кредитных историй;
компьютерных «хакеров».

О том, сколько стоят подобные услуги, узнать довольно просто. Сделать это можно через Интернет: имеется огромное количество ресурсов, дающих развернутый ответ по поводу расценок данных услуг.

Исправить кредитную историю с помощью работников БКИ проще всего, но договорить с ними сложно. Причем стоимость их услуг довольно велика.

Воспользоваться услугами программистов также возможно. Но под видом компьютерных гениев зачастую скрываются самые обычные мошенники, имеющие свойство брать деньги, после чего попросту пропадать из поля зрения клиента навсегда.

Поэтому необходимо быть максимально осторожным, чтобы не потерять деньги.

За чистку кредитной истории обычно берут довольно внушительные суммы.

Способы

Существует три наиболее распространенных способа разрешить проблему с плохой кредитной историей:

взаимодействие с бюро кредитных историй через компанию-посредника;
удаление негативных записей при помощи сотрудника БКИ;
редактирование баз стоп-листов банков хакером.

Огромное количество различных организаций сегодня предлагают исправить кредитную историю на короткий промежуток времени – до 30 дней. Возможно это в связи с очень интересным юридическим аспектом, касающимся отправки претензии-заявления в БКИ.

После получения данного заявления вся информация касательно заявителя из базы данных бюро кредитных историй попросту изымается.

За этот короткий промежуток времени можно оформить кредит в каком-либо банке, в котором участник стоп-листа раньше не являлся клиентом и не имел просрочек.

При попытке банка проверить клиента на наличие непогашенных или просроченных кредитов информация будет попросту недоступна. В такой ситуации кредитный комитет может пойти на уступки и одобрить заявку на получение займа.

У данного способа есть как свои достоинства, так и недостатки.

К достоинствам можно отнести:

относительную легальность;
стоимость таких услуг относительно невелика.

Рассматриваемый случай не классифицируется законодательством как мошенничество, что позволяет быть уверенным в том, что к ответственности заявитель привлечен не будет, так как фактически никакие действующие законы не нарушаются.

Конечно, если сумма кредита большая, и возникнут просрочки, то заемщика могут привлечь к ответственности согласно ст. №159 УК РФ «Мошенничество». Но доказать факт его наличия довольно сложно.

Довольно часто многие сотрудники БКИ не чураются «черного» заработка. И за фиксированную стоимость, часто даже без предоплаты, согласны «почистить» кредитную историю любого человека.

Если человек, предоставляющий услуги такого рода, действительно является сотрудником бюро кредитных историй, то можно полностью избавиться от различных негативных последствий просроченных платежей. Это даст возможность брать кредиты в любом банке на любые суммы, если доходы позволяют.

Но фактически, оплачивая услуги такого рода, потенциальный заемщик является соучастником преступления, которое подпадает под действие сразу нескольких статей УК РФ:

ст. №210 — мошенничество с использованием служебного положения;
ст. №292 – служебный подлог.

Данные статьи предусматривают довольно серьезное наказание за совершение различного рода деяний, подпадающих под их действие.

Поэтому необходимо быть крайне осторожным, даже если сотрудник БКИ уверяем в том, что осуществлял такие операции много раз.

Альтернативным и не менее эффективным способом зачастую является помощь людей, хорошо разбирающихся в системах защиты баз данных.

За фиксированную сумму они обычно готовы поработать с любой базой, независимо от класса её защиты.

Но в этой сфере существует большое количество мошенников, которые также могут просто взять с клиента деньги и исчезнуть.

Кроме того, наказания за подобного рода деяния довольно суровы, ведь они подпадают под действие:

ст. №272 УК РФ – неправомерный доступ к компьютерной информации;
ст. №183 УК РФ – незаконное использование сведений;
ст. №159 УК РФ – мошенничество.

Если по каким-либо причинам воспользоваться приведенными методами не удалось, то всегда можно напрямую обратиться к работникам банка, в котором потенциальный заемщик желает взять кредит.

За определенную сумму денег они могут:

исправить кредитную историю клиента в базах самого банка, если просрочки по платежам имеются именно в нем;
выдать кредит, не обращая внимания на кредитную историю вообще.

Данный способ решить рассматриваемый вопрос является самым надежным.

Зачастую многие работники банка сами намекают на разрешение ситуации по поводу выдачи займа в пользу заемщика путем дачи взятки.

Но такого рода деяния также подпадают под действие УК РФ:

ст. №291 УК РФ;
ст. №159 УК РФ;
ст. №160 УК РФ.

Зачастую сотрудники банка идут на сделку даже без предоплаты, так как фактически клиент привязан к банку кредитным договором и избежать контактов в дальнейшем с тем, кто помог ему получить кредит, скорее всего не удастся.

В случае если услуга была оказана, можно легко проверить, насколько качественно все было сделано.

Многие не знают, как ознакомиться с результатом чистки кредитной истории, где посмотреть всю возможную информацию о ней.

Сделать это можно несколькими способами:

Таким образом, можно легко проверить, насколько качественно была оказана услуга по чистке кредитной истории.

Стоимость

Стоимость чистки кредитной истории может колебаться в довольно больших пределах. Все зависит от того, каким способом данный процесс осуществляется.

Можно ли очистить кредитную историю бесплатно или за деньги. На что влияет кредитная история. Где хранится КИ. Законные способы улучшения кредитной истории.

Кредитная история не только определяет шансы на получение кредита в будущем, но и, в частности, перспективы трудоустройства. Ведь проверяют её не только банки, но и некоторые работодатели и по ней оценивают надёжность, ответственность и обязательность потенциального сотрудника. Поэтому желание почистить свою кредитную историю, если она испорчена, объяснимо. Рассмотрим, можно ли это сделать законным путём и не стать жертвой мошенников.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) - это отчёт о вашем поведении в роли заёмщика, который содержит такую информацию:

когда, у кого, на какие суммы вы запрашивали кредиты, и были ли они одобрены;
насколько аккуратно вы возвращали полученные займы, как часто и на какой срок;
были ли у вас просрочки, если да - насколько длительные и как часто;
есть ли у вас проблемные кредиты, которые вы не вернули, признаны ли они безнадёжными или переданы на принудительное взыскание;
взыскивали ли с вас задолженность через суд;
сколько вы должны на текущий момент и как аккуратно обслуживаете эти долги.

Однако единой базы, где бы хранились все кредитные истории россиян, нет. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), хотя из названия может показаться, что он выступает в роли именно такой базы, хранит только информацию, в каких бюро кредитных историй находится КИ конкретного человека.

В ЦККИ знают, где искать вашу кредитную историю, но её самой там нет

Бюро, где хранится КИ человека, может быть два, три и даже больше - в зависимости от банков и других финансовых организаций, услугами которых пользовался конкретный заёмщик. Значит, ваша кредитная история будет храниться в каждом из этих бюро и содержать информацию о взаимоотношениях с конкретными кредиторами, которые с этим бюро работают. Каждый кредитор сам выбирает бюро, куда передаёт сведения о своих должниках. Всего этих бюро в России в 2019 году 13.

Как очистить кредитную историю в базе бесплатно или за деньги

Если кредитная история оказалась испорчена из-за технического сбоя, ошибки кредитора или противоправных действий мошенников, взявших кредит на чужое имя, оспорить эти сведения можно и платить за это не надо, хотя в ряде случаев неизбежны сопутствующие расходы и судебные издержки. Это не простая и не быстрая, но результативная процедура, заслуживающая отдельного рассмотрения.

Если же собственную КИ испортил сам заёмщик, допустивший просрочки или невозврат кредита, ответ простой и краткий - никак. И не только законным путём, но и незаконным тоже.

В открытом доступе встречаются предложения улучшить или почистить кредитную историю различными хитрыми способами. Но откликаться на них не надо. В лучшем случае потеряете только время, а в худшем - ещё и деньги.

Обманщики могут представляться сотрудниками Центрального каталога кредитных историй, Центробанка или конкретного бюро кредитных историй с доступом к информации и возможностью её подредактировать. Или называться хакерами, которые якобы способны взломать защиту бюро, где хранится ваша КИ, и внести в неё нужные коррективы. Все их россказни - враньё, в котором вы убедитесь, как только отправите им предоплату. А она и есть единственная цель их общения с вами. Так что останетесь без денег и с той же проблемной КИ.

Как законно исправить кредитную историю

Полностью исправить кредитную историю, если она испорчена по вине заёмщика, нельзя. Но можно улучшить - тут всё в руках самого заёмщика.

Начинать лучше всего с возврата проблемных кредитов. Вариант, когда банк или иная организация снова даст вам в долг, зная, что у вас непорядок в кредитной истории, возможен, но скорее в порядке исключения. Чем более запущена ситуация с проблемными займами, тем шансов получить новый меньше. Более того, если вам и дадут новый кредит и вы будете исправно его возвращать, нет гарантий, что прежние ваши проблемные займы не сработают против вас, когда вы захотите получить новый кредит в другой или даже той же финансовой организации.

Убрать данные о просрочках из кредитной истории нельзя, но можно показать, что вы перестали их допускать

Знакомый, за которым висел проблемный кредит в одном из банков, воспользовался предложением открыть кредитную карту в другом, где у него была зарплатная карта. Тот банк выдавал кредитки зарплатным клиентам, не беря во внимание их кредитную историю, ориентировался только по поступлениям на зарплатную карту. Кредитку он обслуживал исправно, вносил платежи в срок. Но когда затем подал заявку на потребительский кредит в том же банке, получил отказ - и так, пока не рассчитался с банком, в котором за ним висел проблемный кредит.

Поэтому если открывается возможность при проблемных займах воспользоваться новым кредитным продуктом, возможно, её стоит использовать. Но имейте в виду - информация о прежних проблемных кредитах из КИ от этого никуда не денется.

Улучшит ли кредитную историю взятый и вовремя погашенный микрозаём - вопрос спорный. В банках знают, что микрофинансовые организации кредитуют и проблемных заёмщиков, хотя и не всех, и что некоторые клиенты с проблемными кредитами используют микрозаймы как способ улучшения кредитной истории. Поэтому потенциальному заёмщику, который в прошлом не вернул кредит, а спустя время начал исправно обслуживать микрозаймы, эта новая страница его КИ доверия не добавит.

А вот отказ в предоставлении микрозайма, что тоже случается, ситуацию только усугубит. После этого из КИ сразу будет видно, что её обладателю даже микрозаймы не дают.

Очистка кредитной истории сегодня для многих людей крайне необходима – в силу некоторых экономических процессов в нашей стране в прошлом. Многие граждане «набрали» кредитов разной суммы, но кризисы и колебания в стоимости валюты не позволили нормально выплатить средства банку. Конечно, ситуации разные – просрочен один платёж, несколько и большинство, однако для банков это не важно, в кредите могут отказать каждому. Необходимо знать, какие факторы влияют на платёжную репутацию и как исправить негативную ситуацию.

Интересно, что даже выплаченный кредит может быть негативным или нейтральным показателем для банка-кредитора. Это касается ситуации, когда он выплачивается за один-два платежа, и нет гарантий, что при более длительном периоде платежеспособность останется приемлемой. Конечно, для микрозайма это правило не работает, но что касается более крупных сумм, следует быть аккуратным.

Знания, как почистить кредитную историю, нужны в том случае, если отказ связан с конкретными фактами негативной платёжеспособности – в случае небольшой кредитной истории «чистить» ничего не потребуется.

От чего портится репутация

Итак, факторов, влияющих на снижение доверия к клиенту со стороны банка, всего три:

просрочки по платежам – наиболее очевидный фактор, ведь если должник неоднократно показал, что не способен своевременно вернуть кредит, банку не интересно давать ссуду. Впрочем, если за 20-25 платежей было всего 10% просрочки, полностью погашенной впоследствии, этот фактор нивелируется;
частые микрозаймы – даже возвращенные мелкие кредиты иногда вызывают потребность чистки кредитной истории. Ведь такой признак часто характерен ненадёжным лицам, имеющим проблемы с алкоголем или другой зависимостью, и неработающим. Очевидно, что кредитор не заинтересован в сотрудничестве;
частые заявки на получение кредита – если человек слишком заинтересован в получении средств и постоянно подаёт заявки в разные банки, это вызывает подозрения. Узнать об этом можно благодаря единой базе, которая доступна всем зарегистрированным банковским учреждениям.

Как очистить кредитную историю в общей базе знает ограниченное количество людей, и сделать это довольно трудно без конкретных оснований. По факту удаление сведений оттуда – довольно рисковая операция, намного легче исправить историю несколькими позитивными действиями. Однако, если ситуация касается ошибок бывших кредиторов или сбоя в системе, можно обратиться к держателям реестра с требованием исправить неправдивые данные.

Внимание! Два раза в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно в бюро Эквифакс. Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте —

Что делать?

Чтобы понять, как очистить кредитную историю, следует разобраться, что конкретно интересует кредиторов в клиенте. В первую очередь это гарантия оплаты полученного счёта со всеми процентами и штрафными санкциями (до которых лучше не доводить ситуацию). Если вы имеете негативную репутацию, первый шаг – оплатить все просроченные или неоплаченные счета, иначе мнение о вас всегда будет складываться негативным.

При наличии незакрытых просроченных кредитов, желательно единовременно погасить их незамедлительно. Что касается действующих кредитов, постарайтесь просроченные суммы выплатить за один-два раза, а остаток платежей выплачивать в течение предусмотренных сроков.

Если репутация испорчена частотой займов или заявок – потребуется время, чтобы показать добросовестность клиента и отсутствие злоупотреблений. Здесь зависит от ситуации – чем больше таких актов было, тем больше ждать придётся. Впрочем, данный способ намного проще, ведь не требует особых затрат. Запрос из единой базы вы можете потребовать всегда, поэтому держать руку на пульсе ситуации довольно просто.

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, стихийные бедствия и т.п. Все это отражается в финансовом досье человека. Без внимания Бюро кредитных историй (далее БКИ) не останется ни один ваш шаг. Несоблюдение финансовой дисциплины, естественно, негативно скажется на дальнейшем кредитовании. Поэтому возникают вопросы. как очистить кредитную историю, можно ли это сделать в законном порядке. Постараемся на них ответить.

Почему ухудшается кредитная история: предпосылки

Прежде, чем мы разберемся с тем, как очистить кредитную историю, предлагаем посмотреть, по каким причинам она портится. Это должно помочь вам быть осмотрительными и не допускать в будущем ошибок. Итак, кредитная история (КИ) может определяться как негативная, если:

В последних двух случаях решить проблему проще. А вот недобросовестность плательщика ведет к более хлопотному и длительному процессу, и чаще всего отрицательная финансовая репутация – дело рук самих заемщиков. Поскольку ни один из плательщиков не имеет права распоряжаться личным кредитным делом, почистить кредитную историю – задача непростая.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Следует сказать, что теоретически удаление КИ возможно. На практике все происходит иначе. Если историю испортили не по вашей вине, необходимо выяснить, вследствие чего банк/МФО подал в бюро неверные сведения. С кредитно-финансовым учреждением разобраться легче. Как правило, достаточно подать заявление в письменном виде и попросить сотрудника кредитующей организации провести внутреннюю проверку.

Если окажется, что заемщик не нарушал условия договора, банки или финансовые компании самостоятельно отправят запрос в БКИ на предмет удаления недостоверной информации. Когда КИ ухудшилась из-за мошенников, оспаривать дело придется в судебных органах. Суд должен подтвердить вашу правоту, что обязательно будет учтено БКИ. Ну, а как же убрать кредитную историю, если человек сам виноват?

Легальные способы, как очистить кредитную историю

Удаление КИ по закону запрещено. Электронный файл с корректными данными о заемщике очистить безосновательно не в праве даже работники БКИ, тем более, только ограниченный круг должностных лиц имеет к ней доступ. Каждую историю в общей базе надежно хранят многоуровневые системы защиты, поэтому взломать их простому пользователю не под силу. Смена фамилии, переезд, утрата документа, удостоверяющего личность, - также не выход.

В бюро без проблем смогут идентифицировать вас даже при изменении персональной информации. К тому же, все изменения в КИ, включая выдачу по запросу, будут фиксироваться. Неужели законными способами все-таки кредитную историю не очистить?! Чтобы не стать правонарушителем, но избавиться от пятен в своем финансовом досье, можно поступить следующим образом:

погасить все текущие ссуды и займы, и отказаться на ближайшие 10 лет от заемных средств, т.е. кредитования. Почему именно на 10 лет? Просто БКИ хранят информацию о заемщике на протяжении этого периода, а после она поступает в архив;
добиться от кредитора запроса в бюро об устранении его ошибки.

Еще аннулироваться кредитная история может, если по каким-то причинам бюро, где она находилась, расформировали, а правопреемник не нашелся. Тогда ее направляют в ЦККИ и хранят свыше 5 лет. Если вам предлагают сами работники БКИ за определенное вознаграждение заняться вопросом, как очистить кредитную историю, или вы наталкивались на сервисы в интернете, программистов, которые готовы оказать свою помощь, не соглашайтесь.

Это сомнительные способы, приводящие только к худшим последствиям, – лишению свободы на 4 года по ст. 327 п. 2 УК РФ. Лучше всего исправить кредитную историю. Это даже необходимо. Правда, такой вариант требует определенных затрат времени и денег.

Как происходит улучшение кредитной истории

Резюмируя

Если вы внимательно читали статью, значит, теперь знаете, как удалить плохую кредитную историю и, что лучшим исходом будет ее улучшение. Обратите внимание, что исправить положение вещей нельзя только в том случае, когда к погашению долга заемщика принуждали в судебном порядке. Контролируйте все изменения и данные, отражаемые в КИ, периодически проверяя ее.