Opšte značenje refinansiranja mikrokredita. Kako i gdje možete najisplativije refinansirati mikrokredite i sa postojećim kašnjenjima?Koje banke refinansiraju mikrokredite?

Refinansiranje duga zajmodavcu je jedan od načina da olakšate svoju finansijsku situaciju. Ako ne otplatite svoj dug kompaniji koja izdaje mikrokredite na vrijeme, postoji opasnost da upadnete u dužničku zamku – uslovi kreditiranja su takvi da ako dođe do kašnjenja, dug se višestruko povećava. U pomoć može doći refinansiranje mikrokredita - proces ažuriranja ugovora o kreditu pod različitim uslovima, moguće u drugoj organizaciji.

Procedura refinansiranja

Refinansiranje mikrokredita se zapravo ne razlikuje od procedure refinansiranja kredita u banci. Ideja je da klijent podiže kredit kako bi hitno vratio drugi kredit. Ovom procesu se pribjegava ako mikrofinansijska firma odbije produžiti period otplate i počne naplaćivati ​​previsoke kamate na kredit. Tada podizanje novog kredita, sa periodom duga resetiranom na nulu, postaje spas. Ostali atraktivni aspekti refinansiranja:

• Možete kombinovati različite velike kredite u jedan veliki;
• Moguće je smanjiti kamatnu stopu na kredit i time smanjiti obim mjesečnih otplata;
• Period otplate duga takođe se može produžiti;
• Procedura je dostupna ako imate negativnu kreditnu istoriju.

Na prvi pogled, refinansiranje mikrokredita se čini veoma zgodnim rešenjem. Međutim, vrijedi obratiti pažnju na suptilnosti.

Krediti podložni refinansiranju

Neće svaka mikrokreditna organizacija pristati na refinansiranje. Ograničenja su nastala zbog želje kompanije da osigura sigurnost od gubitaka u slučaju bankrota zajmoprimca. Tipično, dozvoljena veličina kredita za refinansiranje kreće se od trideset do petsto hiljada rubalja, a rok od jedne do pet godina. Uslovi za zajmoprimca ostaju: starost od dvadeset do sedamdeset godina, državljanstvo Ruske Federacije, registracija u regiji u kojoj je ugovor potpisan, zaposlenje (moguće nezvanično). Važan uslov je da se za refinansirani mikrokredit mora izvršiti najmanje jedna uplata.

Ukoliko je traženi iznos veliki, biće potrebni žiranti. Firma takođe može zahtevati od klijenta da se obaveže da neće preuzimati dodatni finansijski dug tokom refinansiranja.

Postoje mikrokrediti koji se ne mogu refinansirati u klasičnom smislu te reči. To uključuje dugove po kreditnim karticama, dugove prema zalagaonicama i privatnim investitorima. Iako je moguće i da podignu kredit od druge organizacije za otplatu tekućeg duga.

Opća shema postupka

Općenito, proces refinansiranja mikrokredita odvija se sljedećim redoslijedom:

• Podnosilac zahtjeva podnosi zahtjev za refinansiranje;
• Nakon njegovog razmatranja i usvajanja, biraju se novi uslovi kreditiranja i potpisuje se ugovor;
• Organizacija za refinansiranje otplaćuje dugove klijenta;
• Klijent počinje da otplaćuje kredit kompaniji u skladu sa novom šemom.

Da biste sastavili ugovor, moraćete da obezbedite određeni skup dokumenata. Najčešće je to pasoš, duplikat identifikacionog dokumenta (vozačka dozvola, matični broj i sl.), potvrda o zaposlenju, kopija radne isprave i dokumenti za upis depozita.

Organizacije koje pružaju refinansiranje

Postoje različite vrste organizacija kojima se možete obratiti za refinansiranje MFO kredita. Pogledajmo detaljnije karakteristike procesa u različitim slučajevima.

Obnova kredita od banke

Banke ne predviđaju posebnu proceduru za refinansiranje mikrokredita. Međutim, jasno je da potrošački kredit možete uzeti u bilo kojoj banci. No, mikrofinansiranju najčešće pribjegavaju klijenti s negativnom kreditnom istorijom ili drugim razlozima zbog kojih banka odbija kredit, te ne mogu računati na iznenadnu promjenu stava zajmodavca.

Skoro je nemoguće refinansirati dospjeli mikrokredit od banke. Stoga je ovaj slučaj prikladan za one koji po prvi put imaju negativno financijsko iskustvo zbog nesretnog spleta okolnosti. Ovaj pristup vam omogućava da kombinujete nekoliko mikrokredita u jedan zajam i značajno povećate uslove njegove otplate.

Drugi način za refinansiranje mikrokredita korištenjem bankovnih sredstava je izdavanje kreditne kartice s limitom koji pokriva veličinu mikrokredita. Uslovi za kreditne kartice su dosta lojalni, posebno u poređenju sa uslovima mikrofinansiranja. Dobijanje kreditne kartice je takođe prilično jednostavna procedura koja postavlja manje zahtjeve pred klijenta.

Davanje mikrokredita mikrofinansijskim organizacijama

Drugi način je potražiti pomoć u refinansiranju od mikrofinansijske organizacije. Ovo može biti ista organizacija čiji kredit treba refinansirati ili neka druga. Danas postoje mikrofinansijske organizacije koje su specijalizovane za refinansiranje dugova drugim kompanijama.

Ova metoda je pogodna za one koji trebaju refinansirati mikrokredite s lošom kreditnom istorijom. Iako je ovaj proces u suštini promjena od šivanja do sapuna, klijenti ga ne mogu uvijek izbjeći.

Prilikom refinansiranja kredita drugoj mikrofinansijskoj organizaciji, trebali biste pokušati postići blaže uslove nego prije. Na primjer, dajući kompaniji kolateral ili žirante. Kontaktiranjem vlastite organizacije možete računati na restrukturiranje - reviziju uslova otplate kredita. Ovo može biti produženje roka ili smanjenje stope. Nije činjenica da će kompanija izaći u susret klijentu, ali vrijedi pokušati.

Postoje razlozi zbog kojih zajmoprimac ima pravo da zvanično insistira na produženju ugovora: gubitak posla, smanjenje ili kašnjenje plate, zdravstveni problemi, teške životne okolnosti. Naravno, svi oni moraju biti dokumentovani.

Izvođenje procedure na daljinu

Postoje kompanije koje refinansiraju mikrokredite na daljinu. U Rusiji je najveća i najpoznatija takva organizacija refinancing.ru. Postupak refinansiranja kompanije je sljedeći:

• Aplikaciju klijent ostavlja na istoimenoj web stranici;
• U odgovoru na e-mail dobijate upitnik u kojem trebate navesti detalje situacije i poslati ga nazad;
• U roku od jednog dana, zahtjev se razmatra od strane stručnjaka organizacije i donosi se odluka o odobrenju ili odbijanju kredita;
• Ukoliko je odobreno, klijent mora e-mailom poslati elektronske verzije kreditne dokumentacije o prošlim kreditima;
• Zajmoprimac se slaže sa organizacijom o uslovima ugovora i potpisuje ga (u najbližoj filijali kompanije ili kurirskom dostavom);
• Kompanija otplaćuje sva dugovanja po ugovoru;
• Klijent otplaćuje kredit po novim pravilima.

Otplata se također vrši na daljinu - putem online novčanika, transfera sa kartice ili plaćanja putem bankovnih podataka. Inače, uslovi za refinansiranje mikrokredita sa kašnjenjem u takvim kompanijama su mnogo blaži nego u običnim mikrofinansijskim organizacijama. Specijalizirani su za složene slučajeve kada je klijentima zaista potrebna pomoć oko refinansiranja, te uzimaju u obzir specifičnosti situacije.

Zaključak

Dakle, refinansiranje mikrokredita sa kašnjenjem je dvosmislena procedura kojoj su klijenti ipak ponekad primorani da pribegnu. Prilikom odlučivanja o traženju refinansiranja, trebali biste razmotriti sve moguće opcije i pokušati postići najprofitabilniju. U svakom slučaju, ovaj postupak ni u kom slučaju ne bi trebao postati navika - ovo je direktan put do duga.

Kada se pojave finansijski problemi, mnogi građani ih rješavaju uz pomoć mikrofinansijskih organizacija. Međutim, kredite uzete kod ovih struktura karakteriše visoka kamatna stopa, koja se obračunava dnevno, i kratak rok otplate. To, pak, može dovesti osobu u dužničku zamku, iz koje će pomoći da se izvuče samo novi kredit od službene banke uz nisku kamatu.

Dalje ćemo razgovarati o tome koje velike finansijske institucije mogu refinansirati MFO kredite i može li se to učiniti.

Da li je moguće refinansirati mikrokredite?

Kao takve, renomirane ruske banke ne pružaju uslugu refinansiranja kredita uzetih od mikrofinansijskih organizacija. Međutim, pojedincima nude povoljne kredite za sve potrebe potrošača. Podnošenjem zahteva za ovakav kredit klijent će moći da otplati sva postojeća dugovanja kod mikrofinansijske organizacije, budući da krediti zvaničnih banaka imaju znatno manji procenat preplate i dug period otplate duga. dakle,

Refinansiranje mikrokredita moguće je uz pomoć novog potrošačkog kredita za različite namjene

Gdje se obratiti?

Trenutno je direktno refinansiranje mikrokredita od banke prilično teško. Ali običan potrošački kredit možete uzeti bez problema po povoljnim uslovima i uz minimalne zahtjeve.

Danas carinske kredite za sve potrebe daju sljedeće ruske banke:

Šta se dešava ako ne platite kredit mikrofinansijskoj organizaciji?

Ako iz nekog razloga osoba nije u mogućnosti da plati kredit MFO-u, završava u dužničkoj zamci. Iznos duga u MFO-u raste kao grudva snijega - naplaćuju se dodatna kamata za kašnjenje u plaćanju, a izriču se kazne. Zauzvrat, ovo se može završiti tužno za zajmoprimca (moguće suđenje sa naknadnim oduzimanjem dijela imovine radi otplate duga).

Da se to ne bi dogodilo, prije kontaktiranja MFO-a, potrošač mora realno procijeniti svoju snagu: hoće li moći da otplati i iznos kredita i kamatu nastalu prilikom korištenja na vrijeme.

Ukoliko je klijent podigao kredit kod mikrofinansijske strukture, ali nije u mogućnosti da ga otplaćuje sam i na vrijeme, bolje je koristiti uslugu refinansiranja i otplatiti postojeći dug prije nego kamata na njega dostigne kritični nivo.

Refinansiranje mikrokredita je poseban program koji nude mnoge banke u Ruskoj Federaciji. Podrazumijeva dobijanje kredita po povoljnijim uslovima za otplatu postojećih kredita. Refinansiranje vam omogućava da izbjegnete ozbiljne nevolje - i akumulirane visoke kamate i zakašnjenje. Ukoliko se zajmoprimac nađe u teškoj situaciji, veoma je važno izvršiti hitno refinansiranje, jer mnoge banke odbijaju refinansiranje ako već postoji dospjeli dug.

Šta je refinansiranje mikrokredita?

Refinansiranje kredita od mikrofinansijskih organizacija omogućava vam da smanjite teret duga. Većina mikrofinansijskih organizacija izdaje novac na period ne duži od mjesec dana, što u nekim slučajevima postaje problem. Uzimanjem novog kredita na godinu ili čak nekoliko godina, iznos duga možete podijeliti na veliki broj malih plaćanja, čija je otplata prilično pristupačna.

Mikrokredite možete refinansirati u iznosu koji premašuje dug, a preostala sredstva koristiti po vlastitom nahođenju. Važno je odabrati pravu banku koja će pružiti najbolje uslove za refinansiranje kredita mikrofinansijskih organizacija. Bolje je dati prednost finansijskim institucijama u kojima zajmoprimac prima plaću, penziju, druga plaćanja, ima depozit ili je ranije primao kredite. Banke su spremnije da odobravaju kredite svojim klijentima i često nude povoljnije uslove.

Kako možete refinansirati mikrokredite?

Mikrokredit morate refinansirati što je brže moguće, jer mikrofinansijska organizacija svaki dan naplaćuje visoke kamate. Možete sami odabrati odgovarajući program za refinanciranje nekoliko mikrokredita ili koristiti usluge naše posebne web stranice koja sadrži najbolje trenutne ponude ruskih banaka.

Prije svega, potrebno je da predate online aplikaciju na daljinu putem interneta. Na taj način će se unaprijed znati da li se kredit može refinansirati kod određene banke ili ne. Nakon obrade, banka će donijeti preliminarnu odluku o davanju kredita. Preporučuje se podnošenje zahtjeva u nekoliko banaka istovremeno. Ako jedan od njih odbije, on-line prijavu može odobriti drugi. Ako se svi slože, zajmoprimac će moći izabrati najbolju ponudu.

Zahtjevi za zajmoprimce

Svaka kreditna institucija postavlja svoje zahtjeve za zajmoprimce. Generalno, razlikuju se, ali samo malo:

državljanstvo Ruske Federacije;

obavezno zapošljavanje;

starosna granica 21-65 godina;

najmanje 6 mjeseci iskustva na posljednjem mjestu rada;

registracija u regiji u kojoj banka posluje.

Često je iznos mikrokredita mali, pa se refinansiranje u banci može obaviti bez kolaterala. Zajmoprimac može smanjiti kamatnu stopu sklapanjem životnog i zdravstvenog osiguranja.

Jedan od osnovnih uslova je dobra kreditna istorija. Neke banke odbijaju da refinansiraju kredite mikrofinansijskih organizacija koje kasne ili u slučaju kašnjenja.

Potrebni dokumenti

Da biste podnijeli zahtjev za refinansiranje kredita, trebat će vam standardni paket dokumenata koji su banci potrebni za podnošenje zahtjeva za potrošački kredit, plus dokumenti za refinansirane kredite:

• dokument koji potvrđuje zaposlenje;

  dokument koji potvrđuje prihod;

  ugovor o zajmu;

  plan otplate (ako postoji);

  potvrdu o stanju duga.

Banke imaju pravo da traže dodatne dokumente koji potvrđuju solventnost zajmoprimca i status refinansiranih dugova MFO.

Koje banke refinansiraju mikrokredite

Za refinansiranje mikrokredita od banaka možete koristiti poseban program ili dobiti običan bankarski kredit za ove namjene, koji nije ciljani.

Na koje banke treba obratiti pažnju:

Tinkoff- prilično zgodna banka sa povoljnim uslovima kreditiranja. Za refinansiranje možete podnijeti zahtjev za kreditnu karticu. Njegov limit je dovoljan za otplatu mikrokredita. Uz to, kartica je platni instrument sa pogodnom šemom otplate koja se može koristiti u budućnosti.

Renesansni kredit- banka se odlikuje lojalnim odnosom i pojednostavljenim zahtjevima prema zajmoprimcu. Ovdje možete dobiti kredit za bilo koju namjenu sa samo dva dokumenta, uključujući i bez potvrde o prihodima.

UBRIR- nudi kredite za bilo koju namjenu, uključujući refinansiranje. Novac možete primati na period od nekoliko mjeseci do nekoliko godina. Pozitivnu odluku možete dobiti i bez potvrde o prihodima.

OTP banka- ovdje možete brzo podnijeti zahtjev za gotovinski kredit za bilo koju namjenu, banka pregleda zahtjev u roku od 24 sata. Primljeni novac se može koristiti za refinansiranje ili druge svrhe.

Da li je moguće refinansirati dugove kreditom druge mikrofinansijske organizacije? Da, ovo treba smatrati krajnjom mjerom u slučaju da banke odbiju. Morate odabrati mikrofinansijsku organizaciju koja nudi povoljnije kamate ili duži rok kredita.

Da li je moguće refinansirati mikrokredit kod MFO?

Da li je moguće dobiti novac od banke za otplatu kredita od mikrofinansijskih organizacija? Da, uprkos činjenici da većina banaka ne refinansira MFO kredite iz više razloga, refinansiranje je i dalje moguće.

Često je problem u tome što se zajmoprimci obraćaju mikrofinansijskim organizacijama nakon što su pokušali dobiti novac od banaka i dobili su odbijenicu iz raznih razloga (nedostatak zaposlenja, nedovoljni prihodi, loša kreditna istorija, itd.). Takvi klijenti mogu pokušati refinansirati kredite od mikrofinansijskih organizacija, ali postoji veliki rizik da će biti odbijeni.

Drugi problem je što banke postavljaju posebne zahtjeve za refinansirane kredite - njihov rok važenja mora biti najmanje 12 mjeseci, a rok dospijeća najmanje 3 mjeseca. Ovo se ne odnosi na mikrokredite, jer je većina njih kratkoročna, mada ne svi. Ali ako banka nije odobrila refinansiranje kod MFO-a, zajmoprimac može uzeti redovan potrošački kredit i iskoristiti sredstva za otplatu duga.

Postavimo pitanje drugačije – da li mikrofinansijske organizacije refinansiraju kredite uzete od drugih sličnih organizacija? Odgovor će biti ne.

Prednosti i nedostaci

Refinansiranje je profitabilan program koji vam omogućava da značajno poboljšate uslove kreditiranja. Ali, kao i svaki drugi, ima svoje prednosti i nedostatke.

Prednosti refinansiranja mikrokredita:

možete ga dobiti po niskoj kamatnoj stopi - u svakom slučaju, banka će je imati nižu od MFO;

povećanje roka kredita;

Možete uzeti više kredita za refinansiranje.

Postoje i neki nedostaci kod refinansiranja mikrokredita – uvijek postoji rizik od odbijanja. A većina banaka uopće ne kreditira klijente s lošom kreditnom istorijom. Također je potrebno pripremiti paket dokumenata i proći kroz odobrenu proceduru razmatranja prijave, a za to je potrebno vrijeme. Ali svi ovi nedostaci su beznačajni u odnosu na glavnu prednost koju pruža refinansiranje - dobijanje povoljnijih uslova i stvarne uštede na plaćanju kamata.

Ako imate lošu kreditnu istoriju i docnje

Mnogi zajmoprimci se obraćaju mikrofinansijskim organizacijama iz očaja, jer banke odbijaju da im izdaju kredit. Za njih će refinansiranje mikrokredita sa lošom kreditnom istorijom biti prilično teško, au nekim slučajevima i gotovo nemoguće (refinansiranje mikrokredita sa kašnjenjem u plaćanju). Banke razmatraju situaciju svakog klijenta pojedinačno.

Ako je vaša kreditna istorija oštećena, možete kontaktirati mladu ili malu regionalnu banku. Takve kreditne institucije više trebaju klijente, pa možda neće postavljati vrlo stroge zahtjeve za kredite mikrofinansijskih organizacija sa prorocima bez kolaterala. Takođe ne sarađuju sa svim bankarskim kreditnim institucijama, pa postoji šansa za pozitivnu odluku sa lošom kreditnom istorijom, iako je mala. Ali vrijedi zapamtiti da je moguće refinansirati kredit s dospjelim dugom koji nije stariji od nekoliko dana.

Druga opcija je refinansiranje kroz kredit za koji je obezbeđen kolateral (automobili, nekretnine). Korištenjem kolaterala banka smanjuje rizik nevraćanja kredita od zajmoprimca koji je već upropastio svoju kreditnu istoriju, pa će lakše dobiti takav kredit. Glavna stvar je da imate šta da stavite u teglu.

Ko može pomoći u refinansiranju

Zajmoprimci koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji ne bi trebalo da razmatraju refinansiranje kao jedinu opciju da izbegnu nepovoljne uslove kreditiranja. Ako ih je nekoliko banaka odbilo, nemojte očajavati. Pomoć se može dobiti od kreditnih brokera. Imaju informacije o ruskom tržištu kreditiranja, sarađuju sa mnogim bankama i profesionalci su, pa mogu pružiti pomoć u refinansiranju. Kreditni broker može izabrati isplativo rešenje za svakoga (za zajmoprimce sa privremenom registracijom, lošom kreditnom istorijom, kašnjenjem itd.).

Za svoje usluge naplaćuju proviziju, ponekad i visoku. Praksa pokazuje da je korist za zajmoprimca veća - on dobija novi kredit pod povoljnim uslovima i uštedi značajnu sumu. Ali ovdje se morate čuvati prevaranta. Prednost treba dati velikim i renomiranim brokerskim kompanijama. Ne samo da će odabrati povoljnu ponudu, već vas neće prevariti. Takve kompanije plaćaju samo ako su bile u mogućnosti da pomognu u refinansiranju i ako je kredit odobren zajmoprimcu. Drugim riječima, klijent ništa ne rizikuje, jer plaća samo rezultat.

Šta učiniti u slučaju odbijanja

Nažalost, refinansiranje se često odbija. Banke radije rade sa pouzdanim, solventnim zajmoprimcima, bez odlaganja.

Ko može biti odbijen i iz kojih razloga:

loša kreditna istorija;

nedovoljan prihod;

neformalno zapošljavanje;

nepostojanje trajne registracije ili registracije u regionu gde banka posluje;

nepoštivanje starosnih ograničenja.

Ako je vaša ona koju ste od njih uzeli. Za vas smo pripremili članak u kojem opisujemo šta učiniti u ovoj situaciji.

Svaki od ovih faktora zaustavljanja smanjuje vjerovatnoću primanja pozitivne odluke, ali je ne isključuje. Najteže je onima koji su uništili svoju kreditnu istoriju. Ako je kašnjenje bilo jednokratno i brzo je otplaćeno, postoje šanse za uspjeh. U drugim slučajevima, preporučljivo je obratiti se za pomoć kreditnim brokerima, što je preporučljivo i s ekonomskog gledišta, jer će samostalno traženje rješenja potrajati dosta vremena, a naplaćivat će se visoka kamata svaki dan na mikrokredit.

Problem niskih primanja može se riješiti povećanjem perioda.

Također možete uključiti svog supružnika kao žiranta ili sudužnika, u tom slučaju će se u obzir uzeti i njegova plata. Na ruskom tržištu kreditiranja postoje programi refinansiranja za one koji su nezvanično zaposleni. U tom slučaju možete dati kolateral ili dokumente koji potvrđuju dodatni prihod. Nedostatak dokumentarnih dokaza u nekim slučajevima neće biti razlog za odbijanje, ali će iznos kredita koji je banka ugovoriti će biti nizak.

Privremena registracija ili registracija u regiji u kojoj banka nije prisutna komplikuje pitanje dobijanja kredita. Ali to nije važno za sve banke, pa treba tražiti one koje su lojalne registraciji. To se odnosi i na godine starosti - postoje banke spremne da kreditiraju osobe od 18 do 75 godina.

Neki ljudi se nađu u prilično teškoj finansijskoj situaciji i primorani su da uzimaju mikrokredite od mikrofinansijskih organizacija bukvalno „prije dana isplate“. Ali ako se poteškoće povuku, iznos duga raste, kazne i novčane kazne se gomilaju, a utjerivači dugova počinju napadati. U ovoj situaciji može pomoći refinansiranje mikrokredita, koje je dostupno gotovo svakom klijentu mikrofinansijske kompanije.

Šta je refinansiranje mikrokredita

Klijenti MFO-a najčešće su ljudi s ne najboljom kreditnom istorijom ili oni koji ne mogu potvrditi postojanje službenih prihoda. U svakom slučaju, takvi zajmoprimci se smatraju najmanje pouzdanim, pa zajmodavci imaju mnogo manje povjerenja u njih.

Ali većina mikrofinansijskih organizacija zatvara oči pred finansijskim stanjem osobe, jer izdaju male iznose uz ogromne kamate. Čak i ako klijent na kraju ne može da plati ili kasni, MFO će zaraditi višestruko više od drugih zajmoprimaca i prodaće loš dug službi za naplatu.

Zato je refinansiranje mikrokredita kreditima koji kasne sa otplatom mnogo teže dobiti od refinansiranja u fazi otplate kredita. Ako shvatite da nećete moći izmiriti svoje obaveze, bolje je odmah otići u drugu mikrofinansijsku organizaciju - šanse za odobrenje će biti mnogo veće nego ako je mikrokredit već opterećen kaznom.

Direktor za regionalni razvoj Agencije za refinansiranje mikrokredita o načinu refinansiranja MFO kredita

Postoje dvije vrste refinansiranja:

• restrukturiranje - odobren vam je kredit od iste kompanije, ali po nižoj kamatnoj stopi, u slučaju MFO-a to nikako ne funkcionira;
• refinansiranje - dobijate kredit na drugom mjestu, na primjer, u drugoj mikrofinansijskoj organizaciji ili čak banci, i ovim sredstvima otplaćujete prethodni dug.

Samo pozajmljivanje je takođe podeljeno na dva dela:

• primate novac i sami ga nosite mikrofinansijskoj organizaciji (najčešće radi sa bankama);
• novi povjerilac otplaćuje starog, a vi plaćate samo novog.

Ko refinansira mikrokredite u docnji

Stoga je važno ko refinansira mikrokredite u docnji - ako vjerujete prevarantu, možete ostati bez novca i sa još većim dugovanjima. Banke nisu baš spremne da daju novac dužnicima (pogotovo što najčešće „upadaju“ u MFO nakon odbijanja da daju kredite od banaka). Nema mnogo MFI koje su spremne da refinansiraju kredite sumnjivim klijentima sa lošom kreditnom istorijom.

Osim toga, da bi refinansiranje bilo istinski profitabilno, potrebno je dobiti kamatnu stopu nižu od trenutne. A to nije uvijek moguće. Međutim, oslobađanje od kazni i kazni je samo po sebi olakšanje.

Geografija je takođe važna. Ako tražite mikrokredite za refinansiranje u Sankt Peterburgu, obratite se mikrofinansijskim organizacijama i bankama koje imaju predstavništvo u „sjevernoj prestonici“. U suprotnom, odobrenje možda neće proći.

Metode refinansiranja

Postoji nekoliko načina za refinansiranje mikrokredita, uključujući i one koji kasne. Pogledajmo svaki od njih detaljnije.

Produžetak u istoj mikrofinansijskoj organizaciji

Najpopularniji način refinansiranja je jednostavno kontaktiranje iste kompanije kako biste produžili kredit. Ali to morate učiniti unaprijed - čak i prije plaćanja. U ovom slučaju, šanse za odobrenje će biti mnogo veće.

Neke kompanije prema zadanim postavkama nude refinansiranje mikrokredita na daljinu - u ovom slučaju samo se trebate prijaviti na svoj lični račun na web stranici MFO i podnijeti zahtjev za online produžetak. Odobrenje dolazi automatski.

Ova operacija je zgodna jer se plaćanje odgađa za nekoliko dana. Međutim, i dalje ćete morati platiti kamatu za to vrijeme. Na primjer, ako je stopa bila 2% po danu, onda će dodatnih 20 dana produženja dodati još 20% iznosu duga.

Ovu opciju možete koristiti samo ako sigurno znate da ćete nakon određenog vremena dobiti sredstva za otplatu mikrokredita. U suprotnom, možete završiti u daljem kreditnom ropstvu.

Uzimanje kredita od banke

Strogo govoreći, mikrokredite je nemoguće refinansirati u banci, jer njihovi programi uključuju refinansiranje kredita uzetih od drugih bankarskih institucija.

Stoga, da biste zatvorili dug u MFO-u, morate dobiti običan potrošački kredit od banke. Ili nabavite kreditnu karticu. Tada će primljena sredstva trebati povući i odnijeti mikrofinansijskoj organizaciji, čime ćete zatvoriti vaše mikrokredite. U svakom slučaju, kamatna stopa na bankarske proizvode će biti niža.

U ovom slučaju treba izabrati one banke koje su prilično lojalne svojim klijentima. Prisustvo zajma od MFO-a već ukazuje na kreditno opterećenje, tako da neke institucije mogu odbiti podnosioce zahtjeva.

Najlakši način za refinansiranje mikrokredita je u bankama:

• Tinkoff - možete dobiti Platinum karticu, početno ograničenje na njoj je 30-50 hiljada rubalja, a stopa počinje od 15% godišnje;
• Renesansni kredit - izdaje se jednostavan gotovinski kredit;
• Home Credit Bank;
• UBRD;
• VTB banka aktivno distribuira kreditnu Multicard sa dobrim programom lojalnosti;
• OTP banka - odlikuje se minimalnim stopama na kredite (od 11,5%) i praktično bez provjere kreditne istorije;
• Alfa-Bank - dobijanje kreditne kartice nije baš lak zadatak, ali sa nje možete podići novac bez provizije, a grejs period je 100 dana.

Kontaktirati Sberbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Rosselkhozbank je praktično beskorisno. Ako u svojoj kreditnoj istoriji zabeleže prisustvo mikrokredita, uslediće skoro 100% odbijanje.

Kontaktiranje agencije za refinansiranje mikrokredita

Druga najbolja opcija je da kontaktirate drugu mikrofinansijsku organizaciju. Kompanije koje refinansiraju mikrokredite uključuju kompanije kao što su:

• Rusmicrofinance, službena web stranica - Refinance.rf;
• kreditni broker NKB Grupa;
• Finansijski analitičar.

Filijale agencije za refinansiranje kredita već su otvorene u 11 gradova Rusije, uključujući Moskvu, Voronjež i Kalinjingrad

Neki PDA uređaji takođe nude zanimljive opcije. Na primjer, Promoviranje razvoja uzajamnog kreditiranja. Kompanija nudi refinansiranje mikrokredita u Moskvi. Novi član koji se pridružio zadruzi i platio naknadu moći će dobiti refinansiranje u iznosu do 100 hiljada rubalja i sa stopom od 48% godišnje.

Svaki MFO nudi svoje uslove za refinansiranje mikrokredita. Da biste izračunali da li će vam ova opcija biti od koristi, morate uzeti u obzir:

• stopa u novom MFO-u treba da bude najmanje 0,5% niža dnevno;
• rok treba da ostane isti ili da bude nešto duži (ali imajte na umu da kada se rok produži, povećava se i iznos preplate).

Uzmite u obzir i stope za refinansiranje kredita, jer procenat konačne stope može zavisiti od iznosa i roka.

Na primjer, u najvećoj mikrofinansijskoj organizaciji specijalizovanoj za dalje kreditiranje klijenata drugih kompanija, Agenciji za refinansiranje mikrokredita (aka Rusmikrofinance), uslovi su sljedeći:

Ako odlučite refinansirati mikrokredite u Analyst Finance MFO, postoje dvije opcije:

• za refinansiranje potrošačkih kredita ili kreditnih kartica - stopa od 25%, rok - do 5 godina;
• za refinansiranje mikrokredita - stopa je od 80% na rok do 1 godine.

Odobrenje će biti dato čak i ako je vaša kreditna istorija oštećena.

Dokumenti i zahtjevi za zajmoprimca

Ako vam je potreban samo pasoš za primanje mikrokredita, tada ćete za refinansiranje morati pripremiti dosta papirologije, posebno kada je riječ o refinansiranju mikrokredita s lošom kreditnom istorijom.

trebat će vam:

• pasoš;
• dokaz o zaposlenju i prihodima;
• pismo preporuke (za Rusmikrofinance);
• dokumenti za plaćanje kredita;
• ugovor o kreditu sa prethodnom mikrofinansijskom organizacijom.

Istovremeno, uslovi koji se nameću ličnosti zajmoprimca su prilično strogi:

• starost – od 21 godine;
• prisustvo službene registracije (neki MFO u reklamama obećavaju da će izdati kredite čak i beskućnicima, ali u stvarnosti to nije slučaj);
• radno iskustvo od 3 mjeseca ili više - 2-NDFL certifikat ne mora biti predočen, ali će sigurnosna služba sigurno "probiti" zaposlenje zajmoprimca;
• minimalni prihod.

Ali generalno, ako ste bili u mogućnosti da dobijete mikrokredit, onda ispunjavate osnovne uslove za klijentelu kompanije. Stoga ne bi trebalo biti nekih posebnih poteškoća u pripremi dokumenata.

Kako dobiti refinansiranje mikrokredita

U zavisnosti od toga gde će se mikrokredit refinansirati - u istom MFO, agenciji za refinansiranje ili banci - biće različita procedura.

Daljinski putem online aplikacije za MFO

Mikrokredite možete jednostavno refinansirati na daljinu. Ako to radite u istoj mikrofinansijskoj organizaciji, onda samo trebate podnijeti online prijavu.

Ako podnesete zahtjev za refinansiranje mikrokredita drugoj mikrofinansijskoj organizaciji, tada će postupak biti sljedeći:

• popunite formular i prijavu i pošaljite ih e-poštom odabranoj kompaniji ili ih donesite u kancelariju MFO;
• priložiti dokumente - pasoš, potvrde o prihodima i podatke o računu za otplatu mikrokredita;
• ako kompanija da odobrenje, tada ćete morati potpisati novi ugovor o kreditu;
• Nakon potpisivanja, MFO će otplatiti postojeće dugove.

Sve što treba da uradite je da pribavite odgovarajuće potvrde od bivših poverilaca, a zatim platite po novom ugovoru.

U banci

Dobivanje kredita od banke je malo komplikovanije:

• morate podnijeti zahtjev za kredit;
• sačekajte da se aplikacija pregleda i odobri;
• primati sredstva na karticu ili tekući račun;
• podignite novac i odnesite ga u kancelariju MFO ili izvršite transfer sa kartice.

Odmah nakon zatvaranja kredita morate pribaviti potvrdu mikrofinansijske organizacije da je kredit otplaćen kako biste izbjegli eventualne probleme u budućnosti.

Mikrokredit je odličan način da brzo riješite iznenadni finansijski problem. Možete pronaći mnoge organizacije i online i offline. Rok otplate takvog kredita je relativno kratak, a novac se isplaćuje prilično brzo, bez pomnog proučavanja identiteta zajmoprimca. Osim toga, mogu se izdati čak i osobama s lošom kreditnom istorijom.

Ovakvi lakši uslovi guraju neke građane da se ponovo zadužuju. Dakle, teret duga raste, a vraćanje duga postaje sve teže. U pomoć mogu priskočiti krediti za refinansiranje mikrofinansijskih organizacija u drugim institucijama. Ova relativno nova usluga pravi je spas za one koji više ne mogu da se nose sa naglom pojavom kreditnog tereta.

Najbolje ponude kredita

Šta je ovo postupak?

O servisu refinansiranje kreditaČuo sam dosta o tome u drugoj banci. Riječ je o postupku refinansiranja u kojem banka kreditor otplaćuje stari dug građanina u drugoj banci kako bi dobila novog klijenta. Naravno, takva operacija se obavlja po povoljnijim uslovima uz nižu kamatnu stopu.

Nešto slično se može učiniti za mikrokredite. Jedina razlika je što to uglavnom ne rade banke, već neke mikrofinansijske organizacije ili posebna agencija za refinansiranje mikrokredita – tu se prvo treba obratiti za pomoć.

Osim toga, ovaj postupak ima još nekoliko prednosti:

1. Mogućnost kombinovanja više mikrokredita različitih organizacija u jedan. U ovom slučaju mnogo je lakše kontrolisati status kredita, uslove otplate i iznos mjesečnih otplata.
2. Rok otplate novog kredita se povećava. Ako imate više vremena, mnogo je lakše zaraditi potreban iznos dovoljan za povrat.
3. Kamatna stopa, zajedno sa iznosom mjesečne uplate, se smanjuje.
4. Moguće je refinansirati mikrokredite sa lošom kreditnom istorijom i otvorenim docnji.

Koje su opasnosti neotkrivenih dugova u MFO?

Kašnjenja sa konvencionalnim bankarskim kreditima su bremenita nizom novčanih kazni, žalbama sudu i postupcima sa uterivačima dugova. Međutim, čak ni u ovom slučaju, ukupan iznos svih mogućih kazni i novčanih kazni ne može se porediti sa iznosom koji može „naletjeti“ na MFO. Dakle, čak i relativno mali dug od nekoliko hiljada rubalja za nekoliko mjeseci može se pretvoriti u potpuno „nepristupačan“ iznos. Istovremeno, ne može se izbjeći niz beskrajnih poziva, pa čak i posjeta inkasatora, uz sudske izvršitelje i sudske sporove.

Naravno, možete pokušati riješiti trenutnu situaciju s jednom ili drugom kreditnom institucijom, možda će vam ona izaći u susret na pola puta i dogovoriti se, na primjer, o produženju roka otplate duga. Međutim, ako imate nekoliko takvih kredita pri ruci, trebalo bi što prije pristupiti proceduri refinansiranja.

Kako refinansirati mikrokredit

Kada zajmoprimac planira restrukturiranje mikrokredita, mora razjasniti osnovne uslove za ovaj postupak. Konkretno, finansijske institucije generalno postavljaju sljedeće zahtjeve za primaoca takvog zajma:

• starost - od 20 do 70 godina;
• prisustvo ruskog državljanstva;
• prisustvo registracije koja odgovara lokaciji finansijske institucije;
• stalno radno mjesto;
• nivo prihoda dovoljan za otplatu tekućeg kredita.

Sredstva izdvojena za dalje kreditiranje ne izdaju se zajmoprimcu u gotovini i ne prenose se na njegovu ličnu bankovnu karticu. Refinansirajuća kompanija tako osigurava novi kredit od nepoštenih radnji klijenta. Sama tranša ide direktno na račun onih organizacija od kojih je uzet kredit i mora se refinansirati. Veličina kredita u ovom slučaju je ograničena na 500.000 rubalja, utvrđeni rok otplate je do 5 godina.

Ako je za refinansiranje mikrokredita potreban iznos koji premašuje finansijske mogućnosti klijenta (na primjer, ne odgovara visini njegovih mjesečnih službenih primanja), kreditna institucija može zahtijevati sastavljanje ugovora o garanciji, davanje imovine kao zalog ili potpisivanje dokumenta. garancija da neće izdavati druge kredite tokom perioda važenja ponude.

Usluga refinansiranja može uključivati ​​jedan ili više kredita odjednom. U tom slučaju možete kombinovati sve postojeće dužničke obaveze, bilo da se radi o bankarskim kreditima ili mikrokreditima. Međutim, ovo pravilo ne važi za sve dužničke obaveze.

Sljedeće kategorije duga ne mogu se refinansirati:

• bankovne kreditne kartice;
• kredit primljen od zalagaonice;
• kredit koji je dao privatni investitor.

Osim toga, potrošački krediti banaka mogu se refinansirati mikrofinansijskim organizacijama samo uz mikrokredite.

Gdje se prijaviti za refinansiranje

Program refinansiranja kredita mikrofinansijskih organizacija može se realizovati na različite načine. Predstavljamo vašoj pažnji najrelevantnije i najefikasnije od njih.

Kontaktiranje banke

Kada nema ničega za otplatu kredita i postoji kašnjenje, neki zajmoprimci se obraćaju bankama kako bi dobili povoljniju ponudu kredita kako bi ovim sredstvima pokrili postojeći dug kod mikrofinansijske organizacije. Međutim, u praksi sve može izgledati potpuno drugačije, a neka kategorija zajmoprimaca morat će se suočiti s nizom neugodnih „iznenađenja“:

1. Klijent ne može proći preliminarnu ili potpunu verifikaciju. Najčešće one kategorije građana kojima je ranije bio onemogućen pristup bankarskim institucijama pribjegavaju uslugama mikrofinansijskih organizacija. Osim toga, ako rezultati otkriju da potencijalni klijent ima kašnjenja ili neplaćanja po mikrokreditima, neće biti moguće dobiti novi kredit.
2. Nepovoljni uslovi kreditiranja. Čak i ako kontaktirate brojne finansijske institucije koje su spremne da rade sa klijentima iz mikrofinansijskih organizacija, uslovi za dalje kreditiranje možda neće biti tako atraktivni, pa ćete morati da odvagnete sve prednosti i nedostatke. Iako, naravno, postoje i izuzeci od pravila, a neke institucije mogu ponuditi vrlo povoljne uslove, bez obzira na sve.

Dakle, banke nemaju posebne programe za restrukturiranje takvog duga. Da biste tamo refinansirali, potrebno je da dobijete novi potrošački kredit sa nižom kamatnom stopom i na duži period. Dodatna prednost će biti mogućnost primanja dodijeljenih sredstava na lični bankovni račun ili u gotovini (prilikom refinansiranja kredita kod MFO-a, novi kredit ide direktno na račun primarne kreditne organizacije).

Drugi način otplate postojećeg kredita je bankarska kreditna kartica čiji limit premašuje dug. Banke su spremne izdati takve kartice čak i osobama sa lošom kreditnom istorijom. Njegova registracija traje minimalno vrijeme.

Mnoge finansijske institucije nude svojim klijentima da dobiju kreditnu karticu poštom ili kurirskom poštom nakon registracije i podnošenja zahtjeva na web stranici banke. Osim toga, ako odaberete bankarski program sa grejs periodom za otplatu, pitanje otplate duga može biti odloženo.

Ako govorimo o tome koje banke će najvjerovatnije refinansirati mikrokredite, naravno, govorit ćemo o velikim igračima na tržištu koji su spremni uzeti u obzir različite kategorije građana. One obično nude optimalne uslove za dobijanje potrošačkih kredita ili kreditnih kartica koje se koriste za otplatu prethodnog duga prema mikrofinansijskim organizacijama. Neki zajmodavci nude posebne programe refinansiranja, čiji se uslovi mogu primijeniti i na otplatu duga po mikrokreditima. Međutim, prije nego što kontaktirate banku, trebali biste razjasniti kako ona „tretira“ lošu kreditnu istoriju.

Tinkoff kreditna kartica za dalje kreditiranje sa grejs periodom od 120 dana

Vrlo relevantna i isplativa ponuda ušla je na tržište internet banke Tinkoff. Ova kreditna institucija vam omogućava da dobijete karticu do 300 hiljada rubalja.

Prednosti njegovog dizajna:

1. Povoljna kamatna stopa. Ako obračunate kamatu na mikrokredite, onda njihov godišnji ekvivalent može dostići 500-700%, dok ćete sa karticom plaćati samo 20-30% godišnje i to samo ako nemate vremena da vratite sredstva prije isteka roka. period bez kamate.
2. Grejs period od 120 dana. To je prednost koja ovu „kreditnu karticu“ razlikuje od sličnih ponuda na tržištu. Dakle, možete prebaciti sredstva sa kartice da zatvorite drugi kredit i ne plaćate kamatu 4 mjeseca.
3. Mogućnost kombinovanja više mikrokredita. Ako iznos odobren na kartici može pokriti vaše dugove po nekoliko kredita odjednom, na plastičnoj kartici će vam ostati samo jedno plaćanje, što je nesumnjivo vrlo zgodno.

Renesansna banka je odličan način za refinansiranje kredita

Renaissance Credit je finansijska organizacija koja je spremna da obezbijedi sredstva za sve potrebe korisnika kredita, isto važi i za mikrokredite. Da biste dobili odobrenje, dovoljno je dostaviti samo 2 dokumenta, od kojih je jedan pasoš, drugi može biti: vozačka dozvola, SNILS, INN, čak i PTS.

Osim toga, potvrda o penziji je također prikladna ako je potencijalni zajmoprimac penzioner. Šanse za odobrenje za ovu kategoriju građana u ovoj banci su takođe veoma velike, jer je institucija spremna da uzme u obzir i osobe do 70 godina.

Iznos na koji možete računati može doseći 700 hiljada rubalja, a rok kredita je 5 godina.

"Touch Bank" - isplativo rešenje za zatvaranje starih dugova

Još jedna ponuda velikog evropskog igrača na ruskom finansijskom tržištu. Ova banka nema svoje poslovnice ili ekspoziture kao takve i nudi online izdavanje kartice koja se može koristiti ili kao „kreditna kartica“ ili kao potrošački kredit.

Za razmatranje prijave dovoljno je navesti samo podatke iz pasoša i saznati odluku za nekoliko minuta. Nisu potrebni dodatni sertifikati ili garancije.

Osim toga, nakon otplate kredita, sredstva se mogu ponovo koristiti bez čekanja na odobrenje. Maksimalni iznos koji se može primiti dostiže 1 milion rubalja.

Kontaktiranje MFO

To može biti ili organizacija koja je direktno izdala postojeći kredit ili druga finansijska institucija koja pruža takve usluge. Ako postoji potreba za refinansiranjem mikrokredita (i u ovom slučaju restrukturiranje) sa dospjelim kreditima od mikrofinansijske organizacije, prvo morate razgovarati o blažim zahtjevima sa njenim predstavnikom.

Reviziju uslova pozdravljaju povjerioci koji ne žele sudski otplatiti dugove. Ako zajmoprimac pruži dokumentovana objašnjenja za kašnjenje, sigurno će mu izaći u susret na pola puta.

Takve okolnosti uključuju:

• gubitak radne sposobnosti zbog stečaja, otpuštanja (smanjivanja) i drugih razloga koji nisu krivom korisnika kredita;
• smanjenje prihoda zbog smanjenja ili kašnjenja plata;
• ulazak u nesreću ili bolnicu (morate dostaviti medicinski izvještaj ili potvrdu saobraćajne policije).

U ovom slučaju dolazi do restrukturiranja duga na osnovu osiguranja postojeće nekretnine ili PTS-a. Osim toga, MFO može zahtijevati uključivanje žiranata i zaključivanje odgovarajućeg sporazuma. Istovremeno, kamatna stopa je značajno smanjena.

Kontaktiranje organizacije koja vodi program za refinansiranje mikrokredita u docnji

Mnoge finansijske institucije koje izdaju mikrokredite tvrde da refinansiranje vaših dužničkih obaveza kod njih neće biti teško. U stvarnosti to nije uvijek slučaj. Refinansiranje mikrokredita u docnji jedna je od najtežih i najrizičnijih procedura koju gotovo niko ne preduzima.

Međutim, i za takve “zanemarene” slučajeve postoji rješenje. Nudi ga MCC doo Agencija za refinansiranje mikrokredita, koja na ovom tržištu usluga posluje od 2015. godine. Web stranica kompanije je www.refinance.rf.

Principi rada ove finansijske institucije u oblasti daljeg kreditiranja su slični sličnim pravilima drugih mikrofinansijskih organizacija:

• svi raspoloživi krediti iz prethodnih finansijskih izvora se kombinuju u jedan (do 500.000 rubalja);
• kamatna stopa na novi mikrokredit je znatno niža;
• rok otplate - do 5 godina;
• prenos sredstava na račune drugih organizacija u kojima su primljeni prethodni krediti vrši ovaj MFO.

Agenciju možete kontaktirati na daljinu tako što ćete ostaviti zahtjev na web stranici organizacije. Dokumente možete pripremiti i uz pomoć posrednika online ili telefonom. Međutim, ugovor potpisuje zajmoprimac lično i ručno.

Faze dobijanja novog kredita za zamjenu starog

Sama procedura refinansiranja mikrokredita sastoji se od nekoliko faza:

1. Ispunite aplikaciju navodeći kontakt podatke na web stranici.
2. Primanje email-a sa upitnikom, koji se nakon popunjavanja šalje na navedenu email adresu.
3. Donošenje odluke po prijavi (traje jedan dan).
4. Ako je odgovor pozitivan, primalac kredita mora poslati skenirane dokumente o postojećim kreditima na navedenu e-mail adresu.
5. Konačno odobrenje uslova restrukturiranja i potpisivanje ugovora u najbližoj kancelariji organizacije ili kurirskom dostavom.
6. Otplata od strane kompanije postojećih dugova klijenta bankovnim transferom na određene bankovne račune.
7. Otplata mikrokredita od strane klijenta prema novim uslovima otplate.

Kamatna stopa zavisi od iznosa kredita i može se kretati od 0,2% do 0,7% dnevno. Prilikom davanja kredita u iznosu većem od 300.000 rubalja, možda će biti potrebno privući dvije osobe kao žirante ili izdati kolateral.

Zajmoprimac može vršiti plaćanja na daljinu: koristeći onlajn novčanike, transfere sa lične bankovne kartice ili deponovanje sredstava na bankovne podatke organizacije navedene u ugovoru. Otplata duga se vrši mjesečno, podstiče se prijevremena otplata.

Kada se postavi pitanje: "kako refinansirati mikrokredit ako ga nije moguće vratiti na vrijeme", prvo morate kontaktirati zajmodavca. Mikrofinansijske organizacije spremne su izaći na pola puta i ponuditi posebne uslove za zajmoprimce koji se nađu u teškoj situaciji. Refinansiranje kredita se može obaviti iu bankama tako što će se dobiti poseban kredit ili kreditna kartica i tako odgoditi krajnji datum otplate duga. Glavna stvar je da ne paničite i pažljivo procijenite ponuđene uvjete kako biste odabrali najisplativije za sebe.