heim / Furunkel/ Die allgemeine Bedeutung der Refinanzierung von Mikrokrediten. Wie und wo kann man Mikrokredite trotz bestehender Zahlungsrückstände am gewinnbringendsten refinanzieren? Welche Banken refinanzieren Mikrokredite?

Die allgemeine Bedeutung der Refinanzierung von Mikrokrediten. Wie und wo kann man Mikrokredite trotz bestehender Zahlungsrückstände am gewinnbringendsten refinanzieren? Welche Banken refinanzieren Mikrokredite?

Die Refinanzierung einer Schuld bei einem Kreditgeber ist eine Möglichkeit, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Wenn Sie Ihre Schulden bei einem Unternehmen, das Mikrokredite vergibt, nicht fristgerecht zurückzahlen, besteht die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen – die Kreditkonditionen sind so beschaffen, dass sich die Schulden bei Verzögerung um ein Vielfaches erhöhen. Abhilfe kann die Refinanzierung von Mikrokrediten schaffen – die Aktualisierung eines Kreditvertrags zu anderen Konditionen, möglicherweise bei einer anderen Organisation.

Refinanzierungsverfahren

Die Refinanzierung eines Mikrokredits unterscheidet sich eigentlich nicht von der Vorgehensweise bei der Refinanzierung eines Kredits bei einer Bank. Die Idee dahinter ist, dass der Kunde einen Kredit aufnimmt, um einen anderen Kredit dringend zurückzuzahlen. Auf dieses Verfahren wird zurückgegriffen, wenn ein Mikrofinanzunternehmen eine Verlängerung der Rückzahlungsfrist ablehnt und überhöhte Zinsen für den Kredit verlangt. Dann wird die Aufnahme eines neuen Kredits, bei dem die Schuldenlaufzeit auf Null zurückgesetzt wird, zur Lebensader. Weitere attraktive Aspekte einer Refinanzierung:

Sie können verschiedene Großkredite zu einem Großkredit zusammenfassen;
Es besteht die Möglichkeit, den Zinssatz für das Darlehen zu senken und so das Volumen der monatlichen Zahlungen zu reduzieren;
Auch die Schuldentilgungsfrist kann verlängert werden;
Das Verfahren steht Ihnen bei negativer Bonität zur Verfügung.

Auf den ersten Blick scheint die Refinanzierung von Mikrokrediten eine sehr komfortable Lösung zu sein. Es lohnt sich jedoch, auf die Feinheiten zu achten.

Refinanzierungspflichtige Kredite

Nicht jede Mikrokreditorganisation wird einer Refinanzierung zustimmen. Die Beschränkungen sind auf den Wunsch des Unternehmens zurückzuführen, im Falle einer Insolvenz des Kreditnehmers Sicherheit gegen Verluste zu gewährleisten. Typischerweise liegt die zulässige Kredithöhe für die Refinanzierung zwischen dreißig und fünfhunderttausend Rubel und die Laufzeit zwischen einem und fünf Jahren. Die Anforderungen an den Kreditnehmer bleiben bestehen: Alter zwischen zwanzig und siebzig Jahren, Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation, Registrierung in der Region, in der der Vertrag unterzeichnet wurde, Beschäftigung (möglicherweise inoffiziell). Eine wichtige Voraussetzung ist, dass für den refinanzierten Mikrokredit mindestens eine Zahlung geleistet werden muss.

Wenn der beantragte Betrag groß ist, werden Bürgen benötigt. Das Unternehmen kann vom Kunden auch verlangen, dass er sich verpflichtet, während der Refinanzierung keine weiteren Finanzschulden aufzunehmen.

Es gibt Mikrokredite, die im klassischen Sinne nicht refinanzierbar sind. Dazu gehören Schulden auf Kreditkarten, Schulden gegenüber Pfandleihern und gegenüber Privatanlegern. Allerdings ist es ihnen auch möglich, einen Kredit bei einer anderen Organisation aufzunehmen, um die laufenden Schulden zu begleichen.

Allgemeines Schema des Verfahrens

Im Allgemeinen läuft die Refinanzierung eines Mikrokredits in der folgenden Reihenfolge ab:

Der Antragsteller stellt einen Antrag auf Refinanzierung;
Nach Prüfung und Genehmigung werden neue Kreditbedingungen ausgewählt und ein Vertrag unterzeichnet;
Die Refinanzierungsorganisation begleicht die Schulden des Kunden;
Der Kunde beginnt mit der Rückzahlung des Darlehens an das Unternehmen gemäß der neuen Regelung.

Um einen Vertrag zu erstellen, müssen Sie bestimmte Dokumente vorlegen. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um einen Reisepass, ein Duplikat eines Ausweisdokuments (Führerschein, persönliche Identifikationsnummer usw.), eine Arbeitsbescheinigung, eine Kopie des Arbeitsdokuments und Dokumente zur Registrierung einer Kaution.

Organisationen, die Refinanzierung anbieten

Es gibt verschiedene Arten von Organisationen, an die Sie sich zur Refinanzierung von MFO-Krediten wenden können. Schauen wir uns die Merkmale des Prozesses in verschiedenen Fällen genauer an.

Erneuerung eines Kredits bei einer Bank

Banken bieten kein spezielles Verfahren zur Refinanzierung von Mikrokrediten an. Es ist jedoch klar, dass Sie bei jeder Bank einen Verbraucherkredit aufnehmen können. Am häufigsten greifen jedoch Kunden auf Mikrofinanzierung zurück, die eine negative Bonitätshistorie oder andere Gründe für die Ablehnung eines Kredits durch die Bank haben und nicht mit einer plötzlichen Änderung der Einstellung des Kreditgebers rechnen können.

Es ist nahezu unmöglich, einen überfälligen Mikrokredit bei einer Bank zu refinanzieren. Daher eignet sich dieser Fall für diejenigen, die aufgrund einer unglücklichen Kombination von Umständen zum ersten Mal eine negative finanzielle Erfahrung machen. Mit diesem Ansatz können Sie mehrere Mikrokredite zu einem Kredit zusammenfassen und die Rückzahlungsbedingungen deutlich verlängern.

Eine weitere Möglichkeit, Mikrokredite mit Bankmitteln zu refinanzieren, ist die Ausstellung einer Kreditkarte mit einem Limit für die Höhe des Mikrokredits. Die Konditionen für Kreditkarten sind recht loyal, insbesondere im Vergleich zu den Konditionen der Mikrofinanzierung. Auch der Erhalt einer Kreditkarte ist ein recht einfacher Vorgang, der für den Kunden weniger Anforderungen stellt.

Weiterleitung von Mikrokrediten an Mikrofinanzorganisationen

Eine andere Möglichkeit besteht darin, bei einer Mikrofinanzorganisation Hilfe bei der Refinanzierung in Anspruch zu nehmen. Dabei kann es sich um dieselbe Organisation handeln, deren Kredit refinanziert werden muss, oder um eine andere. Heute gibt es Mikrofinanzorganisationen, die sich auf die Refinanzierung von Schulden bei anderen Unternehmen spezialisiert haben.

Diese Methode eignet sich für diejenigen, die Mikrokredite mit schlechter Bonität refinanzieren müssen. Obwohl es sich bei diesem Prozess im Grunde um einen Wechsel vom Nähen zur Seife handelt, können Kunden ihn nicht immer vermeiden.

Bei der Refinanzierung eines Kredits an eine andere Mikrofinanzorganisation sollten Sie versuchen, günstigere Konditionen als bisher zu erreichen. Beispielsweise indem dem Unternehmen Sicherheiten oder Bürgen zur Verfügung gestellt werden. Wenn Sie sich an Ihre eigene Organisation wenden, können Sie mit einer Umstrukturierung rechnen – einer Überarbeitung der Bedingungen für die Kreditrückzahlung. Dies kann eine Verlängerung der Laufzeit oder eine Reduzierung des Tarifs sein. Es ist keine Tatsache, dass das Unternehmen dem Kunden entgegenkommt, aber es ist einen Versuch wert.

Es gibt Gründe, warum der Kreditnehmer das Recht hat, offiziell auf einer Vertragsverlängerung zu bestehen: Verlust des Arbeitsplatzes, Kürzung oder Verzögerung des Gehalts, gesundheitliche Probleme, schwierige Lebensumstände. Natürlich müssen alle dokumentiert werden.

Durchführung des Verfahrens aus der Ferne

Es gibt Unternehmen, die Mikrokredite aus der Ferne refinanzieren. In Russland ist refinancing.ru die größte und bekannteste Organisation dieser Art. Das Refinanzierungsverfahren des Unternehmens ist wie folgt:

Der Antrag wird vom Kunden auf der gleichnamigen Website hinterlassen;
Als Antwort auf die E-Mail erhalten Sie einen Fragebogen, in dem Sie die Einzelheiten der Situation angeben und ihn zurücksenden müssen;
Innerhalb eines Tages wird der Antrag von den Spezialisten der Organisation geprüft und über die Genehmigung oder Ablehnung des Darlehens entschieden;
Im Falle einer Genehmigung muss der Kunde elektronische Versionen der Kreditdokumente über frühere Kredite per E-Mail senden;
Der Kreditnehmer vereinbart mit der Organisation die Vertragsbedingungen und unterzeichnet diese (in der nächstgelegenen Filiale des Unternehmens oder per Kurier).
Das Unternehmen zahlt alle Schulden aus der Vereinbarung zurück;
Der Kunde zahlt den Kredit nach den neuen Regeln zurück.

Auch die Rückzahlung erfolgt aus der Ferne – über Online-Wallets, Überweisungen von einer Karte oder Zahlung per Bankverbindung. Übrigens sind die Konditionen für die Refinanzierung rückständiger Mikrokredite bei solchen Unternehmen deutlich günstiger als bei gewöhnlichen Mikrofinanzorganisationen. Sie spezialisieren sich auf komplexe Fälle, in denen Kunden wirklich Hilfe bei der Refinanzierung benötigen, und berücksichtigen die Besonderheiten der Situation.

Abschluss

Daher ist die Refinanzierung von Mikrokrediten mit Rückständen ein unklares Verfahren, auf das Kunden dennoch manchmal zurückgreifen müssen. Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, sollten Sie alle möglichen Optionen in Betracht ziehen und versuchen, die rentabelste zu erreichen. Auf jeden Fall sollte dieses Vorgehen keinesfalls zur Gewohnheit werden – das ist ein direkter Weg in die Verschuldung.

Wenn finanzielle Probleme auftreten, lösen viele Bürger diese mithilfe von Mikrofinanzorganisationen. Kredite aus diesen Strukturen zeichnen sich jedoch durch einen hohen Zinssatz, der täglich berechnet wird, und eine kurze Rückzahlungsdauer aus. Dies wiederum kann in eine Schuldenfalle führen, aus der nur ein neuer Kredit bei einer offiziellen Bank zu einem niedrigen Zinssatz herauskommt.

Wir werden weiter darüber sprechen, welche großen Finanzinstitute MFO-Kredite refinanzieren können und ob dies möglich ist.

Ist eine Refinanzierung von Mikrokrediten möglich?

Daher bieten seriöse russische Banken keinen Service zur Refinanzierung von Krediten an, die von Mikrofinanzorganisationen aufgenommen wurden. Sie bieten Privatpersonen jedoch günstige Kredite für alle Verbraucherbedürfnisse an. Durch die Beantragung eines solchen Kredits kann der Kunde alle bestehenden Schulden bei der Mikrofinanzorganisation abbezahlen, da Kredite von offiziellen Banken einen viel geringeren Überzahlungsprozentsatz und eine lange Schuldentilgungsdauer aufweisen. Auf diese Weise,

Die Refinanzierung von Mikrokrediten ist mit Hilfe eines neuen Verbraucherkredits für verschiedene Zwecke möglich

Wo kann ich Kontakt aufnehmen?

Derzeit ist die direkte Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank recht schwierig. Einen regulären Verbraucherkredit können Sie aber problemlos zu günstigen Konditionen und mit minimalen Auflagen abschließen.

Heute werden maßgeschneiderte Kredite für jeden Bedarf von folgenden russischen Banken bereitgestellt:

Was passiert, wenn Sie einem Mikrofinanzinstitut einen Kredit nicht zurückzahlen?

Wenn jemand aus irgendeinem Grund nicht in der Lage ist, einen Kredit an ein MFO zu zahlen, gerät er in eine Schuldenfalle. Die Höhe der Schulden in einem MFO wächst wie ein Schneeball – für verspätete Zahlungen werden zusätzliche Zinsen erhoben und Strafen verhängt. Dies wiederum kann für den Kreditnehmer traurig enden (ggf. ein Prozess mit anschließender Beschlagnahme eines Teils der Immobilie zur Tilgung der Schulden).

Um dies zu verhindern, muss der Verbraucher vor der Kontaktaufnahme mit einem MFO seine Stärken realistisch einschätzen: ob er sowohl den Kreditbetrag als auch die aufgelaufenen Zinsen bei fristgerechter Nutzung zurückzahlen kann.

Wenn ein Kunde einen Kredit bei einer Mikrofinanzstruktur aufgenommen hat, diesen aber nicht aus eigener Kraft und fristgerecht zurückzahlen kann, ist es besser, den Refinanzierungsservice in Anspruch zu nehmen und die bestehenden Schulden abzubezahlen, bevor die Zinsen dafür ein kritisches Niveau erreichen.

Die Refinanzierung von Mikrokrediten ist ein spezielles Programm, das von vielen Banken in der Russischen Föderation angeboten wird. Dabei handelt es sich um die Aufnahme eines Kredits zu günstigeren Konditionen zur Rückzahlung bestehender Kredite. Durch die Refinanzierung können Sie ernsthafte Probleme vermeiden – sowohl hohe Zinsen als auch Zahlungsrückstände. Befindet sich der Kreditnehmer in einer schwierigen Situation, ist es sehr wichtig, eine dringende Refinanzierung durchzuführen, da viele Banken die Refinanzierung ablehnen, wenn bereits überfällige Schulden bestehen.

Was ist eine Mikrokredit-Refinanzierung?

Durch die Refinanzierung von Krediten von Mikrofinanzorganisationen können Sie Ihre Schuldenlast reduzieren. Die meisten Mikrofinanzorganisationen geben Geld für einen Zeitraum von höchstens einem Monat aus, was in manchen Fällen zum Problem wird. Durch die Aufnahme eines neuen Kredits für ein Jahr oder sogar mehrere Jahre können Sie die Schuldenhöhe in viele kleine Raten aufteilen, deren Tilgung durchaus erschwinglich ist.

Sie können Mikrokredite in einer Höhe refinanzieren, die die Schulden übersteigt, und die verbleibenden Mittel nach eigenem Ermessen verwenden. Es ist wichtig, die richtige Bank auszuwählen, die die besten Konditionen für die Refinanzierung von Krediten von Mikrofinanzorganisationen bietet. Es ist besser, Finanzinstituten den Vorzug zu geben, bei denen der Kreditnehmer ein Gehalt, eine Rente oder andere Zahlungen erhält, eine Einlage hat oder zuvor Kredite erhalten hat. Banken sind eher bereit, ihren Kunden Kredite zu gewähren und bieten häufig günstigere Konditionen an.

Wie können Mikrokredite refinanziert werden?

Sie müssen einen Mikrokredit so schnell wie möglich refinanzieren, da die Mikrofinanzorganisation täglich hohe Zinsen verlangt. Sie können selbst ein passendes Programm zur Refinanzierung mehrerer Mikrokredite auswählen oder die Dienste unserer speziellen Website nutzen, die die besten aktuellen Angebote russischer Banken enthält.

Zunächst müssen Sie eine Online-Bewerbung aus der Ferne über das Internet einreichen. Auf diese Weise ist im Voraus bekannt, ob der Kredit bei einer bestimmten Bank refinanziert werden kann oder nicht. Nach der Bearbeitung trifft die Bank eine Vorentscheidung über die Kreditvergabe. Es empfiehlt sich, Anträge bei mehreren Banken gleichzeitig einzureichen. Lehnt einer ab, kann der Online-Antrag vom anderen genehmigt werden. Wenn alle zustimmen, kann der Kreditnehmer das beste Angebot auswählen.

Anforderungen an Kreditnehmer

Jedes Kreditinstitut stellt seine eigenen Anforderungen an Kreditnehmer. Im Allgemeinen unterscheiden sie sich, aber nur geringfügig:

Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation;

Pflichtbeschäftigung;

Altersgrenze 21-65 Jahre;

mindestens 6 Monate Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz;

Registrierung in der Region, in der die Bank tätig ist.

Oft ist die Höhe der Mikrokredite gering, so dass eine Refinanzierung bei einer Bank ohne Sicherheiten erfolgen kann. Durch den Abschluss einer Lebens- und Krankenversicherung kann der Kreditnehmer den Zinssatz senken.

Eine der Hauptvoraussetzungen ist eine gute Bonität. Einige Banken weigern sich, Kredite von Mikrofinanzorganisationen bei Zahlungsverzug oder Verzögerungen zu refinanzieren.

Erforderliche Dokumente

Um eine Kreditrefinanzierung zu beantragen, benötigen Sie ein Standardpaket an Dokumenten, die die Bank für die Beantragung eines Verbraucherkredits benötigt, sowie Dokumente für refinanzierte Kredite:

Dokument, das die Beschäftigung bestätigt;

Dokument zur Einkommensbestätigung;

Kreditvereinbarung;

Rückzahlungsplan (falls vorhanden);

Bescheinigung über den Schuldenstatus.

Banken haben das Recht, zusätzliche Dokumente zu verlangen, die die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und den Status der refinanzierten Schulden des MFO bestätigen.

Welche Banken refinanzieren Mikrokredite?

Zur Refinanzierung von Mikrokrediten bei Banken können Sie ein spezielles Programm nutzen oder für diese Zwecke einen regulären Bankkredit aufnehmen, der nicht zielgerichtet ist.

Auf welche Banken sollten Sie achten:

Tinkoff- eine recht bequeme Bank mit günstigen Kreditkonditionen. Zur Refinanzierung können Sie eine Kreditkarte beantragen. Sein Limit reicht aus, um den Mikrokredit zurückzuzahlen. Darüber hinaus handelt es sich bei der Karte um ein Zahlungsinstrument mit bequemer Rückzahlungsmöglichkeit, das auch in Zukunft genutzt werden kann.

Renaissance-Kredit- Die Bank zeichnet sich durch ihre loyale Haltung und vereinfachte Anforderungen an den Kreditnehmer aus. Hier können Sie mit nur zwei Unterlagen einen Kredit für jeden Zweck erhalten, auch ohne Einkommensbescheinigung.

UBRIR- bietet Kredite für jeden Zweck an, einschließlich Refinanzierung. Sie können Geld für einen Zeitraum von mehreren Monaten bis zu mehreren Jahren erhalten. Sie können ohne Einkommensbescheinigung einen positiven Bescheid erhalten.

OTP-Bank- Hier können Sie schnell einen Barkredit für jeden Zweck beantragen, die Bank prüft den Antrag innerhalb von 24 Stunden. Das erhaltene Geld kann zur Refinanzierung oder für andere Zwecke verwendet werden.

Ist es möglich, Schulden mit einem Kredit einer anderen Mikrofinanzorganisation zu refinanzieren? Ja, dies sollte als letztes Mittel in Betracht gezogen werden, falls die Banken dies ablehnen. Sie müssen sich für eine Mikrofinanzorganisation entscheiden, die günstigere Zinssätze oder eine längere Kreditlaufzeit bietet.

Ist es möglich, einen Mikrokredit bei einem MFO zu refinanzieren?

Ist es möglich, Geld von einer Bank zu bekommen, um Kredite von Mikrofinanzorganisationen zurückzuzahlen? Ja, auch wenn die meisten Banken MFO-Kredite aus verschiedenen Gründen nicht refinanzieren, ist eine Refinanzierung dennoch möglich.

Das Problem besteht häufig darin, dass Kreditnehmer sich an Mikrofinanzorganisationen wenden, nachdem sie versucht haben, Geld von Banken zu erhalten, und dies aus verschiedenen Gründen (fehlender Arbeitsplatz, unzureichendes Einkommen, schlechte Bonität usw.) abgelehnt wurde. Solche Kunden versuchen möglicherweise, Kredite von Mikrofinanzorganisationen zu refinanzieren, es besteht jedoch ein hohes Risiko, dass sie abgelehnt werden.

Ein weiteres Problem besteht darin, dass Banken besondere Anforderungen an refinanzierte Kredite stellen – ihre Laufzeit muss mindestens 12 Monate und die Fälligkeit mindestens 3 Monate betragen. Dies gilt nicht für Mikrokredite, da die meisten davon kurzfristig sind, wenn auch nicht alle. Wenn die Bank jedoch keine Refinanzierung mit einem MFO genehmigt hat, kann der Kreditnehmer einen regulären Verbraucherkredit aufnehmen und die Mittel zur Tilgung der Schulden verwenden.

Stellen wir die Frage anders: Refinanzieren Mikrofinanzorganisationen Kredite von anderen ähnlichen Organisationen? Die Antwort wird nein sein.

Vorteile und Nachteile

Die Refinanzierung ist ein profitables Programm, mit dem Sie die Kreditkonditionen deutlich verbessern können. Aber wie jedes andere hat es seine Vor- und Nachteile.

Die Vorteile der Refinanzierung von Mikrokrediten:

Sie können es zu einem niedrigen Zinssatz bekommen – in jedem Fall wird es bei der Bank niedriger sein als der MFO;

Verlängerung der Kreditlaufzeit;

Zur Refinanzierung können Sie mehrere Kredite aufnehmen.

Auch bei der Refinanzierung von Mikrokrediten gibt es einige Nachteile – es besteht immer die Gefahr einer Ablehnung. Und die meisten Banken vergeben überhaupt keine Kredite an Kunden mit schlechter Bonität. Außerdem ist es notwendig, ein Dokumentenpaket vorzubereiten und das genehmigte Antragsprüfungsverfahren zu durchlaufen, was Zeit kostet. Alle diese Nachteile sind jedoch unbedeutend im Vergleich zum Hauptvorteil der Refinanzierung – günstigere Konditionen und echte Einsparungen bei den Zinszahlungen.

Wenn Sie eine schlechte Bonität und Zahlungsrückstände haben

Viele Kreditnehmer wenden sich aus Verzweiflung an Mikrofinanzorganisationen, da die Banken sich weigern, ihnen einen Kredit zu gewähren. Für sie wird die Refinanzierung von Mikrokrediten mit schlechter Bonität recht schwierig und in manchen Fällen nahezu unmöglich sein (Refinanzierung von Mikrokrediten mit überfälligen Zahlungen). Banken betrachten die Situation jedes Kunden individuell.

Wenn Ihre Bonität beeinträchtigt ist, können Sie sich an eine junge oder kleine Regionalbank wenden. Solche Kreditinstitute brauchen mehr Kunden, daher stellen sie möglicherweise keine sehr strengen Anforderungen an Kredite von Mikrofinanzorganisationen mit Propheten ohne Sicherheiten. Sie kooperieren auch nicht mit allen Bankkreditinstituten, sodass die Chance auf eine positive Entscheidung bei schlechter Bonität zwar gering ist, jedoch gering ist. Es sei jedoch daran erinnert, dass es möglich ist, einen Kredit mit überfälligen Schulden zu refinanzieren, die nicht älter als ein paar Tage sind.

Eine weitere Möglichkeit ist die Refinanzierung über einen Kredit, für den Sicherheiten (Autos, Immobilien) gestellt werden. Durch die Verwendung von Sicherheiten verringert die Bank das Risiko der Nichtrückzahlung eines Kredits von einem Kreditnehmer, dessen Bonität bereits ruiniert ist, sodass es einfacher wird, einen solchen Kredit zu erhalten. Die Hauptsache ist, dass Sie etwas haben, das Sie in das Glas füllen können.

Wer kann bei der Refinanzierung helfen?

Kreditnehmer, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, sollten eine Refinanzierung nicht als einzige Möglichkeit in Betracht ziehen, ungünstigen Kreditkonditionen zu entgehen. Wenn sie von mehreren Banken abgelehnt wurden, verzweifeln Sie nicht. Hilfe erhalten Sie bei Kreditvermittlern. Sie verfügen über Informationen zum russischen Kreditmarkt, arbeiten mit vielen Banken zusammen und sind professionell, sodass sie bei der Refinanzierung behilflich sein können. Ein Kreditvermittler kann für jeden eine rentable Lösung wählen (für Kreditnehmer mit vorübergehender Registrierung, schlechter Bonität, überfällig usw.).

Für ihre Dienste verlangen sie eine teilweise hohe Provision. Die Praxis zeigt, dass der Nutzen für den Kreditnehmer größer ist – er erhält einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen und spart einen erheblichen Betrag. Aber hier müssen Sie sich vor Betrügern hüten. Große und seriöse Maklerunternehmen sollten bevorzugt werden. Sie wählen nicht nur ein günstiges Angebot aus, sondern täuschen Sie auch nicht. Solche Unternehmen nehmen die Zahlung nur dann entgegen, wenn sie bei der Refinanzierung helfen konnten und der Kredit für den Kreditnehmer genehmigt wurde. Mit anderen Worten: Der Kunde riskiert nichts, da er nur für das Ergebnis bezahlt.

Was tun bei Ablehnung?

Leider wird die Refinanzierung oft verweigert. Banken bevorzugen es, ohne Verzögerungen mit zuverlässigen, zahlungsfähigen Kreditnehmern zusammenzuarbeiten.

Wer kann aus welchen Gründen abgelehnt werden:

schlechte Bonitätshistorie;

unzureichendes Einkommen;

informelle Beschäftigung;

fehlende dauerhafte Registrierung oder Registrierung in der Region, in der die Bank tätig ist;

Nichteinhaltung von Altersbeschränkungen.

Wenn Ihres das ist, das Sie ihnen weggenommen haben. Wir haben für Sie einen Artikel vorbereitet, in dem wir beschreiben, was in dieser Situation zu tun ist.

Jeder dieser Stoppfaktoren verringert die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung, schließt sie jedoch nicht aus. Das Schwierigste ist für diejenigen, die ihre Kredithistorie ruiniert haben. Wenn die Verzögerung einmalig war und schnell zurückgezahlt wurde, besteht eine Chance auf Erfolg. In anderen Fällen empfiehlt es sich, sich an einen Kreditvermittler zu wenden; dies ist auch aus wirtschaftlicher Sicht ratsam, da die Suche nach einer Lösung auf eigene Faust viel Zeit in Anspruch nimmt und hohe Zinsen anfallen jeden Tag einen Mikrokredit.

Das Problem des geringen Einkommens kann durch eine Verlängerung des Zeitraums gelöst werden.

Sie können auch Ihren Ehegatten als Bürgen oder Mitkreditnehmer einbeziehen, dann wird auch dessen Gehalt berücksichtigt. Auf dem russischen Kreditmarkt gibt es Refinanzierungsprogramme für inoffiziell Beschäftigte. In diesem Fall können Sie Sicherheiten oder Dokumente vorlegen, die zusätzliche Einkünfte bestätigen. Das Fehlen von Belegen wird in manchen Fällen nicht der Grund für die Ablehnung sein, aber die von der Bank vereinbarte Kredithöhe wird gering sein.

Eine vorübergehende Registrierung oder Registrierung in einer Region, in der die Bank nicht präsent ist, erschwert die Kreditaufnahme. Dies ist jedoch nicht für alle Banken wichtig, daher müssen Sie nach denen suchen, die der Registrierung treu bleiben. Dies gilt auch für das Alter – es gibt Banken, die bereit sind, Kredite an Menschen im Alter von 18 bis 75 Jahren zu vergeben.

Manche Menschen befinden sich in einer eher schwierigen finanziellen Situation und sind gezwungen, buchstäblich „vor dem Zahltag“ Mikrokredite bei Mikrofinanzorganisationen aufzunehmen. Wenn sich die Schwierigkeiten jedoch hinziehen, wächst die Höhe der Schulden, es häufen sich Strafen und Bußgelder und die Inkassobüros beginnen anzugreifen. In dieser Situation kann die Refinanzierung von Mikrokrediten helfen, die fast jedem Kunden eines Mikrofinanzunternehmens zur Verfügung steht.

Was ist Mikrokredit-Refinanzierung?

In den meisten Fällen handelt es sich bei MFO-Kunden um Personen mit nicht der besten Bonitätshistorie oder um Personen, die das Vorliegen eines offiziellen Einkommens nicht bestätigen können. In jedem Fall gelten solche Kreditnehmer als die unzuverlässigsten, sodass die Kreditgeber ihnen viel weniger Vertrauen entgegenbringen.

Die meisten Mikrofinanzorganisationen ignorieren jedoch die finanzielle Lage einer Person, da sie kleine Beträge zu hohen Zinssätzen ausgeben. Selbst wenn der Kunde letztendlich nicht zahlen kann oder in Verzug gerät, verdient der MFO mit anderen Kreditnehmern ein Vielfaches mehr und verkauft die uneinbringlichen Forderungen an einen Inkassodienstleister.

Aus diesem Grund ist die Refinanzierung von Mikrokrediten bei überfälligen Krediten deutlich schwieriger zu bekommen als eine Refinanzierung bei der Kreditrückzahlung. Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen können, wenden Sie sich am besten sofort an eine andere Mikrofinanzorganisation – die Chancen auf eine Genehmigung sind deutlich höher, als wenn der Mikrokredit bereits mit einer Geldbuße belastet ist.

Regionaler Entwicklungsdirektor der Microloan Refinancing Agency über die Refinanzierung von MFO-Krediten

Es gibt zwei Arten der Refinanzierung:

Umstrukturierung – Sie erhalten eine Kreditzusage bei demselben Unternehmen, jedoch zu einem niedrigeren Zinssatz; bei MFOs funktioniert dies überhaupt nicht;
Refinanzierung – Sie nehmen an anderer Stelle einen Kredit auf, zum Beispiel bei einer anderen Mikrofinanzorganisation oder sogar einer Bank, und begleichen mit diesen Mitteln die bisherigen Schulden.

Auch die Weiterleitung selbst gliedert sich in zwei Teile:

Sie erhalten Geld und bringen es selbst zur Mikrofinanzorganisation (meistens arbeitet es mit Banken);
Der neue Gläubiger zahlt den alten ab und Sie bezahlen nur den neuen.

Wer refinanziert Mikrokredite im Nachhinein?

Daher ist es wichtig, wer Mikrokredite im Rückstand refinanziert – wenn Sie einem Betrüger vertrauen, können Sie ohne Geld und mit noch größeren Schulden dastehen. Banken sind nicht sehr bereit, den Schuldnern Geld zu geben (vor allem, weil sie meistens in MFOs „einsteigen“, nachdem sie sich geweigert haben, Kredite von Banken zu vergeben). Es gibt nicht viele MFIs, die bereit sind, Kredite an dubiose Kunden mit schlechter Bonität zu refinanzieren.

Darüber hinaus ist es für eine wirklich rentable Refinanzierung erforderlich, einen Kreditzins zu erhalten, der unter dem aktuellen liegt. Und das ist nicht immer möglich. Allerdings ist die Abschaffung von Strafen und Bußgeldern an sich schon eine Erleichterung.

Geographie ist auch wichtig. Wenn Sie nach einer Refinanzierung von Mikrokrediten in St. Petersburg suchen, sollten Sie sich an Mikrofinanzorganisationen und Banken wenden, die eine Repräsentanz in der „nördlichen Hauptstadt“ haben. Andernfalls kann es sein, dass die Genehmigung nicht erfolgt.

Refinanzierungsmethoden

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Mikrokredite, auch überfällige, zu refinanzieren. Schauen wir uns jeden von ihnen genauer an.

Erweiterung in derselben Mikrofinanzorganisation

Der beliebteste Weg zur Refinanzierung besteht darin, sich einfach an dasselbe Unternehmen zu wenden, um den Kredit zu verlängern. Sie müssen dies jedoch im Voraus tun – noch vor der Zahlung. In diesem Fall sind die Chancen auf eine Genehmigung deutlich höher.

Einige Unternehmen bieten standardmäßig die Refinanzierung von Mikrokrediten aus der Ferne an – in diesem Fall müssen Sie sich lediglich in Ihr persönliches Konto auf der MFO-Website einloggen und eine Online-Verlängerung beantragen. Die Genehmigung erfolgt automatisch.

Dieser Vorgang ist praktisch, da die Zahlung um mehrere Tage verschoben wird. Allerdings müssen Sie in dieser Zeit weiterhin Zinsen zahlen. Wenn der Zinssatz beispielsweise 2 % pro Tag betrug, erhöht eine zusätzliche Verlängerung um 20 Tage den Schuldenbetrag um weitere 20 %.

Sie können diese Option nur nutzen, wenn Sie sicher sind, dass Sie nach einer bestimmten Zeit Mittel zur Rückzahlung des Mikrokredits erhalten. Andernfalls kann es zu weiteren Kreditengpässen kommen.

Einen Kredit bei einer Bank aufnehmen

Streng genommen ist es unmöglich, Mikrokredite bei einer Bank zu refinanzieren, da es sich bei deren Programmen um die Refinanzierung von Krediten anderer Bankinstitute handelt.

Um eine Schuld in einem MFO zu begleichen, müssen Sie daher einen gewöhnlichen Verbraucherkredit bei einer Bank aufnehmen. Oder besorgen Sie sich eine Kreditkarte. Anschließend müssen die erhaltenen Mittel abgehoben und an die Mikrofinanzorganisation weitergeleitet werden, wodurch Ihre Mikrokredite geschlossen werden. In jedem Fall wird der Zinssatz für Bankprodukte niedriger sein.

In diesem Fall sollten Sie sich für Banken entscheiden, die ihren Kunden gegenüber relativ loyal sind. Das Vorliegen eines Kredits von einem MFO weist bereits auf die Kreditbelastung hin, sodass einige Institute Antragsteller möglicherweise ablehnen.

Der einfachste Weg, Mikrokredite zu refinanzieren, ist bei Banken:

Tinkoff – Sie können eine Platinum-Karte erhalten, das anfängliche Limit beträgt 30-50.000 Rubel und der Tarif beginnt bei 15 % pro Jahr;
Renaissance Credit – es wird ein einfacher Barkredit vergeben;
Home Credit Bank;
UBRD;
Die VTB Bank vertreibt aktiv eine Kredit-Multicard mit einem guten Treueprogramm;
OTP Bank – zeichnet sich durch minimale Kreditzinsen (ab 11,5 %) und praktisch keine Bonitätsprüfungen aus;
Alfa-Bank – Eine Kreditkarte zu bekommen ist keine ganz leichte Aufgabe, aber Sie können davon ohne Provision Geld abheben, und die Kulanzfrist beträgt 100 Tage.

Die Kontaktaufnahme mit der Sberbank, der Raiffeisenbank, der Gazprombank und der Rosselkhozbank ist praktisch nutzlos. Wenn sie das Vorhandensein eines Mikrokredits in ihrer Bonitätshistorie vermerken, folgt eine nahezu 100-prozentige Ablehnung.

Kontaktaufnahme mit einer Mikrokredit-Refinanzierungsagentur

Eine weitere beste Möglichkeit besteht darin, sich an eine andere Mikrofinanzorganisation zu wenden. Zu den Unternehmen, die Mikrokredite refinanzieren, gehören Unternehmen wie:

Rusmicrofinance, offizielle Website – Refinance.rf;
Kreditmakler NKB Group;
Finanzanalyst.

Filialen der Kreditrefinanzierungsagentur wurden bereits in 11 Städten Russlands eröffnet, darunter Moskau, Woronesch und Kaliningrad

Auch einige PDAs bieten interessante Optionen. Zum Beispiel die Förderung der Entwicklung der gegenseitigen Kreditvergabe. Das Unternehmen bietet die Refinanzierung von Mikrokrediten in Moskau an. Ein neues Mitglied, das der Genossenschaft beigetreten ist und den Beitrag entrichtet hat, kann eine Refinanzierung in Höhe von bis zu 100.000 Rubel und mit einem Zinssatz von 48 % pro Jahr erhalten.

Jedes MFO bietet seine eigenen Bedingungen für die Refinanzierung von Mikrokrediten. Um zu berechnen, ob diese Option für Sie von Vorteil ist, müssen Sie Folgendes berücksichtigen:

der Satz im neuen MFO sollte mindestens 0,5 % pro Tag niedriger sein;
Die Laufzeit sollte gleich bleiben oder etwas länger sein (beachten Sie jedoch, dass sich bei einer Verlängerung der Laufzeit auch die Höhe der Überzahlung erhöht).

Berücksichtigen Sie auch die Zinssätze für die Kreditrefinanzierung, da der Prozentsatz des endgültigen Zinssatzes von der Höhe und der Laufzeit abhängen kann.

In der größten Mikrofinanzorganisation, die sich speziell auf die Weiterleitung von Krediten an Kunden anderer Unternehmen spezialisiert hat, der Microloan Refinancing Agency (auch bekannt als Rusmikrofinance), gelten beispielsweise folgende Bedingungen:

Wenn Sie sich für die Refinanzierung von Mikrokrediten beim Analyst Finance MFO entscheiden, gibt es zwei Möglichkeiten:

zur Refinanzierung von Verbraucherkrediten oder Kreditkarten – Zinssatz ab 25 %, Laufzeit – bis zu 5 Jahre;
für die Refinanzierung eines Mikrokredits beträgt der Zinssatz 80 % und die Laufzeit beträgt bis zu 1 Jahr.

Die Genehmigung wird auch dann erteilt, wenn Ihre Bonität beschädigt ist.

Dokumente und Anforderungen an den Kreditnehmer

Wenn Sie für den Erhalt eines Mikrokredits nur einen Reisepass benötigen, müssen Sie für die Refinanzierung viel Papierkram vorbereiten, insbesondere wenn es um die Refinanzierung von Mikrokrediten mit schlechter Bonität geht.

Du wirst brauchen:

Reisepass;
Beschäftigungs- und Einkommensnachweise;
Brief eines Empfehlungsgebers (für Rusmikrofinance);
Kreditzahlungsdokumente;
Darlehensvertrag mit der vorherigen Mikrofinanzorganisation.

Gleichzeitig sind die Anforderungen an die Persönlichkeit des Kreditnehmers recht streng:

Alter – ab 21 Jahren;
Vorhandensein einer offiziellen Registrierung (einige MFOs versprechen in der Werbung, Kredite auch an Obdachlose zu vergeben, aber in Wirklichkeit ist dies nicht der Fall);
Berufserfahrung von 3 Monaten oder mehr – ein 2-NDFL-Zertifikat muss nicht vorgelegt werden, aber der Sicherheitsdienst wird die Anstellung des Kreditnehmers auf jeden Fall „stanzen“;
Mindesteinkommen.

Wenn Sie jedoch einen Mikrokredit erhalten konnten, erfüllen Sie im Allgemeinen die Grundvoraussetzungen für die Kunden des Unternehmens. Daher sollte es bei der Erstellung der Unterlagen keine besonderen Schwierigkeiten geben.

So erhalten Sie eine Mikrokredit-Refinanzierung

Je nachdem, wo der Mikrokredit refinanziert wird – beim gleichen MFO, der gleichen Refinanzierungsagentur oder der gleichen Bank – wird es ein unterschiedliches Verfahren geben.

Aus der Ferne über eine Online-Bewerbung beim MFO

Sie können Mikrokredite ganz einfach aus der Ferne refinanzieren. Wenn Sie dies bei derselben Mikrofinanzorganisation tun, müssen Sie lediglich einen Online-Antrag einreichen.

Wenn Sie einen Antrag auf Refinanzierung von Mikrokrediten bei einer anderen Mikrofinanzorganisation stellen, ist das Verfahren wie folgt:

Füllen Sie das Formular und den Antrag aus und senden Sie diese per E-Mail an das ausgewählte Unternehmen oder bringen Sie sie zum MFO-Büro.
Fügen Sie Dokumente bei – Reisepass, Einkommensbescheinigungen und Kontodaten für die Rückzahlung des Mikrokredits;
Wenn das Unternehmen die Genehmigung erteilt, müssen Sie einen neuen Kreditvertrag unterzeichnen.
Nach der Unterzeichnung wird das MFO die bestehenden Schulden abbezahlen.

Sie müssen lediglich die entsprechenden Bescheinigungen der ehemaligen Gläubiger einholen und dann im Rahmen der neuen Vereinbarung bezahlen.

In der Bank

Etwas komplizierter ist es, einen Kredit bei einer Bank zu bekommen:

Sie müssen einen Kreditantrag stellen;
warten Sie, bis der Antrag geprüft und genehmigt wurde;
Geld auf eine Karte oder ein Girokonto erhalten;
Geld abheben und zum MFO-Büro bringen oder eine Überweisung von der Karte vornehmen.

Unmittelbar nach Abschluss des Kredits müssen Sie von der Mikrofinanzorganisation eine Bescheinigung über die Rückzahlung des Kredits einholen, um mögliche Probleme in der Zukunft zu vermeiden.

Ein Mikrokredit ist eine großartige Möglichkeit, ein plötzliches finanzielles Problem schnell zu lösen. Sie können viele Organisationen sowohl online als auch offline finden. Die Rückzahlungsdauer eines solchen Kredits ist relativ kurz und das Geld wird recht schnell ausgezahlt, ohne dass die Identität des Kreditnehmers genau geprüft werden muss. Darüber hinaus können sie auch an Personen mit schlechter Bonität ausgestellt werden.

Solche einfacheren Bedingungen veranlassen einige Bürger dazu, erneut Kredite aufzunehmen. Dadurch wächst die Schuldenlast und die Rückzahlung der Schulden wird immer schwieriger. Die Refinanzierung von Krediten von Mikrofinanzorganisationen in anderen Institutionen kann Abhilfe schaffen. Dieser relativ neue Service ist eine echte Rettung für diejenigen, die der plötzlich einsetzenden Kreditlast nicht mehr gewachsen sind.

Die besten Kreditangebote

Was ist dieses Verfahren?

Über den Service Kreditrefinanzierung Ich habe bei einer anderen Bank schon viel darüber gehört. Hierbei handelt es sich um ein Refinanzierungsverfahren, bei dem die Gläubigerbank die alten Schulden eines Bürgers bei einer anderen Bank abbezahlt, um einen neuen Kunden zu gewinnen. Natürlich wird eine solche Operation zu günstigeren Konditionen mit einem niedrigeren Zinssatz durchgeführt.

Ähnliches kann man auch für Mikrokredite machen. Der einzige Unterschied besteht darin, dass dies hauptsächlich nicht von Banken, sondern von einigen Mikrofinanzorganisationen oder einer speziellen Agentur zur Refinanzierung von Mikrokrediten durchgeführt wird – hier sollten Sie sich zuerst um Hilfe wenden.

Darüber hinaus bietet dieses Verfahren noch einige weitere Vorteile:

Möglichkeit, mehrere Mikrokredite verschiedener Organisationen zu einem zusammenzufassen. In diesem Fall ist es viel einfacher, den Status des Kredits, die Rückzahlungsbedingungen und die Höhe der monatlichen Zahlungen zu kontrollieren.
Die Rückzahlungsdauer des neuen Kredits verlängert sich. Wenn Sie mehr Zeit haben, ist es viel einfacher, den für eine Rendite notwendigen Betrag zu erwirtschaften.
Der Zinssatz und die Höhe der monatlichen Zahlung werden reduziert.
Es ist möglich, Mikrokredite mit schlechter Bonität und offenen Zahlungsrückständen zu refinanzieren.

Welche Gefahren bergen offene Schulden bei MFOs?

Verzögerungen bei herkömmlichen Bankkrediten sind mit einer Reihe von Bußgeldern, Berufungen beim Gericht und Verfahren mit Inkassobüros verbunden. Allerdings ist auch in diesem Fall die Gesamtsumme aller möglichen Strafen und Bußgelder nicht mit dem Betrag zu vergleichen, der dem MFO „auflaufen“ kann. So kann selbst eine relativ kleine Schuld von ein paar tausend Rubel in wenigen Monaten zu einem völlig „unbezahlbaren“ Betrag werden. Gleichzeitig lassen sich eine Reihe endloser Anrufe und sogar Besuche von Sammlern sowie Gerichtsvollzieher und Gerichtsverfahren nicht vermeiden.

Natürlich können Sie versuchen, die aktuelle Situation mit dem einen oder anderen Kreditinstitut zu klären; vielleicht kommt es Ihnen entgegen und stimmt beispielsweise einer Verlängerung der Schuldentilgungsfrist zu. Wenn Sie jedoch über mehrere solcher Kredite verfügen, sollten Sie so schnell wie möglich auf das Refinanzierungsverfahren zurückgreifen.

So refinanzieren Sie einen Mikrokredit

Wenn ein Kreditnehmer eine Umstrukturierung von Mikrokrediten plant, muss er die Rahmenbedingungen für dieses Verfahren klären. Insbesondere stellen Finanzinstitute in der Regel folgende Anforderungen an den Empfänger eines solchen Kredits:

Alter - von 20 bis 70 Jahren;
Vorhandensein der russischen Staatsbürgerschaft;
Vorhandensein einer Registrierung, die dem Standort des Finanzinstituts entspricht;
fester Arbeitsplatz;
Einkommensniveau, das ausreicht, um den aktuellen Kredit zurückzuzahlen.

Die zur Weiterleitung bereitgestellten Mittel werden dem Kreditnehmer nicht in bar ausgezahlt und nicht auf seine persönliche Bankkarte überwiesen. Das Refinanzierungsunternehmen sichert somit den neuen Kredit gegen unlauteres Handeln des Kunden ab. Die Tranche selbst geht direkt auf das Konto derjenigen Organisationen, von denen der Kredit aufgenommen wurde, und muss refinanziert werden. Die Kredithöhe ist in diesem Fall auf 500.000 Rubel begrenzt, die festgelegte Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 5 Jahre.

Wenn für die Refinanzierung von Mikrokrediten ein Betrag erforderlich ist, der die finanziellen Möglichkeiten des Kunden übersteigt (z. B. nicht der Höhe seines monatlichen offiziellen Einkommens entspricht), kann das Kreditinstitut den Abschluss eines Garantievertrags, die Bereitstellung von Immobilien als Sicherheit oder die Unterzeichnung einer Dokumentation verlangen Zusicherung, während der Laufzeit des Angebots keine weiteren Kredite zu vergeben.

Die Refinanzierungsdienstleistung kann einen oder mehrere Kredite gleichzeitig umfassen. In diesem Fall können Sie alle bestehenden Schuldenverpflichtungen zusammenfassen, seien es Bankdarlehen oder Mikrokredite. Diese Regel gilt jedoch nicht für alle Schuldverschreibungen.

Folgende Schuldenkategorien können nicht refinanziert werden:

Bankkreditkarten;
ein von einem Pfandhaus erhaltenes Darlehen;
ein von einem Privatinvestor bereitgestelltes Darlehen.

Darüber hinaus können Verbraucherkredite von Banken nur zusammen mit Mikrokrediten an Mikrofinanzorganisationen refinanziert werden.

Wo kann man eine Refinanzierung beantragen?

Das Programm zur Refinanzierung von Krediten von Mikrofinanzorganisationen kann auf unterschiedliche Weise umgesetzt werden. Wir stellen Ihnen die relevantesten und effektivsten davon vor.

Kontaktaufnahme mit der Bank

Wenn für die Rückzahlung des Kredits nichts mehr da ist und es zu Verzögerungen kommt, wenden sich einige Kreditnehmer an Banken, um ein günstigeres Kreditangebot einzuholen, um mit diesen Mitteln die bestehenden Schulden bei der Mikrofinanzorganisation zu begleichen. In der Praxis kann jedoch alles völlig anders aussehen und einige Kategorien von Kreditnehmern werden mit einer Reihe unangenehmer „Überraschungen“ konfrontiert sein:

Der Kunde darf die vorläufige oder vollständige Überprüfung nicht bestehen. Am häufigsten greifen jene Kategorien von Bürgern, denen der Zugang zu Bankinstituten bisher verwehrt blieb, auf die Dienste von Mikrofinanzorganisationen zurück. Wenn die Ergebnisse darüber hinaus ergeben, dass der potenzielle Kunde Verzögerungen oder Zahlungsausfälle bei Mikrokrediten hat, ist es nicht möglich, einen neuen Kredit zu erhalten.
Ungünstige Kreditkonditionen. Selbst wenn Sie sich an eine Reihe von Finanzinstituten wenden, die bereit sind, mit Kunden von Mikrofinanzorganisationen zusammenzuarbeiten, sind die Konditionen für die Weiterleitung möglicherweise nicht so attraktiv, sodass Sie alle Vor- und Nachteile abwägen müssen. Allerdings gibt es natürlich auch Ausnahmen von den Regeln und einige Institutionen können in jedem Fall sehr günstige Konditionen anbieten.

Daher verfügen Banken nicht über spezielle Programme zur Umschuldung dieser Schulden. Um sich dort zu refinanzieren, müssen Sie einen neuen Verbraucherkredit zu einem niedrigeren Zinssatz und mit einer längeren Laufzeit aufnehmen. Ein zusätzlicher Vorteil ist die Möglichkeit, die zugewiesenen Mittel auf ein persönliches Bankkonto oder in bar zu erhalten (bei der Refinanzierung von Krediten bei einem MFO geht der neue Kredit direkt auf das Konto der primären Kreditorganisation).

Eine weitere Möglichkeit, einen bestehenden Kredit zurückzuzahlen, ist eine Bankkreditkarte, deren Limit die Schulden übersteigt. Banken sind bereit, solche Karten auch an Personen mit schlechter Bonität auszugeben. Die Registrierung nimmt ein Minimum an Zeit in Anspruch.

Viele Finanzinstitute bieten ihren Kunden an, eine Kreditkarte per Post oder Kurier zu erhalten, nachdem sie sich auf der Website der Bank registriert und einen Antrag gestellt haben. Wenn Sie sich außerdem für ein Bankprogramm mit einer tilgungsfreien Zeit entscheiden, kann es zu Verzögerungen bei der Schuldentilgung kommen.

Wenn wir darüber sprechen, welche Banken Mikrokredite am ehesten refinanzieren, sprechen wir natürlich über große Marktteilnehmer, die bereit sind, verschiedene Kategorien von Bürgern zu berücksichtigen. Diese bieten in der Regel optimale Konditionen für den Erhalt von Verbraucherkrediten oder Kreditkarten zur Tilgung früherer Schulden bei Mikrofinanzorganisationen. Einige Kreditgeber bieten spezielle Refinanzierungsprogramme an, deren Konditionen auch zur Tilgung von Schulden aus Mikrokrediten genutzt werden können. Bevor Sie sich jedoch an die Bank wenden, sollten Sie klären, wie diese mit einer schlechten Bonität umgeht.

Tinkoff-Kreditkarte zur Weiterleitung mit einer Kulanzfrist von 120 Tagen

Von der Online-Bank Tinkoff ist ein sehr relevantes und profitables Angebot auf den Markt gekommen. Bei diesem Kreditinstitut können Sie eine Karte für bis zu 300.000 Rubel erhalten.

Vorteile seines Designs:

Günstiger Zinssatz. Wenn Sie die Zinsen für Mikrokredite berechnen, kann deren Jahresäquivalent 500–700 % erreichen, während Sie mit einer Karte nur 20–30 % pro Jahr zahlen und das auch nur, wenn Sie vor Ablauf der Laufzeit keine Zeit haben, das Geld zurückzuzahlen zinsfreie Zeit.
Gnadenfrist von 120 Tagen. Dies ist ein Vorteil, der diese „Kreditkarte“ von ähnlichen Angeboten auf dem Markt unterscheidet. Sie können also Geld von der Karte überweisen, um einen weiteren Kredit abzuschließen, ohne 4 Monate lang Zinsen zu zahlen.
Möglichkeit der Kombination mehrerer Mikrokredite. Wenn der auf der Karte genehmigte Betrag Ihre Schulden für mehrere Kredite gleichzeitig decken kann, bleibt nur noch eine Zahlung auf der Plastikkarte übrig, was zweifellos sehr praktisch ist.

Die Renaissance Bank ist eine hervorragende Möglichkeit, Kredite zu refinanzieren

Renaissance Credit ist eine Finanzorganisation, die bereit ist, Mittel für alle Bedürfnisse von Kreditnehmern bereitzustellen, das Gleiche gilt für Mikrokredite. Um eine Genehmigung zu erhalten, reicht es aus, nur zwei Dokumente vorzulegen, von denen eines ein Reisepass ist, das zweite kann sein: ein Führerschein, SNILS, INN, sogar PTS.

Darüber hinaus eignet sich ein Rentenausweis auch dann, wenn es sich bei dem potenziellen Kreditnehmer um einen Rentner handelt. Auch bei dieser Bank sind die Zulassungschancen für diesen Bürgerkreis sehr hoch, da die Einrichtung bereit ist, Personen bis 70 Jahre zu berücksichtigen.

Der Betrag, mit dem Sie rechnen können, kann bis zu 700.000 Rubel betragen, und die Kreditlaufzeit beträgt 5 Jahre.

„Touch Bank“ – eine profitable Lösung zur Begleichung alter Schulden

Ein weiteres Angebot eines großen europäischen Players auf dem russischen Finanzmarkt. Diese Bank verfügt über keine eigenen Filialen oder Filialen und bietet die Online-Ausstellung einer Karte an, die entweder als „Kreditkarte“ oder als Verbraucherkredit verwendet werden kann.

Um den Antrag zu prüfen, reicht es aus, nur Ihre Passdaten anzugeben und die Entscheidung in wenigen Minuten zu erfahren. Es sind keine zusätzlichen Zertifikate oder Garantien erforderlich.

Darüber hinaus können die Mittel nach der Rückzahlung des Darlehens wiederverwendet werden, ohne auf eine Genehmigung warten zu müssen. Der Höchstbetrag, der erhalten werden kann, beträgt 1 Million Rubel.

Kontaktaufnahme mit einem MFO

Dies kann entweder die Organisation sein, die den bestehenden Kredit direkt vergeben hat, oder ein anderes Finanzinstitut, das solche Dienstleistungen erbringt. Wenn eine Refinanzierung (und in diesem Fall eine Umstrukturierung) von Mikrokrediten mit überfälligen Krediten einer Mikrofinanzorganisation erforderlich ist, müssen Sie zunächst mit ihrem Vertreter mildere Anforderungen besprechen.

Die Überarbeitung der Bedingungen wird von Gläubigern begrüßt, die nicht bereit sind, ihre Schulden gerichtlich zurückzuzahlen. Wenn der Kreditnehmer dokumentierte Erklärungen für die Verzögerung liefert, wird er ihm mit Sicherheit entgegenkommen.

Zu diesen Umständen gehören:

Verlust der Arbeitsfähigkeit durch Insolvenz, Entlassung (Personalabbau) und andere Gründe, die der Kreditnehmer nicht zu vertreten hat;
ein Einkommensrückgang aufgrund einer Lohnkürzung oder -verzögerung;
in einen Unfall oder ins Krankenhaus geraten (Sie müssen einen ärztlichen Bericht oder eine Bescheinigung der Verkehrspolizei vorlegen).

In diesem Fall erfolgt die Umschuldung auf die Sicherheit bestehender Immobilien oder PTS. Darüber hinaus kann das MFO die Einschaltung von Bürgen und den Abschluss einer entsprechenden Vereinbarung verlangen. Gleichzeitig wird der Zinssatz deutlich gesenkt.

Kontaktaufnahme mit einer Organisation, die ein Programm zur Refinanzierung rückständiger Mikrokredite betreibt

Viele Finanzinstitute, die Mikrokredite vergeben, behaupten, dass die Refinanzierung Ihrer Schulden bei ihnen nicht schwierig sein wird. In der Realität ist dies nicht immer der Fall. Die Refinanzierung rückständiger Mikrokredite ist eines der schwierigsten und riskantesten Verfahren, das fast niemand unternimmt.

Aber auch für solche „vernachlässigten“ Fälle gibt es eine Lösung. Es wird von der Microloan Refinancing Agency MCC LLC angeboten, die seit 2015 auf diesem Dienstleistungsmarkt tätig ist. Die Website des Unternehmens ist www.refinance.rf.

Die Arbeitsprinzipien dieses Finanzinstituts im Bereich der Weiterleitung ähneln denen ähnlicher Regeln anderer Mikrofinanzorganisationen:

alle verfügbaren Kredite aus früheren Finanzquellen werden zu einem zusammengefasst (bis zu 500.000 Rubel);
der Zinssatz für den neuen Mikrokredit ist deutlich niedriger;
Rückzahlungszeitraum - bis zu 5 Jahre;
Die Überweisung von Geldern auf die Konten anderer Organisationen, bei denen zuvor Kredite aufgenommen wurden, wird von diesem MFO durchgeführt.

Sie können die Agentur aus der Ferne kontaktieren, indem Sie eine Anfrage auf der Website der Organisation hinterlassen. Sie können Dokumente auch mit Hilfe eines Vermittlers online oder telefonisch vorbereiten. Der Vertrag wird jedoch vom Kreditnehmer persönlich und manuell unterzeichnet.

Phasen der Aufnahme eines neuen Darlehens als Ersatz für das alte

Das Mikrokredit-Refinanzierungsverfahren selbst besteht aus mehreren Phasen:

Füllen Sie einen Antrag aus und geben Sie die Kontaktinformationen auf der Website an.
Erhalt einer E-Mail mit einem Fragebogen, der nach dem Ausfüllen an die angegebene E-Mail-Adresse gesendet wird.
Entscheidung über den Antrag (dauert einen Tag).
Bei einer positiven Antwort muss der Kreditnehmer gescannte Unterlagen zu bestehenden Krediten an die angegebene E-Mail-Adresse senden.
Endgültige Genehmigung der Umstrukturierungsbedingungen und Vertragsunterzeichnung im nächstgelegenen Büro der Organisation oder über einen Kurierdienst.
Rückzahlung bestehender Schulden des Kunden durch das Unternehmen per Überweisung auf angegebene Bankkonten.
Rückzahlung des Mikrokredits durch den Kunden gemäß den neuen Rückzahlungsbedingungen.

Der Zinssatz hängt von der Höhe des gewährten Darlehens ab und kann zwischen 0,2 % und 0,7 % pro Tag liegen. Bei der Kreditvergabe über 300.000 Rubel kann es erforderlich sein, zwei Personen als Bürgen zu gewinnen oder eine Sicherheit zu stellen.

Der Kreditnehmer kann Zahlungen aus der Ferne tätigen: über Online-Geldbörsen, Überweisungen von einer persönlichen Bankkarte oder Einzahlung von Geldern auf die im Vertrag angegebene Bankverbindung der Organisation. Die Rückzahlung der Schulden erfolgt monatlich, eine vorzeitige Zahlung wird empfohlen.

Wenn sich die Frage stellt: „Wie kann man einen Mikrokredit refinanzieren, wenn eine fristgerechte Rückzahlung nicht möglich ist“, müssen Sie sich zunächst an den Kreditgeber wenden. Mikrofinanzorganisationen sind bereit, auf halbem Weg entgegenzukommen und bieten Sonderkonditionen für Kreditnehmer an, die sich in einer schwierigen Situation befinden. Eine Kreditrefinanzierung kann auch bei Banken erfolgen, indem man einen Sonderkredit oder eine Kreditkarte erhält und so den Endtermin der Schuldentilgung hinauszögert. Die Hauptsache ist, nicht in Panik zu geraten und die angebotenen Konditionen sorgfältig zu prüfen, um die profitabelsten für sich auszuwählen.