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Hypothekenzuschüsse. Der Traum vom Eigenheim wird mit staatlicher Unterstützung wahr: subventionierte Hypotheken. Bedingungen für den Erhalt von Hypothekenzuschüssen vom Staat in

Viele Familien, die sich für die Aufnahme einer Hypothek entschieden haben, sollten alle verfügbaren Angebote der großen Banken sorgfältig prüfen. Es ist wichtig, dies herauszufinden, um das profitabelste Programm auszuwählen. Einige Kategorien von Kreditnehmern können bei der Rückzahlung ihrer Hypothek staatliche Unterstützung in Anspruch nehmen, wodurch sie die Kosten für die Bedienung des Kredits erheblich senken können.

Was ist staatliche Hilfe?

Heute versucht der Staat, sich um alle seine Bürger zu kümmern. Besonderes Augenmerk wird auf Familien mit Kindern gelegt, die verbesserte Lebensbedingungen benötigen. Für sie werden spezielle Programme entwickelt, die die Auszahlung unterschiedlich hoher Zuschüsse vorsehen. Viele Menschen sind sich ihrer Rechte nicht bewusst und nehmen deshalb keine Sozialhilfe in Anspruch. Diejenigen Familien, die bereits staatliche Unterstützung bei der Bedienung ihrer Hypotheken in Anspruch genommen haben, konnten ihre Kosten um rund 40 % senken.

Für jede Kreditnehmerkategorie wird die Höhe der Unterstützung individuell festgelegt, da ihre Höhe von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird. Vor der Ausstellung prüft die für die Überwachung der Vergabe und Verwendung staatlicher Zuschüsse zuständige Stelle sorgfältig die Zusammensetzung der Familie und ihr Gesamteinkommen. Danach wird über die Höhe der Unterstützung des Kreditnehmers entschieden, der sowohl mit einer Hypothek als auch mit einem Darlehen eine Wohnung erwerben kann.

Während des gesamten Jahres 2016 galt auf dem Territorium der Russischen Föderation das staatliche Programm „Wohnen“. Es richtete sich gezielt an junge Familien mit Kindern. Die Regierung, die dieses Programm genehmigt hat, hat mehrere vorrangige Ziele festgelegt:

  1. Lösen Sie das Wohnungsproblem im ganzen Land.
  2. Schaffen Sie einen Economy-Class-Wohnungsmarkt.
  3. Beseitigen Sie den auf dem Markt für komfortable Wohnungen beobachteten Mangel.

Beratung: Parallel zu diesem Zielprogramm wurden ähnliche Projekte in allen Regionen der Russischen Föderation umgesetzt. Die teilnehmenden jungen Familien mit Kindern konnten Wohnimmobilien auf dem Primär- und Sekundärmarkt erwerben sowie Privathäuser bauen.

Das staatliche Zielprogramm sieht die Bereitstellung von Mitteln an junge Familien mit Kindern vor, die diese für die Bezahlung einer mit einer Hypothek erworbenen Immobilie oder für den Bau von Landhäusern ausgeben können. Die Regierung der Russischen Föderation plante, im Rahmen dieses Programms rund 172.000 Familien beim Wohnungskauf zu unterstützen. Sein Budget beträgt 313.130.000.000 Rubel und setzt sich wie folgt zusammen:

Wer kann staatliche Unterstützung beantragen?

Um vom Staat finanzielle Unterstützung zur Begleichung einer Hypothek zu erhalten (der Staat übernimmt 30 % der Wohnkosten, die restlichen 70 % sind Teilnehmer am Programm), müssen Kreditnehmer die folgenden Kriterien erfüllen:

  • das Alter jedes Ehepartners sollte nicht höher als 35 Jahre sein;
  • die Familie muss mindestens ein Kind haben (die Anzahl der Kinder hat erheblichen Einfluss auf die Höhe des Zuschusses);
  • Antragsteller auf staatliche Unterstützung müssen nachweisen, dass sie über keinen eigenen Wohnraum verfügen (oder ob die Quadratmeterzahl der verfügbaren Räumlichkeiten nicht ausreicht, um alle Familienmitglieder unterzubringen);
  • Eine junge Familie muss über eine stabile Einkommensquelle oder über ausreichende Mittel verfügen, um eine Immobilie zu erwerben.

Trotz der Hauptanforderung des Landesprogramms (Anwesenheitspflicht von Kindern) hatten auch kinderlose Paare die Möglichkeit, einen Zuschuss in Höhe von 35 % in Anspruch zu nehmen. Hier gibt es eine wichtige Nuance. Eine Familie ohne Kinder muss über ein monatliches Gesamteinkommen von mehr als 21.621 Rubel verfügen. In diesem Fall kann die Höhe der Entschädigung 600.000 Rubel erreichen.

Verheiratete Paare, die mindestens ein minderjähriges Kind haben und ein monatliches Einkommen von 35.510 Rubel (die finanzielle Unterstützung beträgt 800.000 Rubel) nachweisen können, können einen Zuschuss von 40 % beantragen. Familien, die zwei Kinder großziehen, müssen mindestens 43.350 Rubel pro Monat verdienen, um vierzig Prozent finanzielle Unterstützung zu erhalten (der Staat zahlt etwa 1.000.000 Rubel).

Wenn während des Hypothekenprogramms ein weiteres Kind in die Familie geboren wird (oder das Paar beschließt, ein Kind aus einem Waisenhaus zu adoptieren), erhöht sich die Höhe der finanziellen Unterstützung um 5 %. Kinderreiche Familien haben möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Leistungen, die den Großteil der Kosten für die Bedienung eines Hypothekendarlehens decken. Bei der Analyse der Bedingungen des staatlichen Zielprogramms können wir den Schluss ziehen, dass die Regierung der Russischen Föderation nicht nur die Lebensbedingungen der Bürger verbessert, sondern auch aktiv das Wachstum der Geburtenrate im Land unterstützt.

Dokumentationspaket für den Erhalt staatlicher Unterstützung

Um staatliche Hilfe bei der Rückzahlung einer Hypothek zu erhalten, müssen junge Familien mit Kindern ein großes Paket an Unterlagen zusammenstellen:

  • Fotokopien der Reisepässe beider Ehegatten;
  • Anwendung des festgelegten Formulars (in 2 Exemplaren erstellt);
  • Heiratsurkunde (Fotokopie);
  • Geburtsurkunde des/der Kindes(er);
  • eine von der zuständigen Behörde ausgestellte Bescheinigung, die bestätigt, dass die junge Familie Anspruch auf eine kommunale Wohnung hat;
  • ein vollständiges Dokumentenpaket für eine Hypothek oder ein Darlehen;
  • Unterlagen für die Immobilie, die über ein Hypotheken- oder Kreditprogramm erworben werden soll.

Um staatliche Hilfe bei der Tilgung einer bestehenden Hypothek zu erhalten, müssen junge Familien mit Kindern ein Standardpaket an Dokumenten erstellen:

  • Hypothekenvertrag;
  • Eigentumsurkunden für die auf Kredit erworbene Immobilie;
  • eine Bescheinigung des Finanzinstituts, das die Hypothek ausgestellt hat, aus der die Höhe der aktuellen Schulden hervorgeht (Darlehensbetrag und Zinsen werden separat angegeben).

Nachdem die Dokumente gesammelt wurden, muss die junge Familie sie bei der zuständigen Behörde einreichen, die sie innerhalb von 30 Tagen prüft. Antragstellern auf staatliche Unterstützung wird die Entscheidung schriftlich mitgeteilt. Wird über den Antrag positiv entschieden, erhält die Familie eine Bescheinigung, die der Gläubigerbank, die am Landesprogramm teilnimmt, ausgehändigt werden muss. Danach wird für die Familie ein eigenes Konto eröffnet, auf das der Staat einen bestimmten Betrag überweist. Der Rest des Geldes für den Wohnungskauf wird von einem Finanzinstitut bereitgestellt.

Beratung: Mit Hilfe eines staatlichen Programms kann ausgestellt werden. Um an einem solchen Programm teilnehmen zu können, müssen Kreditnehmer dem Finanzinstitut ihre persönliche Wohnung oder ihr Privathaus als Sicherheit verpfänden.

Nuancen des Erhalts einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung

Derzeit bieten viele russische Banken an. Potenzielle Kreditnehmer, die daran teilnehmen möchten, sollten einige Nuancen beachten:

  1. Die Fördermittel werden dem Kreditnehmer nicht ausgezahlt, sondern auf sein Girokonto bei der Gläubigerbank überwiesen.
  2. Nach Erhalt des Status eines Teilnehmers am Landesprogramm erhält die Familie eine entsprechende Bescheinigung.
  3. Junge Familien können bei allen russischen Banken, die am staatlichen Programm teilnehmen, eine Hypothek beantragen. Heute ist es für sie in der Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank usw. verfügbar.
  4. Die finanzielle Unterstützung für junge Familien mit Kindern wird vom Staat einmalig gewährt.

Im Jahr 2016 hatten folgende Kategorien von Bürgern die Möglichkeit, den staatlichen Zuschuss für Hypothekenzahlungen in Anspruch zu nehmen:

  • junge Familien mit Kindern;
  • Menschen mit Behinderung;
  • Familien mit behinderten Kindern;
  • Bürger, die den Titel eines Kampfveteranen tragen;
  • Militär (für sie wurde ein spezielles Programm entwickelt).

Können Kreditnehmer, die ihre Zahlungsfähigkeit verloren haben, von der Unterstützung profitieren?

Gewissenhafte Kreditnehmer, die aus Gründen, die sie nicht zu vertreten haben, vorübergehend ihre Zahlungsfähigkeit verloren haben, können bei der Rückzahlung ihrer Hypotheken auf staatliche Unterstützung zählen. Zu diesen Gründen gehören die Entlassung vom Arbeitsplatz, eine schwere Krankheit oder der Tod eines nahen Angehörigen. Um staatliche Unterstützung zu beantragen, müssen Kreditnehmer der kreditgebenden Bank Dokumente vorlegen, die einen der folgenden Sachverhalte bestätigen können:

  • jedes Familienmitglied verfügt über weniger als zwei Existenzminimum;
  • das gesamte Familieneinkommen ist in den letzten 3 Monaten um mindestens 30 % gesunken;
  • Der monatliche Zahlungsbetrag stieg um mehr als 30 %.

Gelingt es dem Kreditnehmer, seine Zahlungsunfähigkeit nachzuweisen, muss er einen Brief an seinen Kreditgeber schreiben und ihn um die Rückzahlung der Hypothekenschuld auf Kosten des Staates bitten. Es ist erwähnenswert, dass es sich in diesem Fall nicht um die vollständige Rückzahlung der Schulden des Kreditnehmers handelt, sondern dass er damit rechnen kann, einen Teil davon zu begleichen. Nach der Umstrukturierung kann den Kreditnehmern eine Reduzierung der Zinssätze und ein Aufschub der Tilgung der Hauptschuld um bis zu eineinhalb Jahre gewährt werden. Durch die Teilnahme an einem solchen Programm können sie mit einer staatlichen Unterstützung in Höhe von 10 % der Restschuld (maximal 600.000 Rubel) rechnen.

Eigentümer folgender Immobilien können eine Hypothekenentschädigung erhalten:

1-Zimmer-Wohnung bis zu 45 qm
2-Zimmer-Wohnung bis zu 65 qm
3-Zimmer-Wohnung bis zu 85 qm

Beratung: Kreditnehmer, die ihre Hypothek nicht bedienen können, können an einem Sonderprogramm teilnehmen. Es sieht beispielsweise eine Reduzierung der monatlichen Raten durch eine Verlängerung der Laufzeit des Kreditvertrags vor.

Mit wie viel Zuschuss kann eine junge Familie rechnen?

Staatliche Programme zur Subventionierung von Hypothekendarlehen legen keine konkreten Beträge für die finanzielle Unterstützung fest (von 600.000 bis 1.000.000 Rubel). Doch um staatliche Hilfe zur Deckung der Schulden bei der Bank in Anspruch nehmen zu können, müssen Familien einige Nuancen berücksichtigen:

  • Wenn eine Familie ein Kind hat, kann sie mit der Rückzahlung des Hypothekenprogramms rechnen, das bis zu 18 m² vorsieht. Wohnfläche in der erworbenen Immobilie;
  • Wird nach Eintragung der Hypothek ein zweites Kind in der Familie geboren, erhält dieses einen zusätzlichen Zuschuss in gleicher Höhe;
  • Wird in der Familie ein drittes Kind geboren, können dessen Schulden vollständig vom Staat zurückgezahlt werden (Kosten und Quadratmeterzahl der erworbenen Immobilie werden berücksichtigt).

Aktuelle Regierungsprogramme

Die Regierung der Russischen Föderation entwickelt regelmäßig Sozialprogramme für ihre Bürger, die es ihnen ermöglichen, ihre Lebensbedingungen zu verbessern. Im Jahr 2016 wurde der Bevölkerung des Landes angeboten, folgende Arten staatlicher Programme zur Subventionierung von Hypotheken in Anspruch zu nehmen:

  1. Wohnen für eine russische Familie.
  2. Sozialhypothek.
  3. Für junge Familien.
  4. Hypotheken mit Mutterschaftskapitalfonds.
  5. Große Familien.
  6. Militärhypothek.
  7. Für Regierungsmitarbeiter.
  8. Für Bewohner des Hohen Nordens.
  9. Für junge Wissenschaftler.

Vorteile einer Vorzugshypothek

Junge Familien, die kein Geld für den Kauf eines Eigenheims sparen können, werden an den aktuellen Angeboten russischer Banken interessiert sein. Heute stehen ihnen verschiedene Hypothekenprogramme mit staatlicher Unterstützung zur Verfügung, die viele Vorteile mit sich bringen:

  • es wurden niedrige Zinssätze festgelegt;
  • die Verwendung von Mutterschaftskapital ist zulässig;
  • Sie können einen Zahlungsaufschub für die monatlichen Zahlungen erhalten, wenn in der Familie ein Kind geboren wird.
  • Die Anzahlung auf die Hypothek wird deutlich reduziert oder entfällt ganz;
  • Eine vorzeitige Rückzahlung des Kreditprogramms ist zulässig, und den Kreditnehmern werden keine Strafen auferlegt.
  • Bei finanziellen Schwierigkeiten kann eine Umschuldung durchgeführt werden, die Höhe der monatlichen Zahlungen reduziert werden usw.

Beratung: Wenn russische Staatsbürger eine Hypothek aufnehmen möchten, müssen sie sich zunächst über alle aktuellen Bankangebote und die verfügbaren staatlichen Programme informieren. Durch die Inanspruchnahme staatlicher Hilfen können sie die finanzielle Belastung, die viele Jahre lang auf ihnen lastete, deutlich reduzieren.

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Um am staatlichen Hypothekenzuschussprogramm teilzunehmen, muss eine junge Familie zunächst herausfinden, ob es in allen Belangen für sie geeignet ist. Anschließend sollten Sie sich an die zuständige Behörde wenden und erhalten eine Liste der Unterlagen, die Sie dort sowohl vor der Beantragung einer Hypothek als auch bei einem bestehenden Darlehen einreichen können. Russische Staatsbürger können einen solchen Zuschuss nur einmal in Anspruch nehmen. Sollte es bei der Bedienung einer Vorzugshypothek zu finanziellen Schwierigkeiten kommen, kann sich der Kreditnehmer mit einem Sanierungsantrag an die Bank wenden. Einige Kundenkategorien können mit der Rückzahlung eines Teils der Schulden durch den Staat rechnen, wenn sie einen vorübergehenden Verlust der Zahlungsfähigkeit nachweisen können.

In Kontakt mit

Mittel, die Banken und der Housing Mortgage Lending Agency zur Tilgung von Zinsen aus dem Bundeshaushalt zugewiesen wurden, trugen zur Unterstützung des Baugewerbes und verwandter Branchen bei und stellten Wohnraum für Bürger bereit, die mitten in der Krise das Risiko eingingen, Wohnraum mit Kreditmitteln zu kaufen.

Was erwartet Sie? Hypothekenzuschussprogramm im Jahr 2016?

Szenario eins – das Programm endet

Gemäß der geltenden Gesetzgebung („Regeln für die Gewährung von Zuschüssen aus dem Bundeshaushalt an russische Kreditinstitute und JSC AHML...“, genehmigt durch das Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 13. März 2015 N 220), staatliches Hypothekenzuschussprogramm Es gilt für

  • Darlehen, die durch eine Hypothek (Sicherheit) von Wohnraum besichert sind, die Bürger im Zeitraum vom 1. März 2015 bis 1. März 2016 erhalten haben – für Banken;
  • Schulden, die AHML vor dem 1. Mai 2016 für die oben genannten Darlehen erworben hat – bzw. für AHML.

Das Finanzministerium bestand einige Zeit darauf, das Programm innerhalb der in der Förderordnung festgelegten Frist abzuschließen.

Dementsprechend jetzt und bis zum voraussichtlichen Kündigungstermin Hypothekenzuschüsse Experten rechnen mit einem kurzfristigen Anstieg der Nachfrage nach Immobilien.

Tatsache ist, dass sich Experten zufolge während der Laufzeit des Programms eine bestimmte Gruppe von „aufgeschobener Nachfrage“ gebildet hat – Bürger, die eine Hypothek aufnehmen und abbezahlen können, aber unter schwierigen Krisenbedingungen Angst haben, Kredite aufzunehmen. Heute wird diese Gruppe aus folgenden Gründen überstürzt einen Hypothekenkredit aufnehmen

  • der Rubel fällt stetig;
  • Obwohl die Immobilienpreise sinken, sind sie im Verhältnis zu den Weltwährungen nicht so aktiv wie der Rubel;
  • die Möglichkeit, eine Hypothek zu 12 % pro Jahr zu erhalten, geht verloren (außerhalb von Vorzugsprogrammen beträgt der durchschnittliche Hypothekenzins 17 %).

Allerdings sind diese Käufer die letzte massenhaft zahlungsfähige Gruppe und nicht umsonst stagniert der Markt seit Anfang 2016. Nach der Erschöpfung wird sich der Wohnungsmarkt wieder beruhigen und die Preise werden noch stärker sinken.

Szenario zwei – das Programm wird verlängert

Leider unterscheidet sich diese Option nicht wesentlich von der ersten. Mal sehen, warum.

Die Meinung zur Notwendigkeit, die Laufzeit der Subventionierung von Hypothekendarlehen zu verlängern, wurde von Premierminister D.A. geäußert. Medwedew, das Ministerium für Bauwesen, Wohnungswesen und kommunale Dienstleistungen, der Duma-Ausschuss für Wohnungspolitik. Der Grund dafür liegt in der extremen Bedeutung der Vorteile für besicherte Kredite. Jedoch Ausweitung der Hypothekenzuschüsse für einen langen Zeitraum - bis März 2017 wird es die Russische Föderation etwa 16-20 Milliarden Rubel kosten.

Und wenn ein Vertreter des Ausschusses für Wohnungspolitik der Staatsduma hofft, „diese beträchtlichen Mittel aus dem Haushalt zu finden“, erwägt der Finanzminister derzeit, die Vorzugshypothek nur bis April 2016 zu verlängern.

Dementsprechend verlängert sich durch eine kurzfristige Verlängerung der Hypothek lediglich der Zeitraum, in dem die oben genannte Gruppe von Nachholbedarfen Zeit hat, die letzten günstigen Hypothekendarlehen aufzunehmen, geringfügig.

Danach wird der Markt erneut in den Winterschlaf gehen.

Ist eine Subventionierung der Hypothekenzinsen notwendig?

Was hat das Programm während seiner Laufzeit erreicht? Eigentlich ziemlich viel.

  • Jeder vierte grundstücksgesicherte Wohnungsbaukredit wurde im Rahmen einer Vorzugshypothek aufgenommen.
  • Die Unterstützung der Bauwirtschaft war möglich, weil... Hypotheken in Neubauten wurden subventioniert; das Programm erfreute sich besonders großer Beliebtheit beim Kauf von im Bau befindlichen Wohnungen gemäß Bundesgesetz 214.

Aufgrund der Einstellung der Kreditvergabe im ersten Quartal des vergangenen Jahres hatte dies jedoch kaum Auswirkungen auf die Hypothekenmarktindikatoren für 2015.

Für einen Bürger, der eine Wohnung kaufen möchte, aber nicht über die nötigen finanziellen Mittel verfügt, um diese zu bezahlen, wird eine „zusätzlich vom Staat gezahlte“ Hypothek nicht so hilfreich sein.

Lassen Sie uns überlegen Bedingungen für Hypothekenzuschüsse in der Sberbank. Der Satz von 11,4 % pro Jahr ist verlockend, aber eine Überlegung wert

  • obligatorische Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers (unter Strafe einer sofortigen Zinserhöhung auf 12,4 % pro Jahr), die etwa 1 % der Versicherungssumme für das Versicherungsjahr kostet;
  • ein bescheidener Kreditbetrag, der 3 (für Moskau, St. Petersburg und die entsprechenden Regionen - 8) Millionen Rubel nicht überschreiten darf;
  • die Möglichkeit, eine Vorzugshypothek nur für den Kauf neuer Wohnungen und nur im Rahmen eines Kaufvertrags oder durch Bundesgesetz-214 zu nutzen (einschließlich durch Abtretung des Anspruchsrechts an den Bauträger), andere Methoden zur Registrierung des Kaufs von im Bau befindlichen Wohnungen ( Wohnungsbaugenossenschaft, Vorvertrag) sind nicht zulässig;
  • Rückzahlung des Darlehens nach der Annuitätenmethode, d. h. zuerst die Zinsen und dann der „Körper“ des Kredits, und daher ist eine vorzeitige Rückzahlung für den Kreditnehmer unpraktisch – in den ersten Zahlungsjahren wird er nur 15-20 % der Hauptschuld zurückzahlen und die zu viel gezahlten Zinsen für die Nutzung müssen von der Bank eingefordert werden, wahrscheinlich vor Gericht.

Dementsprechend ist die „günstige“, subventionierte Hypothek der Sberbank eigentlich für Bürger mit geringem Einkommen gedacht, die sich mit günstigem Wohnraum zufrieden geben – und schränkt diese Bürger gleichzeitig bei allen Sparversuchen (Kredit früher abbezahlen, Wohnraum kaufen) gewissenhaft ein über eine Wohnungsbaugenossenschaft, keine Lebensversicherung bezahlen).

Daher hat sich die Regierung der Russischen Föderation heute noch nicht zur Frage einer Verlängerung geäußert subventionierte Hypothekenzinsen. Vielleicht wird es durch eine andere staatliche Unterstützungsmaßnahme ersetzt. Und es ist möglich, dass dies die beste Lösung ist, denn... Die Zielgruppe der geförderten Hypothek hat diese bereits in Anspruch genommen oder wird sie in naher Zukunft in Anspruch nehmen. Dann wird diese staatliche Unterstützung aufgrund der allgemeinen Stagnation auf dem Hypothekarkreditmarkt und dem Wohnimmobilienmarkt eher „zur Schau“ existieren.

Vom Staat, d.h. beim Immobilienkauf auf Kredit.

Das Bundesprogramm zur staatlichen Hypothekenförderung soll die Bauwirtschaft ankurbeln und den Kreis der Kreditgeber erweitern.

Hypothekendarlehen werden aus dem Haushalt vergeben: Anti-Krisen-Fonds. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie Ihre Hypothek mit staatlicher Hilfe abbezahlen können.

Es ist wichtig zu bedenken, dass das Programm nur für den Kauf eines Erstwohnsitzes gilt.

Ist es möglich, ein Hypothekendarlehen abzubezahlen?

Die Möglichkeit, eine zuvor aufgenommene Hypothek mit einem Zuschuss zurückzuzahlen, hängt davon ab, welches Hypothekendarlehen die Ehegatten in Anspruch genommen haben und ob sie weitere Zuschüsse erhalten haben oder nicht.

Wenn das Darlehen ohne staatliche Unterstützung vergeben wurde, kann die Familie mit Zahlungsaufschub, Umschuldung und Begleichung des gesamten Restbetrags mit Mutterschaftskapital rechnen.

Bedingungen für den Erhalt eines Zuschusses

Wie bekomme ich einen Hypothekenzuschuss vom Staat? Die Programmbedingungen können variieren. Dies hängt von der Größe des lokalen Budgets, den durchschnittlichen Immobilienkosten für eine bestimmte Region und der Anzahl der Familienmitglieder ab.

Aufmerksamkeit! Es ist ein dokumentarischer Nachweis erforderlich, dass die Quadratmeterzahl pro Person unter der festgelegten Norm liegt. Die Entscheidung über die Gewährung von Subventionen liegt bei den lokalen Regierungen.

ermöglicht eine Rendite von 20 % (bis zu 600.000 Rubel) für Hypotheken an Bürger.

Das staatliche Programm zur Subventionierung von Hypothekenzinsen sieht eine Reihe von Bedingungen vor: fester Zinssatz - 12 % pro Jahr, mindestens 20 % Anzahlung; obligatorische Versicherung des Kreditgebers und der Immobilie; nur eine Rentenzahlungsform ist möglich (Zinsen werden gezahlt). zunächst an die Bank überwiesen und dann die Hauptschuld zurückgezahlt wird).

Arten von Subventionen

Der Staat hilft durch Zuschüsse, den Hypothekenzins zu senken, erstattet einen Teil der Zinsen oder gleicht Zinszahlungen teilweise aus.

Staatliches Programm zur Hypothekenrefinanzierung

– ein neues Darlehen aufnimmt, dessen Zweck darin besteht, das bestehende Darlehen zurückzuzahlen.

Der Kunde, der sich an eine andere Bank wendet, kann mit attraktiven Konditionen rechnen: Reduzierung der monatlichen Rate, Reduzierung des Kreditzinssatzes, Änderung der Kreditlaufzeit.

Die Bank erteilt ihre Zustimmung zur Refinanzierung mit staatlicher Unterstützung, wenn der Kunde keinen Zahlungsverzug hatte, er arbeitet und sein Einkommen nicht gesunken ist.

Umstrukturierung von Hypotheken

Der Kreditnehmer muss dem Kreditinstitut bestätigen, dass er sich in einer schwierigen finanziellen Situation befindet, nämlich, dass nach Zahlung der monatlichen Zahlung für den Lebensunterhalt ein Betrag von weniger als zwei Existenzminimum verbleibt.

REFERENZ: Jeder Bürger, der eine Hypothek abbezahlt, kann staatliche Unterstützung bei der Rückzahlung einer Hypothek erhalten. Ziel ist es, die Bedingungen des Darlehensvertrags zu ändern. Die Bank reduziert oder streicht vorübergehend die monatliche Zahlung.

Dabei verlängert sich die Kreditlaufzeit oder die Differenz reicht bis zum Ende der Hypothekentilgung. Einen Teil der Zahlung erhält die Bank vom Staat.

Auch das Kreditinstitut hat seine eigenen Vorteile. Bei der Restrukturierung erhöht die Bank die Chance auf eine Rückerstattung des Geldes und erwirtschaftet durch Manipulation der Kreditlaufzeit einen Gewinn.

Unter folgenden Voraussetzungen können Sie mit staatlicher Unterstützung bei einer Hypothek rechnen. Das Gehäuse ist das einzige, das Eigentum ist, und überschreitet nicht die vom Staat festgelegten Standards in Bezug auf Zähler. Eine Ausnahme bildet der Fall, wenn der Anteil des Kreditnehmers an anderen Immobilien die Hälfte des Anteils aller Familienmitglieder nicht übersteigt. Der Preis einer Wohnung sollte 60 % der durchschnittlichen Wohnkosten in der Region nicht überschreiten. Der Kreditnehmer befindet sich nicht im Zahlungsverzug.

Subventionierung der Hypothekarzinsen

Das Programm sieht die Verbesserung der Lebensbedingungen vor. Es richtet sich an russische Staatsbürger im Alter von 25 bis 40 Jahren. Der Staat zahlt die Anzahlung für das Hypothekendarlehen teilweise aus dem Bundeshaushalt.

Bewerber für die Teilnahme am Programm sind:

  • Familien mit niedrigem Einkommen und minderjährigen Kindern;
  • Beamte (zum Beispiel).

Die Entscheidung über die Subventionierung des Hypothekenzinses trifft die OJSC Agency for Housing Mortgage Lending. Der Staat senkt den Zinssatz auf eigene Kosten auf 12 %, ohne dass der Bank Schaden entsteht. Bei ausscheidenden Militärangehörigen sind es 11 %.

Wichtig! Das staatliche Hypothekenzuschussprogramm gilt nicht für den Erwerb von Zweitwohnungen, sondern nur für neue Häuser und Wohnungen.

Subventionierung der Anzahlung für eine Hypothek

Teilnehmer des Programms „Junge Familie“ erhalten eine Bescheinigung über einen Zuschuss zur Anzahlung einer Hypothek. Zu diesem Zweck können Sie auch Mutterschaftskapital nutzen.

Programm für junge Familien

Sie können an diesem Projekt teilnehmen, sofern:

  • die Wohnfläche für jedes Familienmitglied ist kleiner als in der Region vorhanden;
  • die Ehegatten sind volljährig, offiziell verheiratet, ihr Alter überschreitet zum Zeitpunkt der Antragstellung 35 Jahre nicht; die Altersgrenze gilt auch für Familien mit einem Elternteil;
  • das Paar und seine Kinder besitzen die russische Staatsbürgerschaft;
  • über ein stabiles Einkommen verfügen.

Es gibt viele Menschen, die einen Zuschuss wollen, Sie müssen Schlange stehen, um ihn zu erhalten. Viele Familien warten seit mehreren Jahren auf sie. Jedes Jahr müssen Sie erneut Zertifikate und Dokumente einsammeln. Nach Erhalt der Wohnungsbescheinigung wird das Geld auf ein dafür eingerichtetes Konto überwiesen.

Wichtig! Im Rahmen des Programms können Sie maximal 30 % der Wohnkosten abbezahlen.

Der Hypothekentilgungszuschuss muss verwendet werden:

  • für den Hausbau;
  • Anzahlung für ein Hypothekendarlehen;
  • Rückzahlung eines bestehenden Darlehens für Immobilien, wenn der Vertrag frühestens am 1. Januar 2011 abgeschlossen wird;
  • Beitrag zur Eintragung des Eigentums an einer Wohnung in einer Wohnungsbaugenossenschaft;
  • Kauf eines fertigen Hauses oder einer fertigen Wohnung.

Es ist notwendig, eine Liste der zu berücksichtigenden Dokumente zusammenzustellen:

  • Kopien und Originale der Reisepässe der Ehegatten und der Geburtsurkunden der Kinder;
  • wenn die Familie voll ist, eine Kopie und ein Original der Heiratsurkunde;
  • ein Antrag in der vorgeschriebenen Form in zweifacher Ausfertigung (das auszufüllende Formular finden Sie auf der Website des Programms „Junge Familie“ oder bei der Kreisverwaltung);
  • Informieren Sie den Staat über Ihr Einkommensniveau. Sie müssen an Ihrem Arbeitsplatz eine Gehaltsbescheinigung erhalten. Falls weitere Einkünfte vorhanden sind, dokumentieren Sie diese;
  • ein Auszug aus dem Hausregister über die Zusammensetzung der Familie, Angaben zur Eintragung (von der Verwaltungsgesellschaft);
  • bei Vermietung der Wohnung einen Mietvertrag und einen Immobilienkaufvertrag vorlegen, sofern bereits ein Wohnungsbaudarlehen aufgenommen wurde;
  • Registrierungsdaten der letzten 5-7 Jahre;
  • Dokumente, die die Nichtübereinstimmung der Wohnungen mit den festgelegten Anforderungen bestätigen.

Aufmerksamkeit! Die Immobilie bleibt bis zur vollständigen Rückzahlung Eigentum der Bank. Es kann nicht verkauft, vermietet, verschenkt oder getauscht werden. Im Jahr 2017 werden Änderungen am Programm vorgenommen. Eine Beratung zu diesem Projekt erhalten Sie bei der Territorialabteilung für sozialen Schutz der Bevölkerung oder auf der Landeswebsite.

Hypothekenzuschuss bei der Geburt eines zweiten Kindes

Wie bekomme ich staatliche Hilfe für eine Hypothek bei der Geburt eines Kindes? Wenn in der Familie ein zweites, drittes oder mehr Kind geboren oder adoptiert wurde, ist mit der Annahme zu rechnen. Das Programm ist von 2007 bis einschließlich 2018 gültig.

Programmfunktionen:

Phasen der Hypothekenrückzahlung mit mütterlichem (Familien-)Kapital

Beim Kauf eines Hauses muss der Kreditnehmer die Immobilie als Eigentum von Rosreestr anmelden. In dem Dokument wird darauf hingewiesen, dass die Immobilie an ein Kreditinstitut verpfändet ist.

  1. Holen Sie sich von der Bank eine Bescheinigung über die aktuelle Kreditschuld.
  2. Sammeln Sie die notwendigen Unterlagen zur Vorlage bei der Pensionskasse.
  3. Der Antrag wird innerhalb von 30 Tagen geprüft. Im Falle einer Genehmigung ist die gleiche Zeit erforderlich, um Gelder von der PK an das Kreditinstitut zu überweisen.
  4. Wenn das Geld auf dem Bankkonto eintrifft, wird der Kreditbetrag neu berechnet und der Kreditnehmer erhält einen geänderten Zahlungsplan.
  5. Wenn die Familie bereits über ein Hypothekendarlehen verfügt, kann dieses mit diesem Zuschuss nach Vorlage der in Absatz 6 und Absatz 13 der Regierungsverordnung Nr. 862 vom 12. Dezember 2007 aufgeführten Dokumente vorzeitig zurückgezahlt werden.

Aufmerksamkeit! Um Gelder zu erhalten, sind nur bargeldlose Zahlungen möglich. Das Mutterschaftskapital kann nicht ausgezahlt werden. Der Inhaber des Zertifikats trägt die Verantwortung für einen solchen Verstoß. Hilfe: Kunst. 159.2 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation über Betrug.

Für die meisten Familien sind staatliche Zuschüsse die einzige Möglichkeit, ihre Lebensbedingungen zu verbessern. Wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, können Sie mit einem Hypothekendarlehen die Kosten für den Immobilienerwerb deutlich senken.

Die meisten Russen lösen ihre Wohnungsprobleme mit Hilfe.

Langfristige Ratenzahlungen zu Bankzinsen ermöglichen es Ihnen, fast sofort Eigenheimbesitzer zu werden, doch monatliche Zahlungen über 15 bis 20 Jahre stellen eine starke Belastung für die Familie dar. Der Löwenanteil davon besteht aus Bankaufschlägen: Dadurch zahlt der Kreditnehmer für eine Wohnung oder ein Haus um das 2-3-fache zu viel.

Um die Zahlungslast zu verringern und den Bürgern ein Dach über dem Kopf zu geben, bot der Staat die Möglichkeit der Zinserstattung an. Der Kern ihrer Bedingungen und die Frage, ob die Hypothekenzuschüsse im Jahr 2019 bestehen bleiben, werden im Folgenden erörtert.

Staatliche Initiative und gesetzlicher Rahmen

Für die Bevölkerung ist das 2015 gestartete staatliche Programm der 12-Prozent-Förderung zu einer beliebten Anti-Krisen-Maßnahme der vergünstigten Wohnungsbaufinanzierung geworden.

Doch der Staat verfolgte noch ein weiteres, nicht minder wichtiges Ziel: den primären Immobilienmarkt am Leben zu halten.

Hilfe für Entwickler

Als Ende 2014 die Hypothekenzinsen der Banken stark anstiegen, von 12 auf 17-20 %, hörten die Menschen einfach auf, Kredite zu exorbitanten Zinssätzen aufzunehmen, und der „Primärmarkt“ stand kurz vor dem Zusammenbruch.

Im März 2015 basierend auf Regierungsverordnungen vom 13. März 2015, Nummer 220 „Mit der Genehmigung der Regeln für die Gewährung von Zuschüssen aus dem Bundeshaushalt an Kreditinstitute zum Ausgleich von Einkommensverlusten aus vergebenen Wohnungsbaudarlehen (Hypothekendarlehen)“ beginnt. Banken begannen, Hypotheken zu Zinssätzen von bis zu 12 pro Jahr zu vergeben, die Differenz wurde vom Staat ausgeglichen.

Die Förderung erfolgte bis Ende 2016. Eine Entscheidung über eine weitere Verlängerung oder Schließung des Programms wurde auf Regierungsebene noch nicht getroffen.

Soziale Unterstützungsprogramme

Es werden die regulatorischen Rahmenbedingungen für die staatliche Förderung vorgestellt gezielte Programme:

  • Gouverneursprogramme „Junge Familie“;

Bei der Unterstützung der Bevölkerung beim Wohnungskauf orientieren sich Regierungsvertreter und Kreditinstitute an den Bundesgesetzen im Bereich der Sozialhilfe, dem Bundesgesetz „Hypotheken“ und regionalen Vorschriften.

Staatliche Programme

Bundes Zielprogramm „Wohnen“ trägt dazu bei, die Lebensbedingungen einer Vielzahl von Russen zu verbessern. Initiator der Entwicklung und zugleich Hauptkurator des Programms ist die Regierung der Russischen Föderation. Das Projekt umfasst Aktivitäten für 2010-2020.

Hypothekenunterstützung für Bürger bietet zwei Möglichkeiten:

Programm „Wohnen für eine russische Familie“. Es fungiert als Ergänzung zum Landesprogramm „Bereitstellung von bezahlbarem und komfortablem Wohnraum und Versorgungseinrichtungen“.

Die Hauptrichtung des Projekts ist der Bau von bezahlbarem Wohnraum der wirtschaftlichen Klasse im Segment des individuellen Wohnungsbaus unter Bereitstellung eines Grundstücks. Geplant ist der Bau von mehr als 25 Millionen Quadratmetern Wohnfläche.

Die Zielgruppe sind junge Familien, Fachkräfte in gefragten Berufen, Bürger im Alter von 25 bis 40 Jahren.

Das Projekt wird in 70 Teilgebieten der Russischen Föderation umgesetzt. Sie können ein Haus mit Grundstück aus eigenen Mitteln oder mit einer Hypothek kaufen.

Hypothek Programm „Junge Familie“. für 2016 – 2020. Je nach Familienkategorie bezuschusst der Staat bis zu 30 % der Kosten für eine Wohnung in einem Neubau oder den Bau/Kauf eines Privathauses. Der Zuschuss ist auf einen Höchstbetrag von 1 Million Rubel für eine vierköpfige Familie begrenzt.

Anforderungen an Bewerber:

  • Alter bis 35 Jahre;
  • Bedarf an Wohnraum;
  • über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, um die verbleibenden Kosten zu bezahlen.

Den fehlenden Betrag kann die Familie aus eigenen Mitteln begleichen oder eine Hypothek bei Partnerbanken aufnehmen. , VTB sind die Hauptteilnehmer dieses Programms.

Gouverneursprojekte „Junge Familie“ leisten regionale Hilfe für wohnungsbedürftige Bürger. Der Verwendungszweck ähnelt dem des Bundeshilfeprogramms.

Basic Bedingungen der Unterstützung für junge Familien vor Ort umfassen folgende Punkte:

  • das Alter der Bewerber liegt in den meisten Regionen bei 35 Jahren;
  • die Höchstzahlung beträgt 300-400 Tausend Rubel;
  • Unterstützungsformat – eine Bescheinigung über den Kauf von Wohnraum oder die Subventionierung von Zinsen für ein Wohnungsbaudarlehen.

Informieren Sie sich über ähnliche Projekte in Ihrer Wohnregion in Gemeinden und SZN-Abteilungen. Auch Einschränkungen müssen geklärt werden. In einigen Regionen ist eine Förderung im Jahr 2019 ohne Bundeszuschüsse möglich.

Militärhypothek oder eine Bescheinigung über staatliche Unterstützung bei der Bereitstellung von Wohnraum für Militärangehörige und Bürger dieser Kategorie:

  • Der Mitarbeiter muss mindestens 3 Jahre lang als Privatmann/Offizier in der Abteilung gedient haben.
  • Zertifikate werden für einen bestimmten Zweck bereitgestellt. Im Jahr 2019 beträgt der Höchstbetrag 2.400.000 Rubel;
  • Eine Hypothek für einen Militärangehörigen beinhaltet eine staatliche Subventionierung der Zinsen für das Darlehen – der Militärangehörige zahlt einen Zinssatz von 9,9 %, der Rest wird vom Staat erstattet.

Auch wer keine eigene Wohnung hat oder verbesserte Wohnverhältnisse benötigt, beantragt die oben genannte Förderung. Sie können die Unterstützung nur einmal in Anspruch nehmen und das Militär muss sich zwischen einer Bescheinigung oder einem Zuschuss entscheiden.

Hypothekennutzung. Eine Möglichkeit zur Nutzung des Mutterschaftskapitals besteht darin, die Lebensbedingungen der Familie zu verbessern. Darüber hinaus ermöglicht Ihnen dieses Ziel, die Zertifikatsgelder bis zum dritten Lebensjahr des zweiten Kindes zu nutzen.

Die Familie schließt mit dem Kreditgeber eine Vereinbarung über die Tilgung eines Teils der Hypothek oder die Zahlung der Anzahlung aus öffentlichen Mitteln. Anschließend überweist die Pensionskasse den erforderlichen Betrag auf das angegebene Konto.

Voraussetzung für diese Art des Immobilienerwerbs ist die Zuteilung der Eigentumsanteile an jedes Familienmitglied innerhalb von 6 Monaten nach Eintragung der Immobilie.

Grundlegende Programmbedingungen

Da die offizielle Aufhebung des Beschlusses Nr. 220 noch nicht erfolgt ist, lohnt es sich, einen genaueren Blick auf die Bedingungen für die Gewährung staatlicher Zuschüsse für Hypothekendarlehen an die Bevölkerung zu werfen:

Es gibt keine weiteren Einschränkungen oder Bedingungen. Das Problem ist ein anderes: Letztes Jahr hat die Regierung Mittel für den Staat bereitgestellt. Die Subventionen belaufen sich auf etwas mehr als 20 Milliarden Rubel. Dieser Betrag reichte nicht aus, um die Nachfrage zu decken, und die Banken mussten interne Filter einführen, um die Anzahl der Antragsteller zu reduzieren.

Neuheiten in diesem Jahr

Im Jahr 2019 erwarten Familien, in denen vor dem 31. Dezember 2022 ein zweites oder drittes Kind zur Welt kommt, Überraschungen vom Staat. In diesem Fall geht es nicht nur um Sozialzuschüsse, sondern auch um die Möglichkeit, an einem Hypothekenprogramm teilzunehmen, bei dem Sie Wohnraum auf Kredit zu einem deutlich reduzierten Zinssatz erwerben können. Für 6,00 % pro Jahr können kinderreiche Familien unter folgenden Bedingungen Immobilien erwerben:

  1. Das Programm wurde durch die Regierungsverordnung Nr. 1711 vom 30. Dezember 2017 in Kraft gesetzt.
  2. Familien, die nach dem 01.01.2018 einreisen, können mit einem ermäßigten Tarif rechnen. wird mit einem zweiten oder dritten Baby aufgefüllt, ebenso wie diejenigen, die zuvor eine Hypothek aufgenommen haben, diese aber nach der Geburt von 2-3 Kindern im Jahr 2018 refinanziert haben. Im letzteren Fall müssen Antragsteller über einen Vertrag zur Lebens-, Kranken- und Unfallversicherung verfügen.
  3. Der Staat bezuschusst das Darlehen der Familie, in der das zweite Kind geboren wurde, für drei Jahre. Wenn ein Paar ein drittes Kind bekommt, erhält es fünf Jahre lang staatliche Unterstützung.
  4. Der maximale Hypothekenbetrag im Rahmen dieses Programms beträgt 8.000.000 RUB. für Einwohner der Hauptstadt St. Petersburg sowie der Region Leningrad und Moskau. Familien aus anderen russischen Regionen können mit nicht mehr als 3.000.000 Rubel rechnen.
  5. Bei der Beantragung einer teilweise staatlich geförderten Hypothek müssen Sie eine Anzahlung leisten, deren Höhe bis zu 20,00 % des Wertes der erworbenen Immobilie betragen kann.
  6. Gemäß den Programmbedingungen darf die erworbene Wohnung nur vom Primärmarkt stammen.
  7. Staatliche Zuschüsse erhalten nur Kreditnehmer, die ihre Hypothek fristgerecht abbezahlen.

Andere Möglichkeiten, vergünstigte Wohnungsbaudarlehen zu erhalten

Banken sind daran interessiert, die Zahl ihrer Kunden zu steigern, deshalb entwickeln sie eigene Hypothekenprodukte, die für die Bevölkerung wirklich attraktiv sind:

  1. Sberbank bietet Wohnungsbaudarlehensprogramme für junge Familien an, darunter. Die jährlichen Zinssätze liegen zwischen 10,75 und 11,5 %. Es werden Programme für Frauen angeboten, die ein zweites Kind zur Welt gebracht/adoptiert haben, um fertige oder im Bau befindliche Wohnungen zu erwerben.
  2. VTB 24 bietet Wohnungsbaudarlehen mit einem Zinssatz von 11 % und einem Mindestbetrag von 600.000 Rubel an.

Fast jedes Kreditinstitut verfügt über Wohnungsbaukreditprogramme mit staatlicher Unterstützung.

AHML – eine Gelegenheit, den „Hypothekenanteil“ zu lockern

Handelsstruktur mit staatlicher Beteiligung AHML (Agentur für Wohnungsbau-Hypothekendarlehen) ist nicht direkt an der Abwicklung von Hypotheken mit Zuschüssen beteiligt. Die Organisation kooperiert mit Partnerbanken, bei denen sich Bürger bewerben können.

In Krisenzeiten übernahm AHML den Löwenanteil der Arbeit zur Umstrukturierung der Schulden von Hypothekenkreditnehmern und anderen Kategorien von Kreditnehmern. Das staatliche Förderprogramm für Problem-„Hypotheken“ durch AHML erwies sich als so erfolgreich, dass es im Januar 2017 mit geänderten Konditionen bis zum 01.03.17 weiterlief.

Die Ergebnisse des „Krisen“-Programms zur Unterstützung des russischen Immobilienmarktes sehen mehr als ermutigend aus: Die Zahl der Hypothekennehmer ist 2018 um 50 % gestiegen, der Bau ist im Gange, die Menschen ziehen in neue Wohnungen. Aber sie hat sich erschöpft. Die Zeit und die wirtschaftliche Situation werden zeigen, ob eine neue Form der Großsubventionen diese ersetzen wird.

Eine Beschreibung der bevorzugten Hypothekendarlehensprogramme finden Sie im folgenden Video:

Die Wohnungsfrage in Russland bleibt eine der drängendsten, insbesondere für junge Familien. Wer die Möglichkeit hat, gegen Gehalt eine Wohnung oder ein Wohnhaus zu kaufen, lässt sich buchstäblich an einer Hand abzählen. Die meisten wenden sich hilfesuchend an die Bank. Heute sprechen wir über Zuschüsse für die Rückzahlung von Hypothekendarlehen – insbesondere darüber, welche Programme es in unserem Land gibt, wie man daran teilnimmt und worauf man sich verlassen kann.

Staatliche Zuschüsse für Hypothekenzahlungen

Staatliche Zuschüsse für Hypothekenzahlungen werden in drei Programmen gewährt:

  1. "Wohnung";
  2. Unterprogramm „Junge Familie“;
  3. „Wohnen für die russische Familie.“

"Wohnung"

Das Hauptziel, für das die Regierung der Russischen Föderation die Resolution Nr. 1050 angenommen hat, ist der Bau von bezahlbarem und gleichzeitig hochwertigem Wohnraum. Der Vorteil dieses Programms besteht darin, dass es einen föderalen Status hat und daher ausnahmslos in allen Teilgebieten der Russischen Föderation tätig ist.

„Wohnung“ sind Wohnanlagen der Economy-Klasse. Die Anlagen erfüllen die Anforderungen an die Energieeffizienz und sind für Menschen völlig sicher.

„Junge Familie“



Junge Familien erhalten bis zu 40 % der Wohnkosten erstattet. Diese Mittel können entweder für die direkte Rückzahlung der Hypothek (Abzahlung eines bestehenden Darlehens) oder für die Leistung einer Anzahlung (Beantragung eines neuen Darlehens) verwendet werden. Der Restbetrag kann auf verschiedene Arten beglichen werden:

  • aus eigenen Mitteln;
  • aus geliehenen Mitteln;
  • auf Kosten des mütterlichen (Familien-)Kapitals.

Fast alle Regionen Russlands nehmen am Unterprogramm „Junge Familie“ teil.

„Wohnen für eine russische Familie“

„Wohnen für die russische Familie“ ist ein Programm zur Verbesserung der Lebensbedingungen von Bürgern mit durchschnittlichem Einkommen. Vereinfacht gesagt geht es im Kern um den Bau kostengünstiger Anlagen.

Fast alle Regionen Russlands nehmen am Programm „Wohnen für die russische Familie“ sowie am Unterprogramm „Junge Familie“ teil.

Bedingungen für den Erhalt staatlicher Zuschüsse für Hypothekenzahlungen

Sie können am Housing-Programm teilnehmen, wenn Sie zwei Bedingungen erfüllen:

  • Alter – bis zu 35 Jahre;
  • Russische Staatsbürgerschaft;

Und mindestens eines der folgenden:

  • unbefriedigender Wohnzustand;
  • Auf dem Grundstück gibt es keinerlei Wohnraum.

Vorrang haben:

  • Militärpersonal, Polizeibeamte;
  • Baikonur-Arbeiter;
  • diejenigen, die berufliche Tätigkeiten im wissenschaftlichen Bereich ausüben;
  • Migranten aus dem Hohen Norden;
  • Menschen mit gesundheitlichen Problemen aufgrund von Unfällen im Kernkraftwerk Tschernobyl und im Mayak Production Association.

Am Unterprogramm „Junge Familie“ können Sie teilnehmen, wenn:

  • das Alter beider Ehegatten darf 35 Jahre nicht überschreiten;
  • entweder besitzen beide Ehegatten die russische Staatsbürgerschaft oder nur einer von ihnen, sofern jedoch ein minderjähriges Kind vorhanden ist;
  • pro Person in einer Familie gibt es weniger als die gesetzliche Wohnfläche: für zwei Personen - 42 m2, für drei oder mehr - jeweils 18 m2;
  • die Familie verfügt über ausreichendes Einkommen, um eine Hypothek aufzunehmen (jede Teileinheit der Russischen Föderation hat ihre eigenen Standards).

Im Rahmen des Programms „Wohnen für russische Familien“ wird unter folgenden Bedingungen ein staatlicher Zuschuss zur Hypothekenrückzahlung gewährt:

  • das Alter beider Ehegatten liegt zwischen 25 und 40 Jahren;
  • ihr offizieller Beschäftigungsstatus;
  • die Notwendigkeit, die Lebensbedingungen im Zusammenhang mit den oben aufgeführten Situationen zu verbessern.

Das Verfahren zum Erhalt finanzieller Unterstützung vom Staat


Um finanzielle Unterstützung vom Staat im Rahmen des Wohnungsbauprogramms zu erhalten, müssen Sie sich zunächst mit einem Antrag an die Exekutivbehörde Ihres Wohnortes wenden. Darin müssen Sie schreiben, dass Sie verbesserte Lebensbedingungen benötigen. Sie können auch zum Multifunktionszentrum (MFC) gehen.

Danach müssen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit nachweisen und auf eine Entscheidung warten. Wenn ja, nehmen Sie das Zertifikat mit.

Wichtig!

Die Bescheinigung über einen Zuschuss im Rahmen des Wohnungsbauprogramms ist zwei Monate gültig. Während dieser Zeit müssen Sie eine Hypothek beantragen (sofern keine eigenen Mittel und kein mütterliches (Familien-)Kapital vorhanden sind).

Die Bank muss Folgendes bereitstellen:

  • ein Ausweisdokument (Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation) beider Ehegatten oder eines von ihnen, wenn die Familie alleinerziehend ist;
  • eine Einkommensbescheinigung im Formular 2-NDFL und ein Dokument, das die Verfügbarkeit von Geldern für die Anzahlung bestätigt;
  • Bescheinigung über den Wohnzustand;
  • Heiratsurkunde, falls vorhanden.

Und die Verwaltung benötigt ein Dokument, das die Notwendigkeit verbesserter Wohnbedingungen bestätigt. Es könnte sein:

  • auf den unbefriedigenden Zustand einer Wohnung oder eines Wohngebäudes reagieren;
  • eine Bescheinigung, aus der hervorgeht, dass eine Person in einer Familie weniger als die gesetzliche Norm für die Fläche einer Wohnung oder eines Wohngebäudes hat;
  • ein Auszug, der das Fehlen des Eigentums an einer Wohnung oder einem Wohngebäude bestätigt (ausgestellt von Rosreestr).

Die Beantragung eines Zuschusses zur Finanzierung eines Hypothekendarlehens im Rahmen des Unterprogramms „Junge Familie“ beginnt mit einem Antrag beim örtlichen Wohnungsbauausschuss.

Wenn Sie auf eine Warteliste gesetzt werden, müssen Sie, wie im Fall des Wohnungsbauprogramms, eine Hypothek beantragen. Was die Dokumente angeht, sind sie dieselben, nur dass Sie weiterhin eine Bescheinigung über die Familienzusammensetzung benötigen.

Neben der Aufnahme einer Hypothek kann die finanzielle Unterstützung des Staates im Rahmen des Teilprogramms „Junge Familie“ an Folgendes gerichtet werden:

  • für eine Anzahlung auf eine Hypothek;
  • für die letzte Rate, wenn Wohnraum im Rahmen einer Kapitalbeteiligungsvereinbarung (DDU) erworben wird;
  • eine bereits ausgegebene Hypothek zurückzuzahlen;
  • um die Leistungen eines Bauunternehmens zu bezahlen.

Eine Besonderheit dieses Programms besteht darin, dass die Immobilie Eigentum aller Familienmitglieder, auch von Kindern unter 18 Jahren, sein muss – eine Wohnungs- oder Wohngebäudeanmeldung nur auf den Namen einer Person ist nicht möglich.

Aber das ist nicht alles. Auch nahe Verwandte dürfen im Kaufvertrag nicht auftauchen.

Hat die Gemeinde den Antrag auf Teilnahme am Programm „Wohnen für russische Familien“ genehmigt? Dann müssen Sie nach dem folgenden Algorithmus vorgehen.

  1. Wählen Sie eine Immobilie aus. Es könnte sich um eine Wohnung in einem Mehrfamilienhaus handeln; Teil eines Wohngebäudes für eine Familie mit Zugang zu einem Gemeinschaftsbereich (das Haus muss auf einem eigenen Grundstück stehen und nicht mehr als 3 Etagen haben); Wohngebäude bis zu 3 Etagen.
  2. Unterzeichnen Sie einen Kauf- und Verkaufsvertrag oder eine Kapitalbeteiligungsvereinbarung (DDU) oder nehmen Sie eine Hypothek auf.

Um eine Hypothek mit Zuschuss im Rahmen des Programms „Wohnen für russische Familien“ zu beantragen, benötigen Sie dieselben Unterlagen wie für alle anderen Programme.

Finanzielle Unterstützung durch Banken


Wenn die Wohnung mit einer Hypothek belastet ist, können Sie bei der Bank selbst einen Zuschuss beantragen. Zum Beispiel in der Sberbank.

Es ist einfach. Sie nehmen eine Hypothek zu einem reduzierten Zinssatz auf – 8,4 bzw. 8,9 % pro Jahr. Der „Rabatt“ beträgt 2 bzw. 2,5 % pro Jahr.

Der Wohnungskauf erfolgt bei den Unternehmen, die Partner der Bank sind. Die Sberbank hat mehr als zweihundert davon. Den Großteil der Zinsen zahlt der Partner, den Rest übernimmt die Bank.

Die Einzelheiten dieses Angebots der Sberbank sind wie folgt:

  • eine Wohnung oder ein Wohngebäude kann nur von einer begrenzten Anzahl von Unternehmen erworben werden (obwohl es viele davon gibt);
  • Wenn die Mitarbeiter der Sberbank positiv antworten, müssen die Dokumente innerhalb von 3 Monaten bereitgestellt werden.
  • der Betrag darf nicht weniger als 300.000 Rubel betragen;
  • der Betrag darf nicht mehr als 85 % des Immobilienpreises abdecken;
  • Laufzeit – nicht weniger als 7 und nicht mehr als 30 Jahre;
  • es besteht die Möglichkeit, mütterliches (Familien-)Kapital zu nutzen;
  • es ist möglich, den Sozialsteuerabzug zu nutzen;
  • Es besteht die Möglichkeit, Akkreditive zu nutzen.

Das staatliche Hypothekenzuschussprogramm wurde ausgesetzt

Ein paar Worte sollten auch über das ausgesetzte staatliche Programm zur Subventionierung von Hypotheken gesagt werden. Im Jahr 2015 stiegen die Hypothekenzinsen auf beispiellose Höhen (mehr als 20 % pro Jahr).

Um die Bevölkerung irgendwie zu unterstützen, wurde dieses staatliche Programm verabschiedet. Der Zuschuss für eine aufgenommene Hypothek wurde wie folgt berechnet: 2,5 % pro Jahr wurden zum Zentralbankzins hinzugerechnet.

Das staatliche Hypothekenzuschussprogramm war gültig, wenn:

  • Zinssatz nicht mehr als 12 % pro Jahr;
  • Betrag – bis zu 3 Millionen Rubel;
  • Laufzeit – bis zu 30 Jahre;
  • Anzahlung – 20 Prozent oder mehr des Wertes der Immobilie;
  • ein Kranken- und Lebensversicherungsvertrag wurde erstellt.

Und vor allem musste der Hypothekenvertrag im Zeitraum vom 1. März 2015 bis 1. Januar 2017 abgeschlossen werden.

Die Unterlagen wurden an das Finanzministerium übermittelt. Es legte auch die Höhe der materiellen Unterstützung fest.

Viele Experten gehen davon aus, dass das von uns geprüfte Programm aufgrund der schwierigen Wirtschaftslage möglicherweise verlängert wird.

Was ist also das Ergebnis?


Daher gibt es in unserem Land mehrere Hypothekenzuschussprogramme. Darüber hinaus sowohl vom Staat als auch von Banken.

Im ersten Fall handelt es sich um Programme wie „Wohnen“ (mit dem Unterprogramm „Junge Familie“) und „Wohnen für die russische Familie“. Die Bedingungen unterscheiden sich geringfügig je nach Subjekt der Russischen Föderation (RF). Informationen erhalten Sie bei der örtlichen Verwaltung, unter anderem auf deren offizieller Website, oder beim Multifunktionszentrum (MFC).