Que pouvez-vous vous permettre avec un salaire de 30 000. Cours d'éducation financière : comment épargner pour votre propre maison ? Avantages pour les jeunes familles

Salutations, chers amis ! J'ai de bonnes nouvelles pour vous - avoir ta propre maison! Oui, oui, vous avez bien entendu. Dans notre pays, acheter un appartement grâce à un crédit immobilier est un événement de grande envergure. De nombreuses personnes doivent économiser de l'argent pour sa mise en œuvre presque toute leur vie. Et pour certains, même ce temps ne suffit pas pour enfin acquérir biens personnels. En général, même si votre salaire vous permet de contracter un emprunt auprès d'une banque, vous aurez dans tous les cas besoin de fonds pour l'acompte, et donc, d'une manière ou d'une autre, vous devrez vous creuser la tête pour savoir où trouver l'argent. Je vous suggère de ne pas vous tromper et de ne pas retarder l'achat d'une maison, mais de trouver avec moi comment économiser pour un appartement et commencer à avancer dans la direction de vos rêves.

Apprendre à économiser : comment améliorer sa situation financière

Malheureusement, il sera très difficile pour un travailleur acharné moyen avec un salaire de 20 000 roubles par mois d'économiser pour un appartement. C'est pourquoi tu dois réfléchir que pouvez-vous faire pour gagner de l’argent supplémentaire ? pour commencer à épargner en vue d’un versement initial sur votre prêt hypothécaire. C'est facile à dire, mais difficile à faire. Bien sûr, beaucoup d'entre vous diront désormais qu'ils ne savent pas par où commencer pour chercher un emploi à temps partiel et qu'ils ne savent pas non plus où trouver sources de revenus supplémentaires. Mais ce ne sont que des excuses.

Ce qu'il faut faire?

Je vous conseille de vous poser d’abord la question « Que puis-je faire?». Tout de suite Prenez une feuille de papier et notez dessus toutes vos connaissances, capacités et compétences spécifiques que vous avez acquises tout au long de votre vie. Parcourez maintenant la liste résultante et posez-vous la deuxième question : " Lequel est-ce que je fais le mieux ?" Toute compétence que vous possédez dans un domaine particulier constitue votre avantage sur le marché du travail.

Et enfin, dernière question à se poser en parcourant la liste. " Lequel de ces éléments peut me rapporter le plus de revenus ?" Ici, je vous recommande de marquer quelques options. Maintenant, n'hésitez pas à choisir le point que vous aimez le plus, sur lequel repose votre âme, et commencez à travailler activement dans une direction donnée. Vous avez désespérément besoin d'argent. Vous pouvez les obtenir de diverses façons, parmi lesquels:

Que ne faut-il jamais faire ?

Découvrez maintenant par vous-même quelles choses deviendront pour vous un véritable tabou pendant toute la période d'épargne. Nous allons maintenant parler d'investissements et d'achats. Donc:

Comptez votre argent

Puisque nous savons tous depuis l'enfance que l'argent aime le compte, évidemment, mieux nous les comptons, plus nous en aurons.

Débit

Commandez une carte de revenu pour vous-même. J'ai déjà fait une critique. Lisez-le, il est fort possible que vous aimiez une sorte de plastique. De cette façon, vous ferez fructifier l’argent pour vous et votre rêve.

Ouvrir un dépôt

Ouvrez un dépôt avec capitalisation des intérêts. Cela permettra à votre argent de ne pas prendre la poussière sur une étagère, mais de vous apporter un petit revenu passif et de vous aider à économiser de l'argent pour un appartement dans les plus brefs délais.

Assistant téléphonique

Logement et services communaux

Installer des compteurs d'eau et commencez à économiser sur vos factures de services publics.
Si vous disposez d'un compteur électrique triphasé, passez certaines tâches ménagères en mode nuit. Par exemple, commencez à vous laver le soir, cuisinez dans une mijoteuse le soir.

Attitude envers les prêts

Dans un futur très proche rembourser toutes vos dettes, le cas échéant, et n'emprunte pas d'argent à l'avenir.

Mais avant de passer en mode économie, je vous implore : commencer à gagner plus. Seulement dans ce cas, dans un délai d’un an, vous disposerez du montant nécessaire au premier versement hypothécaire. Et l’expérience acquise vous préparera au prêt, moralement et matériellement. Je vous conseille de commencer la recherche d'un appartement environ 2-3 mois avant que le montant nécessaire à l'achat n'apparaisse sur votre compte bancaire. Ainsi, le problème de la manière rentable de contracter un prêt disparaîtra automatiquement et vous n’aurez pas à perdre un temps précieux.

Stratégies pour économiser de l'argent

Puisqu'il est très difficile d'obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds, il faut veiller à résoudre le problème le plus urgent : comment accumuler ce montant dans les plus brefs délais ? Je vous le dis tout de suite, l’argent pour une mise de fonds sur un prêt hypothécaire n’est pas du tout la même chose que d’épargner pour une « journée grise ». Après tout, vous devez disposer d'un montant spécifique dans le délai spécifié. Je vous suggère d'utiliser ouvriers stratégies d’accumulation.

Le principe de Shlomo Benartzi

En étudiant les erreurs de planification économique, le célèbre économiste Shlomo Benartzi a créé un modèle de comportement standard pour les personnes qui se demandent comment obtenir un prêt hypothécaire. Ses recherches ont montré qu’environ deux tiers des Européens n’ont jamais fait d’épargne à long terme et sont donc totalement incapables de prévoir leurs dépenses.

Tout simplement, les gens ne sont pas habitués à réduire leurs dépenses et refusez-vous les choses habituelles. La peur des limitations les empêche de tergiverser. Pour résoudre ce problème, Shlomo suggère d’économiser selon le « plus demain" Son idée est d’augmenter progressivement les investissements. C'est-à-dire qu'au début, vous épargnez 3 % de votre revenu mensuel, en augmentant progressivement la part de l'épargne. La période pendant laquelle la part d’épargne augmentera dépend uniquement de vous et de l’objectif que vous poursuivez.

Je dirai tout de suite que si vous décidez comment économiser pour votre propre appartement à Moscou, en tant que spécialiste avec un salaire de 30 000 roubles, vous avez besoin de délais énormes. Puisque nous avons besoin d’un acompte sur notre prêt hypothécaire, nous pouvons augmenter notre pourcentage d’épargne de 1 % chaque mois. Bien qu'il soit plus rentable de prendre Pas de 5 %, qui sera effectué tous les 3 mois.

Bien entendu, vous ne pourrez pas augmenter votre part indéfiniment. Petit à petit, vous arriverez au maximum qui sera optimal pour votre épargne et confortable pour vous. Il est clair que personne n'a annulé les frais de subsistance courants, mais dans ce cas, il est important pour nous d'apprendre à suivre ce principe. Benartzi lui-même est convaincu qu'il est beaucoup plus prévoyant d'économiser de l'argent sur une base résiduelle. De plus, si vos revenus augmentent soudainement (votre salaire augmente par exemple), il est judicieux de transférer la différence entre le nouveau et l'ancien salaire ou prime dans l'épargne.

Méthode fractionnée 50/20/30

Cette option d’accumulation est beaucoup plus rapide que la précédente et plus répandue. La méthode repose sur la rationalisation du partage des revenus. Puisqu'il est extrêmement difficile de contrôler des revenus divisés en plusieurs parties, il faut diviser le salaire en seulement 3 catégories :

• 50% - Ce montant des dépenses obligatoires, qui comprennent les factures de services publics, le loyer, l'épicerie, les frais de scolarité, l'assurance, les médicaments, Internet et les communications.
• 30-35% - ce sont des économies qui deviendront plus tard la mise de fonds d'un prêt hypothécaire
• 15-20% - ce sont des sorties dans des cafés, des restaurants, des magasins et divertissement

Essayez de suivre cette méthodologie et divisez vos revenus selon ce ratio. N'oubliez pas que le chiffre le plus important dans cette formule est celui des économies futures. Cependant, cela ne signifie pas du tout que vous devez oublier les dépenses courantes, économiser sur vous-même et ainsi perdre votre motivation, en vous effondrant périodiquement et en dépensant ce que vous avez économisé pour aller au café et faire du shopping.

Programmes gouvernementaux et bancaires spéciaux

Avantages pour les jeunes familles

Hypothèque sociale pour les jeunes mariés. Offert aux familles dont chaque membre a moins de 35 ans. Grâce à ce programme gouvernemental vous pouvez obtenir subvention hypothécaire. Le montant de cette aide est calculé en fonction du nombre de membres de votre famille.

Si votre jeune famille est reconnue comme ayant besoin de meilleures conditions de logement, vous devrez rassembler un dossier spécial de documents et vous inscrire auprès de l'administration de la ville. Je vous conseille de ne pas vous précipiter dans cette affaire, mais renseignez-vous d'abord sur l'activité de ce programme dans votre région de résidence et combien de familles ont déjà reçu une indemnisation pour l'achat d'un logement.

Capital maternel

Une famille dans laquelle est né un deuxième (ou troisième, ou quatrième, ou...) enfant peut utiliser le capital maternité pour payer l'acompte d'un prêt hypothécaire.

Demander un prêt sans verser d'acompte

Vous pouvez bénéficier d’un tel prêt si vous pouvez fournir en garantie le logement que vous possédez déjà. Cependant, préparez-vous au fait que le taux d'une telle hypothèque sera légèrement supérieur à la moyenne.

Offres alternatives

Pour accélérer le processus d’achat d’une maison, utilisez le produit de la vente des actifs comme mise de fonds. Un exemple frappant de transaction alternative peut être considéré comme la vente d’un appartement que vous possédez déjà et l’achat d’un autre pour le remplacer. Alternativement, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire pour partager un appartement avec votre bon ami ou parent. Une fois le prêt remboursé, vous vendrez l’appartement, partagerez l’argent et utiliserez le bénéfice comme acompte sur l’hypothèque de votre propre maison. La seule mise en garde que vous devez savoir est que les actifs doivent être vendus 2 à 3 mois avant l'émission du prêt. C’est exactement le délai dont la banque a besoin pour approuver une demande de prêt.

Quelques chiffres

Calculons à quelle vitesse nous pourrons rembourser le prêt hypothécaire si nous achetons un appartement qui coûte 3 millions de roubles. Ceux d’entre vous qui lisent mon article « » peuvent sauter ce point car vous connaissez déjà ces calculs.

Je propose donc de répartir immédiatement les emprunteurs en trois catégories :

1. ceux qui ont un petit revenu et qui n'ont pas d'épargne
2. ceux qui ont économisé une partie de leurs fonds et tentent de rembourser leur prêt hypothécaire le plus rapidement possible
3. option intermédiaire

Permettez-moi de vous rappeler que les banques calculent les mensualités hypothécaires et les fixent jusqu'à la fin de la période de prêt. C’est pourquoi vous saurez combien d’argent vous devrez payer à la banque chaque mois.

Ainsi, il s'avère que si vous vous serrez la ceinture, utilisez tous les conseils ci-dessus pour épargner et augmenter votre revenu mensuel, alors littéralement dans 10 ans Vous pouvez devenir propriétaire à part entière de votre propre logement. Eh bien, si nous ajoutons ici la possibilité de demander un remboursement d'impôt sur l'appartement acheté en utilisant une hypothèque, il sera alors possible de rembourser le prêt même en 7 à 8 ans. Je ne parlerai pas maintenant de la manière dont les intérêts fiscaux sont remboursés, puisque vous pourrez retrouver toutes les informations qui vous intéressent dans ma revue séparée, que je consacrerai spécifiquement à cette question.

Risques possibles et moyens de les résoudre

Avant de contracter un crédit immobilier pour un appartement, vous devez évaluer tous les risques possibles liés à l'épargne. Je vous suggère de considérer le plus courant et découvrir avec moi comment réduire leur impact sur le résultat final.

Perte de concentration sur le but final

Vous devez vous préparer au fait que des sommes assez impressionnantes seront retirées du budget habituel de votre famille. extrêmement difficile et douloureux. Dès que votre enthousiasme initial s'apaise et que le montant accumulé est égal à plusieurs revenus familiaux mensuels, vous serez confronté à un nombre incroyable de tentations de l'utiliser non pas pour son objectif premier ou même de renoncer à épargner pendant un certain temps afin de résoudre quelques problèmes actuels.

Pour éviter ce scénario, avant de commencer à épargner pour un prêt hypothécaire faire une réserve pour toutes sortes de dépenses imprévues, dont le montant est égal à 3 à 6 dépenses mensuelles de la famille. De cette façon, vous vous protégerez du désir de « se lancer » dans l'argent hypothécaire si quelque chose se produit réellement qui vous obligera à dépenser de toute urgence, au-delà de votre budget. De plus, sachant que vous avez une habitude si désagréable de dépenser de l'argent sans raison ou sans raison, faites-vous une petite réserve d'argent qui peut être dépensée pour vous faire dorloter et traiter la mauvaise humeur.

Investissements ratés

Étant donné que l’argent investi est libre de jeu, nous risquons constamment d’en perdre une partie. Ce principe est totalement inapproprié lorsqu’il s’agit d’argent hypothécaire. Cette épargne doit être protégée de manière fiable et prêt à l'emploi dans le délai imparti. Sinon, votre rêve de devenir propriétaire de votre propre maison sera à nouveau abandonné.

N'essayez pas d'augmenter l'argent mis de côté pour la mise de fonds d'un prêt hypothécaire en l'investissant dans des titres, des parts de fonds communs de placement et des produits dérivés. N'oubliez pas que l'argent doit être stocké de manière à ce qu'il n'y ait aucun pas la moindre possibilité réduisant leur nombre.

Mauvais timing

Ce point est à bien des égards similaire au précédent. Cependant, dans ce cas, nous parlerons de stocker l’argent hypothécaire en devise étrangère. D'accord, un achat de devises infructueux est un moyen sûr de retarder la demande de prêt hypothécaire. Il en va de même pour les investissements fiables tels que l’achat de fonds communs de placement obligataires ou de tout fonds du marché monétaire. En principe, cette décision est tout à fait raisonnable, mais il ne faut pas oublier qu'en période de crise le prix de ces actifs pourrait chuter sérieusement.

Ce problème peut être résolu comme suit. Plus votre date limite d’épargne approche, moins les investissements « presque sûrs » comme les devises et les obligations devraient figurer dans votre portefeuille d’investissement. Essayez de les annuler 3 à 6 mois avant d’effectuer votre premier versement de prêt. D'ailleurs, cela devrait également inclure le choix de la banque dans laquelle votre capital sera stocké. Choisir la banque commerciale la plus fiable, ne recherchez pas des taux d’intérêt élevés. En règle générale, les organisations les plus rentables s’effondrent à des moments extrêmement inopportuns.

Perte de revenu

Si vous recherchez un peu plus de revenus, tout en garantissant la préservation de l'essentiel du capital, une perte banale de tous les intérêts que vous avez accumulés peut survenir. Par exemple, la plupart des sociétés d’investissement proposent à leurs clients des produits complexes, leur garantissant un retour sur investissement et offrant la possibilité de gagner plus de revenus que dans une banque. Dans ce cas, le risque lié à une éventuelle perte de plusieurs pour cent par an s'avère totalement injustifié si la durée de conservation de votre capital est strictement limitée.

Je vous recommande fortement de conserver votre argent hypothécaire exclusivement auprès de banques fiables qui offrent la possibilité de reconstituer un dépôt à long terme, même si elles n'offrent pas les taux de dépôt les plus élevés. Essayer planifier les modalités du dépôt le plus précisément possible, afin que vous ne perdiez pas les intérêts en cas de retraits anticipés.

Impact criminel

Il est peu probable que je surprenne qui que ce soit si je dis que plusieurs centaines de milliers, et plus encore des millions de roubles, constituent une cible enviable pour toutes sortes d'escrocs et d'escrocs. C'est pourquoi il est nécessaire de réfléchir en amont à la mise en œuvre d'un plan « anticriminel ».

Essayez de ne pas parler du fait que vous économisez de l'argent pour un appartement. Limitez le cercle des personnes impliquées dans vos projets financiers, même parmi vos proches. Vous comprenez que même ceux qui ne vous souhaitent pas de mal peuvent, par inadvertance, dévoiler vos projets et vos réussites. Ceci est particulièrement important pour ceux dont le cercle social habituel n'est absolument pas habitué à de telles économies. Malheureusement, l'argent suscite souvent l'envie et une attention accrue de la part des étrangers. Confiez votre capital à la banque, refusez de lier votre compte à vos cartes plastiques, votre téléphone portable et votre banque par Internet. Et en cas d’égalité, conservez vos cartes et accès à la maison, avec une isolation maximale du monde extérieur.

Bénéfice perdu

Certaines banques offrent des conditions spéciales aux clients qui économisent de l'argent pour un prêt hypothécaire. Maintenant je parle de dépôts hypothécaires spéciaux avec divers bonus. Je dois admettre que les bonus hors intérêts sont souvent bien plus rentables que les taux d’intérêt plus élevés pratiqués dans d’autres banques.

Je vous conseille d'étudier toutes les offres bancaires disponibles pour les dépôts hypothécaires. Accorder une attention particulière en plus des intérêts annuels. En prime, une réduction sur votre prêt hypothécaire ou la location gratuite d'un coffre-fort après l'expiration du dépôt peut vous être proposée, et bien plus encore.

Et enfin, quelques conseils qui vous aideront à réaliser votre rêve de devenir propriétaire de votre propre maison dans un avenir très proche :

N'essayez pas d'acheter un appartement par vous-même, économisez avec des personnes partageant les mêmes idées

Quoi qu'il en soit, économiser le montant nécessaire pour acheter soi-même une maison est une tâche extrêmement difficile. Pensez-y : vous devrez vivre quelque part, payer les services publics et la nourriture. Pour vous faciliter la tâche, écrivez sur une feuille de papier une liste des parents et amis à qui vous tu as entièrement confiance. Choisissez parmi eux ceux qui se trouvent dans la même situation que vous et ont une problématique de logement identique. Invitez-les à épargner pour un appartement avec vous, en réservant des parts égales pour la propriété.

Si vous divisez tous les versements à parts égales, vous pouvez réduire considérablement la durée de votre prêt hypothécaire et vivre avec votre partenaire dans un appartement loué. La seule différence est que vous paierez pour votre propriété. Dès que la moitié du prêt est remboursée, l’appartement peut être vendu et la dette restante peut être remboursée avec le produit de la vente. La différence restante peut être divisée à parts égales et utilisée comme acompte sur un prêt hypothécaire pour votre propre appartement.

Si vous postulez, vous devez vous conformer

Malheureusement, rien ne te tombe sur la tête. Pour obtenir les résultats souhaités, tu dois travailler dur, développez-vous et améliorez-vous. Vous devez comprendre que toute expérience et connaissance peut ensuite être monétisée. Celui qui ne fait que se plaindre de son salaire de 30 000 roubles, dont il doit payer 20 000 par mois pour un appartement loué, ne réussira jamais. Vous devez apprendre de nouveaux métiers, essayer de gagner de l'argent dans d'autres types d'activités ou améliorer vos propres qualifications afin de gravir les échelons de carrière et de gagner un salaire plus élevé. Prenez l’habitude d’économiser de l’argent en même temps. investir faites-les (au moins dans un dépôt bancaire) travailler pour vous. Si de tels changements ne vous plaisent pas et n’y êtes pas prêts, vous ne pouvez que continuer à joindre les deux bouts, vivre dans des appartements loués et faire de gros achats exclusivement à crédit.

Conclusion

Notre leçon d’épargne est maintenant arrivée à sa conclusion logique. J'espère vraiment que vous pourrez mettre en pratique les connaissances acquises et réaliser votre rêve d'acheter votre propre maison. Partagez votre expérience hypothécaire dans les commentaires, dites-nous comment vous avez économisé pour un appartement, quelles difficultés sont survenues et comment vous les avez gérées. Eh bien c’est tout, chers amis, à bientôt !

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La question du logement a été un problème urgent pour les gens à travers les siècles. Et maintenant, ce problème est aussi aigu qu'avant pour tout le monde sans exception. Mais voici le problème : où trouverez-vous l’argent nécessaire pour acheter une maison avec des revenus très modestes ? Comment économiser pour un appartement avec un salaire de 30 000, 20 000, 50 000 roubles, si vous avez besoin d'un million pour un logement décent ? La réponse est simple : contractez un emprunt auprès de la banque. Mais un prêt coûte cher et les salaires sont instables. Dans ce cas, vous devez vous fixer un objectif : accumuler des fonds pour acheter une maison. Examinons plus en détail la question de savoir comment épargner pour le logement.

Comment épargner pour un appartement avec un salaire de 50 000 : méthode d'épargne

Comment économiser pour un appartement à Moscou si vos revenus mensuels sont d'environ 50 000 roubles ? La méthode d’épargne n’est pas une stratégie pour les âmes sensibles ou les gaspilleurs. Les personnes déterminées et persévérantes peuvent, sans hésitation, commencer à atteindre leur objectif, en réduisant activement leurs dépenses, en abandonnant les mauvaises habitudes coûteuses et en planifiant leur budget mensuel. Assurez-vous de le faire mensuellement car nous vivons dans un monde instable avec des salaires instables.

Mais l’essentiel n’est pas seulement le plan, mais aussi la comptabilité. Par conséquent, vous devez enregistrer quotidiennement vos dépenses, puis effectuer une analyse pour les optimiser lors de la prochaine période de planification.

Un logiciel PC spécialisé - Keepsoft.ru, Family - vous aidera à commencer à tenir la comptabilité de votre maison et à gérer judicieusement vos finances. Une alternative à ces programmes sera les applications mobiles - EasyFinance, BUDGET, Toshl et autres. Ce logiciel vous aidera à vous discipliner, à planifier vos dépenses et à vous préparer à atteindre votre objectif.

Mais nous n’avons pas la tête dans les nuages, nous vivons dans un pays précis et les biens matériels qui s’y trouvent ont un prix réel. De plus, lorsqu’on épargne, il ne faut pas oublier l’inflation et reconsidérer de manière décisive son panier de consommation (ou celui de sa famille). Demandez à vos amis et connaissances qui ont déjà réalisé leur rêve de posséder leur propre maison comment vous avez pu économiser pour un appartement. Et vous pourrez probablement apprendre beaucoup de choses nouvelles et intéressantes sur ce chemin épineux.

À quoi pouvez-vous renoncer sans nuire à votre famille ?

Conseiller à une personne disposant de tels revenus d’arrêter d’acheter des produits de luxe est absurde.

• Tout d'abord, vous devriez penser à abandonner les mauvaises habitudes - boire de l'alcool et des cigarettes, ou au moins en réduire la quantité.
• C'est une bonne idée d'envisager d'acheter des bonbons pour votre famille. Cette triade cause de gros dégâts à n’importe quel budget et a en même temps un effet néfaste sur la santé. Ainsi, vous atteignez deux objectifs à la fois : économiser de l'argent et améliorer votre bien-être.
• Afin d'économiser de l'argent, vous devrez faire du shopping dans un sens positif, c'est-à-dire rechercher des points de vente moins chers pour acheter des biens et de la nourriture. En vous rendant dans les entrepôts de gros une fois par semaine, vous pouvez économiser jusqu'à 20 à 40 % sur la nourriture. Vous pouvez également y acheter des produits chimiques ménagers et des cosmétiques. Pour économiser sur les vêtements, vous pouvez acheter des articles en provenance de Chine dans des magasins en ligne tels que tmall.com, aliexpress.com, taobao.com. Vous pouvez acheter du matériel et de l'électronique beaucoup moins cher sur la vente aux enchères en ligne américaine ebay.com, sur les forums de discussion gratuits avito, Yula et sur les enchères pour la vente des biens confisqués des débiteurs et des faillis. Vous pouvez économiser considérablement sur les chaussures en achetant des produits en magasin à la fin de la saison (chaussures d'été en hiver, chaussures d'hiver en été). Pour acheter des vêtements d’extérieur, vous pouvez vous rendre dans une friperie, où l’on vend souvent des articles de marque européens neufs issus des collections de l’année dernière.
• Les coûts de transport doivent également être réduits : il ne faut pas souvent utiliser une voiture personnelle ou un taxi. Il est moins cher d'utiliser les transports en commun. Si vous prévoyez un voyage longue distance, vous pouvez économiser du carburant en emmenant un compagnon de voyage avec vous. Le service Blablacar.ru vous y aidera.
• Si vous n’avez pas de compteurs d’eau et de gaz, vous devez les installer. Les coûts sont faibles, mais les économies sont perceptibles.
• Ce sera moins cher de s'amuser. Les sorties au théâtre et au cinéma devront être reportées jusqu'à des temps meilleurs. Et au lieu d'une soirée dans un café, vous devrez dîner à la maison. Apprenez à cuisiner des pizzas, des petits pains et d'autres chefs-d'œuvre culinaires à la maison, et vous n'aurez alors pas à dépenser d'argent pour visiter des établissements de restauration.
• Pendant un certain temps, vous devrez oublier les circuits touristiques, mais les week-ends bon marché sont les bienvenus, ainsi que les voyages en voiture personnelle.

Combien d'années faut-il pour économiser pour un appartement, en économisant sur tout ?

Puisque le salaire minimum est désormais de 7 800 roubles, vous pouvez essayer de vivre avec 20 000 roubles par mois. Par conséquent, si vous gagnez 50 000 roubles en investissant les fonds économisés dans une banque à 8% par an, le montant de 1 162 157,01 roubles peut être accumulé en 4 ans. Si vous réfléchissez à la manière d'épargner pour un appartement, le calculateur de dépôt vous aidera à estimer rapidement combien d'années de votre vie vous économiserez en investissant judicieusement vos finances, plutôt qu'en les stockant chez vous sous le matelas.

Comment épargner pour un appartement avec un salaire de 20 000 : une stratégie pour améliorer progressivement les conditions de vie

Pour utiliser cette méthode, vous devez disposer d'un petit montant accumulé, qui vous permettra d'acheter un petit espace de vie dans des quartiers bon marché et non prestigieux de la ville. Par exemple, dans une auberge ou un appartement communal. Et si vous disposez d’un logement temporaire, vous pouvez le louer, générant ainsi un revenu supplémentaire. Ensuite, en surveillant en permanence les annonces, vous pouvez l'échanger moyennant un petit supplément contre un appartement avec de mauvaises conditions communes ou nécessitant d'importantes réparations. Et ce processus peut être poursuivi jusqu'à ce que vous obteniez le résultat souhaité. Vous pouvez trouver des biens immobiliers bon marché pour 5 à 40 % de leur valeur réelle lors des enchères de faillite, où sont vendus les biens de particuliers et d'organisations reconnus comme débiteurs.

Est-il possible d’économiser pour un appartement sans hypothèque ?

Il est tout à fait possible d’économiser pour un appartement sans crédit immobilier. Il y a un risque dans cette méthode et il faut compter sur la chance, car avec un tel salaire vous ne pourrez pas épargner plus de 5 000 par mois et cela signifie que vous devrez épargner le montant requis pendant quinze ans. Pendant cette période, le coût de l'appartement peut augmenter considérablement et vous risquez de perdre tout votre enthousiasme. C'est pourquoi il vaut la peine de réfléchir à la manière d'investir de manière rentable de l'argent avec intérêts. Cela vous permettra d’atteindre votre objectif plus rapidement.

Si vous investissez de l'argent à raison de 15 % par an dans des fonds communs de placement, vous pouvez réduire la période d'accumulation du capital à 10 ans. Comme le montre l'exemple, une gestion financière compétente peut faire gagner jusqu'à 5 ans.

Comment épargner pour un appartement avec un salaire de 30 000 : la stratégie des spéculateurs

Tout le monde rêve de devenir riche rapidement, mais sans risque, ce ne sont que des rêves. Désormais, il est tout à fait possible de prendre des risques sans enfreindre la loi. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un petit capital en commençant à trader sur la bourse Forex. Ou investissez votre argent dans un fonds d’investissement fiable. Vous pouvez créer votre propre projet d'entreprise ou acheter une franchise pour y investir votre épargne. Mais tout cela est destiné à des personnes capables de faire des affaires. Ici, vous pouvez doubler votre investissement, mais vous pouvez tout perdre. Une méthode plus calme et moins coûteuse consiste à recourir à une sorte de programme gouvernemental qui aide les jeunes ou les familles nombreuses à améliorer leurs conditions de vie. Il existe de nombreux programmes de logement fédéraux et régionaux pour les employés du gouvernement. Mais la probabilité d’obtenir un appartement est donc très faible.

Avec un salaire de 30 000 roubles. Vous pouvez économiser la moitié de ce montant. Si vous ne gardez pas votre argent sous votre oreiller, mais l'investissez dans des actions, alors avec un rendement de 20 % par an, vous pouvez accumuler le montant de 1 005 040,89 en 4 ans.

Regardez une vidéo sur la gestion de votre argent personnel pour économiser plus rapidement en vue d'un achat important :

Veuillez noter l'article, j'ai essayé. Merci d'avance! 🙂

Instructions

Le processus d'épargne devrait commencer par la répartition des dépenses familiales. Calculez combien vous dépensez par mois pour la nourriture et les vêtements nécessaires, pour l'éducation et les divertissements de votre enfant le week-end, et n'oubliez pas les paiements obligatoires et autres dépenses disponibles.

Résumez vos calculs. Soustrayez maintenant le résultat obtenu du montant qui était au début du mois.

Si ce n’est pas impressionnant du tout, pensez à réduire vos dépenses. Par exemple, achetez des produits en gros, planifiez vos vacances en dehors de la haute saison, etc.

Essayez de dépenser moins pour divers bijoux et vêtements à la mode. Bien sûr, il faut s'habiller, mais au lieu de cinq paires de chaussures, achetez-en une pour sortir et une pour chaque jour.

Vous ne devez pas mettre immédiatement de côté la totalité du solde obtenu lors des calculs. Très souvent, des situations imprévues surviennent. Et si vous « retirez » constamment de l’enveloppe d’épargne pour certains besoins, le problème du logement pourrait ne pas être résolu avant de nombreuses années. Par conséquent, économisez de l’argent d’un montant qui vous convient.

Vous pouvez déposer le montant accumulé à la banque. C'est mieux s'il s'agit d'un dépôt en devises. Si vous avez confiance en vos capacités sur le marché, essayez d'investir votre épargne dans un actif très rentable.

Si vous disposez de la somme nécessaire pour acheter un appartement, même le plus petit, achetez-le et louez-le. Ainsi, il deviendra encore plus facile d'économiser pour un appartement et des fonds supplémentaires apparaîtront pour investir.

Continuez à accumuler mensuellement de la même manière et recevez en même temps des fonds supplémentaires de la part des loueurs de votre appartement.

Lorsque le montant manquant a été accumulé avec succès, vendez l'appartement que vous avez acheté précédemment, ajoutez-le et achetez celui qui vous convient.

Sources:

• Comment économiser de l'argent pour acheter une maison en 2019

Tout le monde n’est pas enthousiasmé par les prêts bancaires. Je ne veux tout simplement pas avoir de dettes. Et certains ne répondent pas aux exigences élevées des banques pour obtenir des prêts à long terme. Dans les deux cas, il faut penser à économiser pour un appartement par soi-même. La question de savoir si cela sera possible dépend d’une bonne planification. C'est le plan qui peut donner l'espoir de réussir. Cela transforme une bulle de rêves en une échelle de réussite bien construite.

Instructions

Créez une réserve stratégique. Avec le niveau actuel, vous ne réussirez peut-être pas. Vous avez une avancée décisive, vous devez vous élever à un autre niveau, où vous pourrez avoir un revenu qui correspond à votre projet. Un tel saut prendra du temps, pendant lequel vous devez être sûr que vous serez en mesure de payer vos factures et de ne pas vous endetter. Une réserve stratégique peut être constituée à la fois d'économies monétaires et de choses réelles. Faites une liste des « consommables » ménagers. Par exemple, il s’agit de lessive, de savon et d’autres articles sans lesquels la vie est impossible. Assurez-vous de disposer de tout ce qui figure sur votre liste pendant un certain temps à l'avance. Cela vous permettra d’opérer sereinement des changements globaux dans votre vie.

Trouvez des personnes qui gagnent suffisamment pour atteindre votre objectif. Pensez à ce qu'ils font. Si une entreprise vous intéresse, fixez-vous pour objectif de l'apprendre et d'en tirer profit. appartement.

Demandez à devenir étudiant. Ayant une réserve stratégique, vous pouvez vous le permettre. Vous ne serez pas dissuadé si vous n’avez aucun revenu au début. Puisqu’il n’y a nulle part où se retirer, vous ferez tout votre possible pour réussir.

Élevez votre propre niveau. Absorbez tout ce que vous pouvez des mentors.

Suivez le plan d'achat d'un appartement. Lorsque vous augmentez votre niveau de revenus, n'oubliez pas l'objectif initial. Continuez à vivre modestement jusqu'à ce que vous réalisiez votre rêve.

Vidéo sur le sujet

note

Il existe de nombreux cas où des personnes sont passées de la pauvreté à un niveau décent. Lisez leurs livres – ils écrivent qu’ils ne sont ni plus intelligents ni plus talentueux que les autres. Nous avons simplement décidé de vivre différemment. De tels exemples chasseront la peur de l’inconnu.

Conseil utile

Robert et Kim Kiyosaki vivaient dans une voiture sans domicile. Ils étaient déterminés à atteindre leur objectif. C’est pourquoi nous avons surmonté les difficultés et atteint notre objectif. Lisez leur histoire de vie.

Sources:

• Les banques accordent des prêts pour l'achat d'appartements

Aujourd’hui, peu de gens refuseraient d’avoir leur propre appartement. De plus, beaucoup de gens le souhaitent désespérément, mais seuls quelques-uns savent comment réaliser leurs rêves. Si vous économisez simplement une petite somme chaque mois, il vous faudra des décennies avant d’acheter votre propre maison. Mais si vous investissez judicieusement vos économies, vous pouvez acheter un appartement beaucoup plus rapidement.

Instructions

Choisir un organisme dans lequel vous investirez de l'argent A ce stade, vous devez vous familiariser avec toutes les conditions proposées par les fonds communs de placement (fonds communs de placement) et les banques (). La moitié de vos revenus, ainsi que votre épargne, peuvent être versées chaque mois dans une OPCVM mixte. Il vaut la peine de choisir le « paysan moyen », qui affiche un revenu stable, mais qui n'est pas en tête parmi les autres en termes de croissance (comme le montre la pratique, ces personnes deviennent des étrangers après un certain temps). Ces dernières années, le rendement moyen de ces investissements a été d'environ 37 % par an.

Investir des économies en espèces Comme le montre la pratique, investir 10 000 roubles par mois est le moins gênant pour le budget familial. Naturellement, sa multiplication en peu de temps n’est possible qu’avec une bonne stratégie. En investissant un montant de 10 000 roubles dans un dépôt bancaire, par exemple avec un taux de 12%, vous recevrez déjà en un an un capital de 260 000 roubles.

Acheter un appartement avec une hypothèqueAvant de conclure un accord, vous devez lire tous les documents et exigences. La première chose sur laquelle vous devez vous concentrer est le montant de la mise de fonds.

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note

Vous pouvez gagner beaucoup moins que prévu dès le début. Cela se produit lorsque vous recherchez des pourcentages élevés. De nombreuses personnes commettent également ces erreurs lorsqu’elles investissent dans un fonds indiciel. Mais dans d'autres cas, vous pouvez obtenir le résultat souhaité beaucoup plus rapidement, même si un tel investissement comporte des risques élevés.

Conseil utile

Si vous économisez de l'argent à l'ancienne - « de l'argent en bas », vous ne pourrez épargner que pour l'acompte d'un prêt hypothécaire. N'ayez pas peur d'investir de l'argent. Mais avant de les investir, étudiez attentivement l'histoire de l'organisation et les accords qui seront conclus avec eux. La combinaison de placements rémunérés et d’hypothèques permet de réduire considérablement le temps nécessaire pour acheter son propre logement.

Le coût du mètre carré à Moscou augmente chaque année. Par conséquent, acheter sa propre maison reste souvent un rêve. Cependant, si vous faites un effort, vous pouvez économiser pour un appartement.

Instructions

Utilisez tous les moyens disponibles pour gagner de l’argent. S'il y a un appartement, une chambre, une maison dans un quartier où personne n'habite, louez-le. Payez le loyer sur votre carte bancaire. Là, ils seront en sécurité et le risque de les gaspiller à l'avance n'est pas grand. Dès que vous disposez d'un montant suffisant - trois cent, quatre cent, cinq cent mille - ouvrez. De nombreuses banques acceptent de l'argent du public pour une période de douze mois à deux ans, à raison de huit à dix pour cent par an. Veuillez noter que le contrat doit indiquer que la contribution. Ensuite, vous pouvez ajouter de l'argent sur le compte et les intérêts seront calculés mensuellement en fonction du nouveau montant.

Trouvez un nouvel emploi avec un salaire plus élevé. Les spécialistes de diverses professions sont recherchés sur le marché du travail de Moscou. Publiez votre CV sur les sites www.hh.ru, www.rabota.ru, www.job.ru, dites à tous vos amis et connaissances que vous allez changer de lieu de travail. Créez un nouveau CV, décrivant toute votre expérience professionnelle, vos compétences et vos capacités. Envoyez-le aux adresses e-mail des entreprises pour lesquelles vous aimeriez travailler. Peut-être qu'ils ne publient pas de postes vacants sur Internet, mais ils recherchent exactement un tel employé. Et votre CV vous sera utile.

Trouvez un emploi à temps partiel. Pensez à ce que vous savez d'autre et que vous pouvez faire si bien que cela puisse être apprécié par un employeur. Si vous avez étudié les langues et que vous les parlez au bon niveau, commencez à traduire des textes. Cela peut être fait à la maison, à condition d’avoir Internet à portée de main. Si vous avez une formation en finance, recherchez les entreprises qui ont besoin d'un comptable sur le terrain. Si vous êtes avocat, vous pouvez donner des consultations rémunérées aux cabinets qui ne disposent pas d'un tel spécialiste parmi leur personnel. Oui, il suffit de promener les chiens le week-end et le soir, cela est également payant. L’essentiel n’est pas de rester assis et d’attendre que l’argent tombe du ciel. Dès que vous commencerez à prendre des mesures actives pour les gagner, tout se mettra en place.

Conseil utile

Faites attention au programme "Jeune Famille". Le gouvernement de Moscou finance en partie l'achat d'un appartement et accorde un prêt hypothécaire à des taux d'intérêt plus bas. Peut-être faites-vous simplement partie de la catégorie des citoyens éligibles pour y participer. Vous n’aurez alors pas à épargner aussi longtemps que lorsque vous achetez une maison en utilisant uniquement vos propres fonds.

Ne pas avoir son propre logement crée un sentiment d’incertitude chez une personne. Un appartement en location n’est pas une option : vous devez donner chaque mois la majeure partie de l’argent que vous gagnez à « l’oncle de quelqu’un d’autre », sans être propriétaire du bien.

Instructions

Devenez indépendant en complément de votre revenu principal. Vos compétences, passe-temps et capacités peuvent vous être bénéfiques et vous rapporter des revenus importants. Les titulaires de diplômes spécialisés et les enseignants peuvent rédiger des diplômes et des essais sur commande, les étudiants de la Faculté de philologie peuvent se lancer dans la rédaction et les amateurs de tissage de bijoux en perles peuvent vendre des bijoux fabriqués à la main dans des magasins en ligne. Ne soyez pas partial en ce qui concerne le travail indépendant : vous pouvez gagner beaucoup d'argent si vous disposez de 3 à 4 heures de temps libre par jour.

Devenez propriétaire d'un métier rare mais extrêmement demandé - les chasseurs de têtes arracheront ces travailleurs. Qui dois-je étudier pour gagner beaucoup et gagner un appartement le plus rapidement possible ? Devenez ingénieur généticien, géologue spécialisé dans la production pétrolière et gazière, sommelier ou restaurateur de meubles. Ces métiers présentent de nombreux avantages : les revenus sont toujours décents et il est peu probable que vous vous retrouviez sans travail. Certes, vous devrez passer plusieurs années de votre vie à étudier dans une université appropriée, mais cela en vaut sans aucun doute la peine.

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Tout le monde ne pourra pas acheter sa propre maison, car le coût d'un appartement est plusieurs fois supérieur au revenu annuel du Russe moyen. Bien sûr, vous pouvez emprunter de l’argent à la banque, mais le montant que vous paierez en trop lors du remboursement de la dette peut sembler inabordable. Dans ce cas, vous pouvez utiliser une autre option : économiser de l'argent. Et ce n’est pas du tout une utopie. Pour épargner pour un appartement, il faut non seulement avoir de la volonté, mais aussi maîtriser une certaine technologie d'épargne.

Instructions

Le plus important est de se fixer un objectif réaliste, puis d’y parvenir par étapes petites mais sûres. L'objectif doit être le minimum possible et accessible. Disons que si vous n'avez pas de bien immobilier, vous pouvez commencer avec une petite chambre ou un appartement dans une zone reculée de votre ville - ces options seront moins chères que les logements de luxe en centre-ville. Si vous possédez n'importe quel type d'espace de vie, tout devient plus simple : un appartement d'une pièce peut être échangé contre un appartement de deux ou même de trois pièces. Et il est beaucoup plus facile d’économiser pour un paiement supplémentaire que pour un appartement entier.

Pour construire et entretenir votre enthousiasme, vous devez disposer d’outils qui vous motiveront. Et vous serez motivé par des montants spécifiques à atteindre. Disons que vous devez épargner pour une mise de fonds afin d’acheter une maison avec une hypothèque. Tout d’abord, renseignez-vous sur le prix de la maison et le montant de la mise de fonds en pourcentage, ainsi que les frais supplémentaires. Ce dernier comprend les frais bancaires et les prestations d’agence immobilière. Vous disposez désormais d'un numéro précis. Et même si vous envisagez d'échanger un appartement contre paiement supplémentaire ou d'acheter entièrement en espèces, vous devez dans tous les cas avoir certains montants devant vous.

Afin d’avoir une vision claire de combien vous avez reçu, combien vous avez épargné et économisé, il est recommandé de conserver des rapports. Tenez pour cela un cahier, ou créez un document spécial dans lequel vous enregistrerez trois indicateurs : revenus, montant différé, épargne totale. Lorsque vous aurez la possibilité de présenter ces chiffres sous vos yeux à tout moment, il y aura une forte motivation dans le subconscient pour ne pas tout abandonner à mi-chemin, mais pour économiser davantage.

Pour commencer, il est important de déterminer exactement combien d’argent il faudra pour acheter un appartement. Étudiez le marché du logement, choisissez l'option appropriée en fonction de la superficie, de l'emplacement et du prix. Vous aurez donc sous les yeux un chiffre approximatif qu'il faudra accumuler. Connaissant même le coût approximatif, vous pouvez élaborer un plan d'action : calculez vos revenus et dépenses et déterminez combien de temps il faudra pour percevoir le montant requis. N'oubliez pas les éventuelles crises d'inflation, de dévaluation et financières, qui pourraient affecter la hausse des prix de l'immobilier. Cela vaut également la peine d’être pris en compte lorsque l’on économise de l’argent.

Serre ta ceinture

Prenez pour règle d'économiser un certain montant sur chaque salaire. Au minimum, cela devrait représenter 10 % des gains. Passez également en revue toutes vos dépenses. Pensez à ce sur quoi vous pouvez économiser et à ce sur quoi vous pouvez renoncer. Par exemple, arrêtez de fumer, arrêtez d'acheter des vêtements dont vous pouvez vous passer, abandonnez les produits coûteux. Si vous pouvez marcher pour vous rendre au travail, arrêtez d'utiliser les transports en commun. Calculez combien d'argent vous dépensez en services de communication mobile, Internet et services publics. Trouvez également des moyens de réduire ces coûts. Si vous avez l'habitude d'aller dans un café ou une boulangerie pendant votre pause déjeuner, débarrassez-vous de cette habitude et emportez de la nourriture avec vous depuis chez vous. Toutes les économies devraient aller dans la tirelire. Et pour éviter la tentation de le dépenser, vous devez mettre l’argent en dépôt. Il est préférable d’en choisir un où vous pourrez recharger votre compte à tout moment. De cette façon, vous économiserez non seulement votre épargne, mais vous recevrez également des intérêts supplémentaires.

Revenu supplémentaire

Trouvez un revenu supplémentaire. Rédigez des essais et des dissertations, devenez rédacteur. Faire de l'artisanat, par exemple tricoter des vêtements chauds, fabriquer des bijoux ou des souvenirs ; depuis peu, les articles faits à la main sont très appréciés. Promenez les chiens moyennant des frais. Cultivez des fleurs décoratives et vendez des boutures. Êtes-vous doué pour réparer les appareils électroménagers et le matériel de bureau ? Annoncez que vous fournissez des services similaires. Ne refusez pas si on vous demande de faire des heures supplémentaires dans le cadre de votre emploi principal. En général, ne manquez aucune opportunité de gagner de l’argent supplémentaire. Et mettez tous les fonds de vos revenus supplémentaires dans un dépôt bancaire.

Il faudra peut-être plus d'un an pour réaliser votre rêve : collecter des fonds et acheter votre propre appartement. Cependant, si vous êtes patient, rassemblez toute votre volonté dans un poing et n’abandonnez pas à mi-chemin, vous célébrerez bientôt une pendaison de crémaillère sur vos mètres carrés honnêtement gagnés.

Le problème du logement est très aigu en Russie. Il existe une énorme couche d'enfants adultes qui vivent avec leurs parents après 18 ans. Certains amènent leur femme chez leurs parents, tandis que d'autres, faute de logement, ne peuvent pas construire de relations à part entière et leur famille. Cependant, c'est aujourd'hui un problème mondial, sauf que dans les pays européens, les salaires permettent au moins de louer facilement un logement que l'on n'a pas les moyens d'acheter.

En Russie, les prix fous de l'immobilier combinés à des salaires humiliants créent une situation dans laquelle la location d'un appartement d'une pièce dans un centre régional coûte 20 000 $ et les salaires des jeunes ne dépassent pas 15 000 à 20 000 $. Et comment puis-je supprimer quelque chose ici ?

Cependant, les statistiques restent des statistiques, mais il faut vivre d'une manière ou d'une autre. Aujourd'hui l'expert invité du magazine Réconomie racontera son histoire sur la façon d'acheter sa propre maison avec un petit salaire. Vous pouvez simplement copier les méthodes indiquées pour passer à l’achat de l’appartement convoité.

Je m'appelle Alena. J'ai 24 ans. Mais ma carrière a commencé à l'âge de 18 ans, quand, après avoir obtenu mon diplôme, je suis allé dans une autre ville pour faire mes études. Grâce à ma mère, j'ai grandi pour devenir une personne déterminée et, après avoir obtenu mon diplôme, j'ai fermement décidé que je gagnerais de l'argent pour un achat aussi coûteux qu'un appartement.

Pourcentage de jeunes vivant avec leurs parents dans les pays européens.

J'ai économisé pour mon propre appartement d'une pièce en 7 ans. Par mon exemple, je veux prouver que posséder sa propre maison sans prêt n'est pas un mythe, mais un objectif réaliste.

Dans les conditions économiques modernes, où la vie devient de plus en plus chère chaque année, chaque centime compte, et c'est tout simplement dommage de payer une fortune à la banque, le sujet de mon article sera très pertinent.

Pourquoi vous ne devriez pas vous impliquer dans une hypothèque

Aujourd'hui, dans la société, il existe une opinion selon laquelle il est irréaliste d'acheter sa propre maison avec (ou un peu moins), c'est pourquoi les prêts hypothécaires sont devenus si populaires.

Selon une étude sociologique de la Fondation Opinion publique de 2016, plus d'un quart des Russes ont une hypothèque sur leur logement. Et selon le Credit History Bureau, le nombre de retards de paiement pour ce type de prêt a augmenté de 20 % la même année.

Peu de personnes qui contractent un prêt hypothécaire se rendent compte qu’elles paient trop cher à la banque pour deux appartements supplémentaires. Tout le monde ne peut pas supporter le fardeau du crédit, comme le confirment les statistiques. De plus, malgré les déclarations publicitaires, dans la pratique, chaque année les banques renforcent les exigences hypothécaires : montant de la mise de fonds, âge, niveau de salaire, nombre de personnes à charge, etc., cela en dit déjà long.

Ainsi, il devient plus difficile d'acheter sa propre maison avec un prêt hypothécaire, et il ne reste qu'une seule option : épargner. Il existe bien sûr d’autres moyens. Tels que les prêts des amis et de la famille, etc. Mais je ne les considère pas, car leur mise en œuvre est limitée par de nombreuses circonstances et on ne peut pas s'y fier.

Première expérience, ou comment ne pas économiser d'argent

Dans une ville non natale, j'ai trouvé un emploi qui pouvait être combiné avec mon horaire scolaire. À cette époque, comme la plupart des étudiants de l’extérieur de la ville, je vivais dans un dortoir.

Mon salaire à cette époque était de 17 000 roubles. De plus, mes revenus étaient complétés par une bourse d'un montant de 2 500 roubles.

Détermination des dépenses mensuelles

J'ai estimé grossièrement mes dépenses mensuelles sur un morceau de papier, et voici ce que j'en suis arrivé à :

• Frais de dortoir – 450 roubles. Ce sont mes parents qui l'ont payé, mais par souci d'honnêteté, je tiendrai quand même compte de ce chiffre dans mes calculs.
• Nourriture, produits chimiques ménagers et parfums – 5 000 roubles. Je ne dirai pas que j'ai mal mangé. J'ai pris un petit-déjeuner complet sous forme de porridge avec des fruits, un déjeuner et un dîner de viande.
• Le tarif des transports publics est d'environ 2 000 par mois.
• Paiement des factures Internet et de téléphonie mobile – 900 roubles par mois.
• Petites dépenses ménagères pour les sous-vêtements, chaussettes, collants, etc. – 500 roubles.
• Autre. Cela comprend les dépenses de cinéma, de cafés et autres dépenses imprévues - 1 500 roubles.

Mes dépenses totales par mois s'élevaient à 10 350 roubles.

Sur la base des calculs reçus, il s'avère que je pourrais économiser environ 9 000 roubles par mois.

Au début, j'ai décidé de mettre ce montant dans une enveloppe, qui augmenterait après avoir obtenu mon diplôme universitaire, lorsque je trouverais un emploi dans ma spécialité avec un salaire plus élevé. D'après mes calculs, il s'est avéré que pour un petit appartement d'une pièce, cela coûte environ 29 000 roubles par m². m. dans un quartier pas très bon de la ville (un prix très réaliste pour les villes de province) j'économiserai dans 9 ans (en tenant compte de l'augmentation des revenus après l'obtention de mon diplôme universitaire et sans tenir compte de la hausse des prix). ). Cela fait très longtemps et cette méthode d'accumulation s'est avérée inefficace, puisque je n'ai pas pris en compte de nombreux points.

Prévoyez correctement vos économies !

Premièrement, au bout de 4 ans, un célibataire accompli sera obligé de quitter son dortoir, auquel s'ajoutera ensuite un poste de dépense aussi désagréable que la location d'un appartement. La location d'un logement augmentera non seulement la période d'accumulation, mais entraînera également une dépréciation du montant sur une période aussi longue. Dans ce cas, le même prêt hypothécaire sera plus rentable. Et économiser de l'argent pendant si longtemps dans notre pays, compte tenu de la triste expérience des années 90, est dangereux.

Deuxièmement, l'argent qui se trouve dans l'enveloppe ne pourra pas générer de revenus supplémentaires et nous perdrons la possibilité d'augmenter notre capital, mais nous devons utiliser toutes les ressources potentielles.

Troisièmement, lorsque l’argent est à la maison, il y a toujours des raisons déraisonnables de le dépenser, et l’argent s’en va inaperçu.

Comment économiser correctement de l'argent pour un appartement

Le rêve deviendra réalité, tout ce dont tu as besoin c'est de la discipline

Pour résoudre le problème, j'ai étudié le marché du logement économique (chambres dans un appartement communal, studios), pris en compte les erreurs précédentes et développé une nouvelle stratégie - dès qu'un montant suffisant pour acheter le logement le plus économique s'accumule, j'achète mon premier logement bon marché. Et à l'avenir, vous pourrez améliorer vos conditions de vie en accumulant et en ajoutant de l'argent provenant de la vente de logements existants.

De l'éditeur: dans ce schéma, il faut pouvoir agir sans agent immobilier, car les commissions d'agence et les taxes lors de multiples transactions immobilières « engloutiront » tous les bénéfices. Consultez notre matériel « ».

Description détaillée de la stratégie d'achat et de vente. Diagramme étape par étape

1. Chaque mois, immédiatement après avoir reçu un salaire, nous transférons le montant prévu à la banque avec intérêts. Cela discipline vos dépenses et vous permet de planifier votre budget mensuel avec plus de soin. Pour moi, ce montant était de 9 000 roubles pour quatre ans. Les revenus des dépôts bancaires à cette époque étaient en moyenne d'environ 6 %. Il semble que ce soit très peu, mais si vous faites le calcul, cela représente environ 6 000 roubles par an, ce qui est également utile.
2. Après avoir accumulé le montant nécessaire pour acheter le logement le plus économique, nous effectuons un achat. Dans ce cas, il ne faut pas se précipiter sur le premier objet que vous rencontrez, mais étudier le marché de la région, attendre une offre « savoureuse », surveiller les prix et essayer quand même de négocier.

J'ai d'abord décidé d'acheter ma première maison après avoir terminé mes études, car sinon j'aurais ajouté un poste de dépenses de location, qui est bien plus élevé que le paiement de l'auberge. En 4 ans, j'ai accumulé environ 450 000 roubles (intérêts bancaires compris).

Pour 430 000 roubles, j'ai trouvé une assez bonne pièce pour la copropriété. J'ai de la chance avec mes voisins. Parce qu'avant cela, je vivais dans une auberge, ma vie n'a pas changé qualitativement. Avec les 20 000 roubles restants, j'ai effectué des réparations et même acheté des meubles : un petit canapé (d'occasion), une table et une commode. La pièce s'est avérée très confortable. C'était ma première maison, bien que petite, mais achetée avec mon argent honnêtement gagné. J'étais rempli de fierté.

1. Nous continuons d’économiser pour une nouvelle et meilleure propriété. L’avantage est que vous n’avez pas à payer de loyer après l’achat de la première chambre, même si elle n’est pas dans le meilleur quartier. Nous économisons encore n années et recherchons déjà des studios ou des petits T1. Vous pouvez bien entendu augmenter la période d’épargne et acheter immédiatement un appartement de deux pièces.

J'ai économisé encore 3 ans pour ne pas payer d'impôt sur la vente de la chambre. Mes dépenses et mes revenus ont changé. Au lieu de l'article « Frais de l'auberge », l'article « Dépenses de services publics » est apparu. J'ai trouvé un emploi dans ma spécialité et je gagnais déjà 30 000 roubles. Cela compte une population d'environ 600 000 personnes en 2014. Toutes les autres dépenses ont augmenté en moyenne de 20 % en raison de l'inflation et d'autres raisons. J'ai déjà pu économiser environ 18 000 roubles par mois. Sur 3 ans, un montant de 650 000 roubles s'est accumulé (intérêts bancaires compris).

1. Nous vendons notre logement existant, ajoutons le montant accumulé et achetons un appartement.

Dans mon cas, le produit de la vente d'une pièce (450 000 roubles) et l'argent accumulé (650 000 roubles) ont été consacrés à l'achat d'un appartement d'une pièce d'une valeur de 1 020 000 roubles. L'appartement a été acheté auprès d'un promoteur et est situé dans un nouveau quartier de la ville en construction. Le prix des appartements en périphérie de la ville est 40 % inférieur à celui du centre. Pour les 80 000 roubles restants, j'ai effectué des réparations peu coûteuses et meublé l'appartement avec des meubles.

Alors mon rêve est devenu réalité ! L'objectif a été atteint. A 24 ans, j'ai mon propre appartement, acheté avec l'argent économisé.

Regardons les pièges de cette méthode d'accumulation

Parmi mes nombreuses connaissances, il n'y a qu'une seule personne qui a économisé pour un appartement en 5 ans sans recourir au capital emprunté. 95% d'entre eux estiment que cette méthode d'achat de logement dans les conditions modernes est pratiquement impossible et peu rentable, citant les arguments suivants :

• épargner de l’argent n’est pas rentable, car la majeure partie est « rongée » par l’inflation ;
• Il est plus rentable de contracter une hypothèque sur un appartement et de verser de l'argent à la banque pour votre maison ;
• Vivre dans un appartement commun est insupportable.

Inflation réelle des prix des appartements en Russie

Ce sont les arguments les plus courants que j’ai entendus. Je veux commenter chacun d’eux.

Premièrement, les coûts du logement n’augmentent pas aussi vite que l’inflation. En Russie, il est généralement admis que l’immobilier devient toujours plus cher, mais ce n’est pas le cas. Cela se voit facilement si l’on compare les annonces immobilières des 10 dernières années.

Les prix de l'immobilier n'ont toujours pas dépassé leur pic de 2008

En fait, les prix pourraient baisser. Pendant longtemps, ils ont été si insuffisamment élevés que toute demande effective s'est tarie, et la loi inexorable de l'offre et de la demande oblige les propriétaires à faire des concessions et à accorder des rabais importants.

Il est important de comprendre que le prix de l’offre et le prix de la transaction ne sont pas les mêmes. Ainsi, selon la plus grande agence immobilière de Moscou « Inkom », en 2017, la différence entre ces indicateurs (remise réelle) à Moscou est de 20 à 25 % !

En 2008, aucun des vendeurs moscovites ne voulait même entendre une offre de moins de 7 millions de roubles pour un appartement d'une pièce en périphérie. 10 ans se sont écoulés et ces mêmes appartements d'une pièce peuvent difficilement être vendus pour 4 millions de roubles, malgré le fait que le rouble ait perdu la moitié de son pouvoir d'achat pendant cette période. Cette situation ne durera pas éternellement, mais le marché immobilier russe est désormais du côté des acheteurs.

Contracter un crédit immobilier ou épargner ? Comparons à l'aide d'un exemple spécifique

Deuxièmement, l'appartement appartient de facto à la banque et ne deviendra le vôtre que lorsque vous rembourserez le prêt. Et cela n’arrivera qu’après de très nombreuses années. Pour comparer la rentabilité, j'ai utilisé le calculateur d'hypothèque sur le site de la Sberbank. Un calcul approximatif a produit les résultats suivants.

• Durée du prêt 84 mois.
• Le montant du prêt est de 1 027 437,33 roubles.
• Le taux est de 11,75%.
• Paiement mensuel 23 651,08 roubles.
• Le montant du trop-payé est de 484 562,64 roubles.

Sur la base des calculs, la banque accordera un prêt pour une telle période (7 ans) uniquement avec un paiement mensuel d'au moins 23 000 roubles. N'oubliez pas que la plupart des familles provinciales et des personnes seules ne peuvent pas se permettre ce montant mensuel. Faites également attention au montant du trop-payé - 484 000 roubles. Pour ce montant, vous pouvez acheter une voiture ! Par conséquent, la conclusion sur la non-rentabilité d'une hypothèque, toutes choses égales par ailleurs, est évidente.

Note, Je n'ai pas économisé 24 000 roubles par mois, je ne pouvais tout simplement pas physiquement le faire avec mon salaire, cependant, j'ai acheté un appartement à la même période !

Vivre en appartement collectif, ou comment se contenter de moins de confort ?

L'argument sur les conditions de vie peu attrayantes dans un appartement commun est subjectif. Vous devez choisir le moindre mal : endurer 4 ans dans un appartement communal et acheter votre propre maison sans trop-payés aussi énormes, ou supporter le fardeau de l'hypothèque pendant 10 à 15 ans, en payant trop cher à la banque pour un autre appartement. Tout est individuel. Après tout, le but de cet article n'est pas de décrire le meilleur logement pour vivre, mais de décrire une véritable méthode d'achat d'un appartement avec les fonds accumulés.

Appartement ou voiture : pour quoi économiser en premier ?

De nombreux jeunes rêvent de vivre seuls, mais ils sont encore plus nombreux à rêver de posséder leur propre voiture. Cela s’applique bien sûr plus aux hommes qu’aux filles. Et ici, le choix est presque toujours fait en faveur de l'achat d'une voiture - tout simplement parce que les gens pensent que les prix ne sont pas comparables. Un appartement coûte 2 millions et une voiture coûte un demi-million (relativement parlant). Il semble que l’achat d’une voiture ne retardera pas beaucoup l’achat de votre maison. Mais ce n’est pas vrai, vous avez déjà tout compris grâce à l’exemple des chiffres !

De plus, un dépôt dans une banque ne nécessite pas de bouillie, au contraire, il rapporte des intérêts. Alors, si vous voulez anticiper la planification de votre vie, abandonnez l’idée d’acheter une voiture pendant quelques années jusqu’à ce que vous emménagiez dans votre propre appartement. Croyez-moi, les gars, votre voiture n'élèvera pas votre statut aux yeux des filles si vous comptez l'utiliser pour emmener une fille dans l'appartement de deux pièces de vos parents, où vous vivez avec votre mère, votre sœur et votre grand-mère.

De gros achats en petites étapes

Mon objectif a donc été atteint. Je suis heureux si par mon exemple je vous ai convaincu que dans les régions, il est tout à fait possible d'économiser pour son propre appartement avec un salaire de 30 000 roubles. L'essentiel est votre envie, votre patience et votre détermination.

Vous ne pouvez pas économiser pour un appartement ? Vous ne voulez pas vivre dans un appartement commun comme l’auteur ? Ou peut-être que vous n’en avez pas besoin ? Les taux hypothécaires sont tombés à 6 % (minimum) en 2018, le taux réel moyen est de 9 %. Les hypothèques ne mordent plus ! . Il est préférable de vivre dans l'appartement de ses rêves que de vivre dans un appartement collectif, surtout lorsque les paiements sont serrés.

Cette option d'achat de logement convient aux étudiants ayant déménagéune autre ville de province (les prix de l'immobilier à Moscou sont beaucoup plus élevés, mais), ainsi que pour ceux qui disposent initialement d'une source de revenus leur permettant d'économiser au moins 40 % du montant total.

Je tiens à dire que la méthode décrite convient également pour économiser sur une voiture, des appareils électroménagers, des vacances et d'autres achats importants.

Ce ne sera pas facile. Vous devrez apprendre à maîtriser vos dépenses, être exigeant et discipliné, ne pas avoir peur des difficultés et vous y préparer. En récompense, vous recevrez non seulement un appartement, de l'argent potentiellement économisé, mais aussi un sentiment de profonde estime de soi.