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Subventions hypothécaires. Le rêve de devenir propriétaire de sa propre maison devient réalité grâce au soutien du gouvernement : des prêts hypothécaires subventionnés. Conditions pour bénéficier des subventions hypothécaires de l'État en

De nombreuses familles qui ont décidé de contracter un prêt hypothécaire devraient étudier attentivement toutes les offres disponibles auprès des grandes banques. Il est important de se renseigner afin de choisir le programme le plus rentable. Certaines catégories d'emprunteurs peuvent bénéficier d'une aide gouvernementale pour rembourser leur crédit immobilier, grâce à laquelle ils pourront réduire considérablement le coût du service du prêt.

Qu’est-ce que l’aide gouvernementale ?

Aujourd’hui, l’État essaie de prendre soin de tous ses citoyens. Une attention particulière est accordée aux familles avec enfants ayant besoin de meilleures conditions de vie. Des programmes spéciaux sont en cours d'élaboration pour eux, qui prévoient le versement de différents montants de subventions. De nombreuses personnes ignorent leurs droits et n’ont donc pas recours à l’aide sociale. Les familles qui ont déjà accepté l'aide de l'État pour le service de leur prêt hypothécaire ont pu réduire leurs coûts d'environ 40 %.

Pour chaque catégorie d'emprunteurs, le montant de l'aide est fixé individuellement, puisque son montant est influencé par divers facteurs. Avant sa délivrance, l'organisme habilité à contrôler l'attribution et l'utilisation des subventions gouvernementales étudiera attentivement la composition de la famille et son revenu total. Après cela, une décision sera prise concernant le montant de l'aide à l'emprunteur, qui pourra acheter un logement à la fois avec une hypothèque et un prêt.

Tout au long de l'année 2016, le programme d'État « Logement » était en vigueur sur le territoire de la Fédération de Russie. Il était ciblé et destiné spécifiquement aux jeunes familles avec enfants. Le gouvernement qui a approuvé ce programme s'est fixé plusieurs objectifs prioritaires :

Résoudre le problème du logement dans tout le pays.
Créer un marché immobilier de classe économique.
Éliminer la pénurie observée sur le marché du logement confortable.

Conseil: parallèlement à ce programme cible, des projets similaires ont été mis en œuvre dans toutes les régions de la Fédération de Russie. Les jeunes familles avec enfants qui ont participé ont pu acheter des biens immobiliers résidentiels sur les marchés primaire et secondaire, ainsi que construire des maisons privées.

Le programme cible de l'État prévoit l'attribution de fonds aux jeunes familles avec enfants, qu'elles peuvent dépenser pour payer un bien immobilier acheté avec une hypothèque ou pour construire des maisons de campagne. Le Gouvernement de la Fédération de Russie prévoyait d'aider environ 172 000 familles à acquérir un logement dans le cadre de ce programme. Son budget est de 313 130 000 000 de roubles, composé comme suit :

Qui peut demander l’aide de l’État ?

Pour bénéficier d'une aide financière de l'État pour payer un prêt hypothécaire (l'État paie 30 % du coût du logement et les 70 % restants participent au programme), les emprunteurs doivent répondre aux critères suivants :

l'âge de chaque conjoint ne doit pas dépasser 35 ans ;
la famille doit avoir au moins un enfant (le nombre d'enfants affecte significativement le montant de la subvention) ;
les demandeurs d'aide de l'État doivent justifier du fait qu'ils ne disposent pas de leur propre espace de vie (ou si la superficie des locaux disponibles est insuffisante pour accueillir tous les membres de la famille) ;
une jeune famille doit disposer d'une source de revenus stable ou d'un montant suffisant de fonds pour acheter un bien immobilier.

Malgré la principale exigence du programme de l'État (présence obligatoire des enfants), les couples sans enfants ont également eu la possibilité de bénéficier d'une subvention dont le montant est de 35 %. Il y a ici une nuance importante. Une famille sans enfants doit avoir un revenu mensuel total supérieur à 21 621 roubles. Dans ce cas, le montant de l'indemnisation peut atteindre 600 000 roubles.

Les couples mariés qui ont au moins un enfant mineur et peuvent justifier d'un revenu mensuel de 35 510 roubles (l'aide financière sera de 800 000 roubles) peuvent demander une subvention de 40 %. Les familles élevant deux enfants doivent gagner au moins 43 350 roubles par mois pour recevoir une aide financière de 40 % (l'État paiera environ 1 000 000 de roubles).

Si pendant le programme hypothécaire un autre enfant naît dans la famille (ou si le couple décide d'adopter un bébé d'un orphelinat), alors le montant de l'aide financière sera augmenté de 5 %. Les familles nombreuses peuvent bénéficier de prestations supplémentaires qui couvriront la plupart des coûts de service d'un prêt hypothécaire. En analysant les conditions du programme cible de l'État, nous pouvons conclure que le gouvernement de la Fédération de Russie, en plus d'améliorer les conditions de vie des citoyens, soutient activement la croissance du taux de natalité dans le pays.

Dossier de documentation pour recevoir une aide gouvernementale

Pour bénéficier de l'aide de l'État au remboursement d'un crédit immobilier, les jeunes familles avec enfants doivent rassembler un gros paquet de documents :

photocopies des passeports civils des deux époux ;
application du formulaire établi (établi en 2 exemplaires) ;
acte de mariage (photocopie) ;
acte de naissance du ou des enfants ;
un certificat délivré par l'autorité compétente confirmant que la jeune famille est en ligne pour un logement municipal ;
un ensemble complet de documents pour une hypothèque ou un prêt ;
documentation pour la propriété qui sera achetée dans le cadre d’un programme d’hypothèque ou de crédit.

Pour bénéficier de l'aide de l'État pour rembourser une hypothèque existante, les jeunes familles avec enfants doivent créer un ensemble standard de documents :

contrat hypothécaire;
les titres de propriété de la propriété achetée à crédit ;
une attestation de l'institution financière qui a émis l'hypothèque, qui indique le montant de la dette actuelle (le montant du prêt et les intérêts sont indiqués séparément).

Une fois les documents collectés, la jeune famille doit les soumettre à l'autorité compétente, qui les examinera dans un délai de 30 jours. Les candidats à l'aide de l'État seront informés de la décision par écrit. Si une décision positive est prise sur la demande, la famille recevra un certificat qui devra être remis à la banque créancière participant au programme de l'État. Après cela, un compte séparé sera ouvert pour la famille, sur lequel l'État transférera un certain montant de fonds. Le reste de l'argent pour l'achat d'un logement sera alloué par une institution financière.

Conseil: avec l'aide d'un programme d'État peut être délivré. Afin de participer à un tel programme, les emprunteurs doivent donner en garantie leur appartement ou leur maison personnelle à l'institution financière.

Nuances d'obtention d'un prêt hypothécaire avec le soutien du gouvernement

Actuellement, de nombreuses banques russes proposent ce service. Les emprunteurs potentiels qui envisagent d'y participer doivent être conscients de certaines nuances :

Les fonds de subvention ne sont pas remis à l'emprunteur, ils sont transférés sur son compte courant ouvert auprès de la banque créancière.
Après avoir obtenu le statut de participant au programme d'État, la famille reçoit un certificat correspondant.
Les jeunes familles peuvent demander un prêt hypothécaire auprès de toutes les banques russes participant au programme d'État. Aujourd'hui, il est disponible pour eux à la Sberbank, à la Raiffeisenbank, à la Promsvyazbank, etc.
L'aide financière aux jeunes familles avec enfants est délivrée une seule fois par l'État.

En 2016, les catégories de citoyens suivantes ont eu la possibilité de profiter de la subvention de l'État allouée aux remboursements hypothécaires :

jeunes familles avec enfants;
personnes handicapées;
familles avec enfants handicapés;
les citoyens qui ont le titre d'ancien combattant ;
militaire (un programme spécial a été développé pour eux).

Les emprunteurs ayant perdu leur solvabilité peuvent-ils bénéficier d’une aide ?

Les emprunteurs consciencieux qui, pour des raisons indépendantes de leur volonté, ont temporairement perdu leur solvabilité peuvent compter sur l'aide du gouvernement pour rembourser leur hypothèque. Ces raisons incluent le licenciement, une maladie grave, le décès d'un parent proche. Afin de demander une aide gouvernementale, les emprunteurs doivent fournir à la banque prêteuse des documents pouvant confirmer l'un des faits suivants :

chaque membre de la famille dispose de moins de deux minimums vitaux ;
le revenu familial total au cours des 3 derniers mois a diminué d'au moins 30 % ;
Le montant de la mensualité a augmenté de plus de 30 %.

Si l'emprunteur parvient à prouver son insolvabilité, il devra écrire une lettre à son prêteur demandant le remboursement de la dette hypothécaire aux frais de l'État. Il convient de noter que dans ce cas, nous ne parlons pas du remboursement intégral de la dette de l’emprunteur, mais il peut compter sur le paiement d’une partie de celle-ci. Après la restructuration, les emprunteurs peuvent voir leurs taux d'intérêt réduits et bénéficier d'un report du paiement du principal de la dette pouvant aller jusqu'à un an et demi. En participant à un tel programme, ils peuvent compter sur une aide de l'État à hauteur de 10 % du montant de la dette restante (pas plus de 600 000 roubles).

Les propriétaires des biens immobiliers suivants peuvent recevoir une indemnisation hypothécaire :

Appartement 1 pièce	jusqu'à 45 m²
Appartement 2 pièces	jusqu'à 65 m²
Appartement 3 pièces	jusqu'à 85 m²

Conseil: Les emprunteurs qui ne peuvent pas rembourser leur prêt hypothécaire peuvent participer à un programme spécial. Par exemple, il prévoit une réduction des mensualités en prolongeant la durée du contrat de prêt.

À quel montant de subvention une jeune famille peut-elle espérer ?

Les programmes d'État qui subventionnent les prêts hypothécaires n'établissent pas de montants spécifiques d'aide financière (de 600 000 à 1 000 000 de roubles). Mais afin de profiter de l'aide de l'État pour couvrir ses dettes auprès de la banque, les familles doivent prendre en compte certaines nuances :

s'il y a un enfant dans la famille, elle peut compter sur le remboursement du programme hypothécaire, qui prévoit jusqu'à 18 m². surface habitable dans la propriété achetée;
si après inscription de l'hypothèque un deuxième enfant naît dans la famille, il bénéficiera d'une subvention supplémentaire du même montant ;
si un troisième enfant est né dans la famille, sa dette peut alors être intégralement remboursée par l'État (le coût et la superficie du bien acquis sont pris en compte).

Programmes gouvernementaux actuels

Le gouvernement de la Fédération de Russie développe régulièrement des programmes sociaux pour ses citoyens qui leur permettent d'améliorer leurs conditions de vie. En 2016, la population du pays s'est vu proposer de profiter des types de programmes publics suivants pour subventionner les prêts hypothécaires :

Logement pour une famille russe.
Hypothèque sociale.
Pour les jeunes familles.
Hypothèques utilisant les fonds de capital maternité.
Familles nombreuses.
Hypothèque militaire.
Pour les employés du gouvernement.
Pour les résidents du Grand Nord.
Pour les jeunes scientifiques.

Avantages d’obtenir un prêt hypothécaire préférentiel

Les jeunes familles qui ne peuvent pas économiser pour acheter leur propre maison seront intéressées par les offres actuelles des banques russes. Aujourd’hui, différents programmes hypothécaires avec le soutien du gouvernement s’offrent à eux, qui présentent de nombreux avantages :

des taux d'intérêt bas ont été fixés ;
l'utilisation des fonds de capital maternité est autorisée ;
vous pouvez obtenir un sursis pour payer les mensualités si un enfant est né dans la famille ;
La mise de fonds sur le prêt hypothécaire est considérablement réduite, voire complètement supprimée ;
Le remboursement anticipé du programme de prêt est autorisé et aucune pénalité n'est appliquée aux emprunteurs ;
si des difficultés financières surviennent, une restructuration de la dette peut être réalisée, réduisant le montant des mensualités, etc.

Conseil: si les citoyens russes envisagent d'obtenir un prêt hypothécaire, ils doivent d'abord se renseigner à la fois sur toutes les offres bancaires actuelles et sur les programmes gouvernementaux disponibles. En profitant de l’aide gouvernementale, ils pourront réduire considérablement le fardeau financier qui pèse lourdement sur eux depuis de nombreuses années.

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Pour participer au programme de subvention hypothécaire de l'État, une jeune famille doit d'abord déterminer si ce programme lui convient à tous égards. Après cela, vous devez contacter l'autorité compétente et recevoir une liste des documents qui peuvent y être soumis à la fois avant de demander un prêt hypothécaire et avec un prêt existant. Les citoyens russes ne peuvent bénéficier d’une telle subvention qu’une seule fois. Si, au cours du service d'un prêt hypothécaire préférentiel, ils rencontrent des difficultés financières, les emprunteurs peuvent contacter la banque pour lui demander une restructuration. Certaines catégories de clients peuvent compter sur le remboursement d'une partie de la dette par l'État s'ils peuvent justifier d'une perte temporaire de solvabilité.

En contact avec

Les fonds alloués aux banques et à l'Agence de prêt hypothécaire au logement pour rembourser les intérêts du budget fédéral ont aidé à soutenir la construction et les industries connexes et à fournir un logement aux citoyens qui risquaient d'acheter un logement avec des fonds d'emprunt en pleine crise.

Ce qui attend programme de subvention hypothécaire en 2016?

Scénario un : le programme se termine

Conformément à la législation en vigueur (« Règles pour l'octroi de subventions du budget fédéral aux établissements de crédit russes et JSC AHML... », approuvées par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 13 mars 2015 N 220), programme de subvention hypothécaire de l'État Il s'applique à

prêts garantis par une hypothèque (garantie) de logements reçus par les citoyens entre le 1er mars 2015 et le 1er mars 2016 - pour les banques ;
dettes achetées par AHML avant le 1er mai 2016 sur les prêts ci-dessus - respectivement, pour AHML.

Le ministère des Finances a insisté pendant un certain temps pour achever le programme dans le délai fixé par les règles d'octroi des subventions.

En conséquence, dès maintenant et jusqu'à la date probable de résiliation subventions hypothécaires Les experts s’attendent à une augmentation à court terme de la demande immobilière.

Le fait est que, selon les experts, pendant la durée du programme, un certain groupe de « demandes différées » s'est formé - des citoyens qui sont en mesure d'obtenir et de rembourser une hypothèque, mais qui ont peur de contracter des emprunts dans des conditions de crise difficiles. Aujourd'hui, ce groupe se précipitera pour contracter un prêt hypothécaire pour les raisons suivantes

le rouble baisse régulièrement ;
bien que les prix de l'immobilier soient en baisse, ils ne sont pas aussi actifs que le rouble par rapport aux monnaies mondiales ;
la possibilité d'obtenir un crédit immobilier à 12 % par an sera perdue (en dehors des programmes préférentiels, le taux hypothécaire moyen est de 17 %).

Or, ces acheteurs constituent le dernier groupe solvable de masse, et ce n’est pas pour rien que le marché stagne depuis le début de l’année 2016. Après l'avoir épuisé, le marché immobilier se calmera à nouveau et les prix baisseront encore plus.

Scénario deux : le programme est étendu

Malheureusement, cette option n’est pas très différente de la première. Voyons pourquoi.

L'opinion sur la nécessité d'allonger la durée de bonification des prêts hypothécaires a été exprimée par le Premier ministre D.A. Medvedev, le ministère de la Construction et du Logement et des Services communaux, la Commission de la Douma sur la politique du logement. Elle est motivée par l’extrême importance des avantages des prêts garantis. Cependant extension des subventions hypothécaires pendant une longue période - jusqu'en mars 2017, cela coûtera à la Fédération de Russie environ 16 à 20 milliards de roubles.

Et si un représentant du Comité de la Douma d'État pour la politique du logement espère « trouver ces fonds considérables dans le budget », le ministre des Finances n'envisage actuellement de prolonger l'hypothèque préférentielle que jusqu'en avril 2016.

En conséquence, la prolongation de l'hypothèque pour une courte période ne fera qu'augmenter légèrement la période pendant laquelle le groupe de demande refoulée mentionné ci-dessus aura le temps de contracter les derniers prêts hypothécaires bon marché.

Après quoi, le marché entrera à nouveau en hibernation.

Est-il nécessaire de subventionner les taux hypothécaires ?

Qu’a réalisé le programme pendant sa période de fonctionnement ? Beaucoup, en fait.

Un prêt au logement sur quatre garanti par le bien immobilier a été contracté dans le cadre d'une hypothèque préférentielle.
Il a été possible de soutenir le secteur de la construction parce que... Les hypothèques sur les nouveaux bâtiments étaient subventionnées ; le programme était particulièrement populaire pour les cas d'achat de logements en construction en vertu de la loi fédérale-214.

Mais cela a eu peu d'effet sur les indicateurs du marché hypothécaire pour 2015 - en raison de l'arrêt de l'émission de prêts au premier trimestre de l'année dernière.

En attendant, pour un citoyen qui souhaiterait acheter un logement mais qui n’a pas les moyens de le payer, une hypothèque « payée en plus par l’État » ne sera pas très utile.

Considérons Conditions de subvention hypothécaireà la Sberbank. Le taux de 11,4% par an est tentant, mais il vaut la peine d'y réfléchir

assurance vie et maladie obligatoire (sous peine de majoration immédiate des intérêts à 12,4 % par an) de l'emprunteur coûtant environ 1 % du montant assuré pour l'année d'assurance ;
un montant de prêt modeste, qui ne peut excéder 3 (pour Moscou, Saint-Pétersbourg et les régions correspondantes - 8) millions de roubles ;
la possibilité d'utiliser une hypothèque préférentielle pour acheter uniquement des logements neufs et uniquement dans le cadre d'un contrat d'achat-vente ou par le biais de la loi fédérale-214 (y compris en cédant le droit de créance au promoteur), d'autres méthodes d'enregistrement de l'achat de logements en construction ( coopérative d'habitation, accord préalable) ne sont pas autorisés ;
rembourser le prêt selon la méthode de la rente, c'est-à-dire d'abord les intérêts, puis le « corps » du prêt, et donc un remboursement anticipé est peu pratique pour l'emprunteur - au cours des premières années de paiement, il ne remboursera que 15 à 20 % du principal de la dette, et les intérêts payés en trop pour l'utilisation seront doivent être exigés auprès de la banque, probablement devant le tribunal.

En conséquence, l'hypothèque « bon marché » subventionnée de la Sberbank est en réalité destinée aux citoyens à faible revenu qui se contenteront d'un logement bon marché - et en même temps limite avec diligence ces citoyens dans toutes leurs tentatives d'épargne (rembourser le prêt plus tôt, acheter un logement via une coopérative d'habitation, ne pas payer d'assurance-vie) .

Ainsi, le gouvernement de la Fédération de Russie ne s'est pas encore prononcé aujourd'hui sur la question de savoir si ce traité sera prolongé. intérêts hypothécaires subventionnés. Peut-être qu’elle sera remplacée par une autre mesure de soutien gouvernemental. Et il est possible que ce soit la meilleure solution, car... le public cible du prêt hypothécaire bonifié en a déjà profité ou l'utilisera dans un avenir proche. Cette mesure de soutien de l'État existera alors plutôt « pour le spectacle » en raison de la stagnation générale du marché des prêts hypothécaires et du marché de l'immobilier résidentiel.

De l'État, c'est-à-dire lors de l'achat d'un bien immobilier à crédit.

Le programme fédéral de subventions de l'État pour les prêts hypothécaires vise à stimuler le secteur de la construction et à élargir le cercle des prêteurs.

Les prêts hypothécaires sont émis sur le budget : Fonds anti-crise. Poursuivez votre lecture pour savoir comment rembourser votre prêt hypothécaire avec l'aide du gouvernement.

Il est important de rappeler que le programme s’applique uniquement à l’achat d’une résidence principale.

Est-il possible de rembourser un prêt hypothécaire ?

La capacité de rembourser une hypothèque préalablement contractée avec une subvention dépend du prêt hypothécaire utilisé par les époux et du fait qu'ils aient ou non bénéficié d'autres subventions.

Si le prêt a été émis sans aide de l'État, la famille peut compter sur : un report des paiements, une restructuration de la dette pour payer la totalité du solde avec le capital maternité.

Conditions pour bénéficier d'une subvention

Comment obtenir une subvention hypothécaire de l'État ? Les conditions du programme peuvent varier. Cela dépend de la taille du budget local, du coût moyen de l'immobilier pour une région particulière et du nombre de membres de la famille.

Attention! Des preuves documentaires sont requises attestant que le nombre de mètres carrés par personne est inférieur à la norme établie. La décision d'accorder des subventions est prise par les gouvernements locaux.

permet le remboursement de 20 % (jusqu'à 600 000 roubles) pour les prêts hypothécaires aux citoyens.

Le programme public de bonification des taux d'intérêt hypothécaires comporte un certain nombre de conditions : taux fixe - 12 % par an, au moins 20 % d'acompte ; assurance obligatoire du prêteur et de la propriété ; seule une forme de paiement en rente est possible (les intérêts sont payés d'abord à la banque, puis le principal est remboursé).

Types de subventions

L'État contribue à réduire le taux d'intérêt hypothécaire par le biais de subventions, rembourse une partie des intérêts ou compense partiellement les paiements d'intérêts.

Programme d'État pour le refinancement hypothécaire

– obtient un nouveau prêt dont le but est de rembourser celui existant.

Le client, se tournant vers une autre banque, peut compter sur des conditions attractives : une réduction de la mensualité, une réduction du taux d'intérêt du prêt, une révision de la durée du prêt.

La banque donnera son accord au refinancement avec le soutien de l'État si le client n'a pas eu de retard de paiement, s'il travaille et que ses revenus n'ont pas diminué.

Restructuration hypothécaire

L'emprunteur doit confirmer à l'établissement de crédit qu'il se trouve dans une situation financière difficile,à savoir, après avoir payé le paiement mensuel des frais de subsistance, il reste un montant inférieur à deux minimums vitaux.

RÉFÉRENCE: Tout citoyen qui rembourse une hypothèque peut recevoir une aide gouvernementale pour rembourser son hypothèque. visant à modifier les termes du contrat de prêt. La banque réduit ou annule temporairement la mensualité.

À cet égard, la durée du prêt augmente ou la différence s'étend jusqu'à la fin de l'échéancier de remboursement du prêt hypothécaire. La banque reçoit une partie du paiement de l'État.

L'établissement de crédit a aussi ses propres avantages. Lors d'une restructuration, la banque augmente les chances de restituer l'argent et réalise des bénéfices en manipulant la durée du prêt.

Vous pouvez compter sur une aide pour un prêt hypothécaire de l'État dans les conditions suivantes. Le logement est le seul en propriété et ne dépasse pas les normes établies par l'État en matière de compteurs. Une exception est le cas lorsque la part de l'emprunteur dans d'autres biens immobiliers ne dépasse pas la moitié de la part de tous les membres de la famille. Le prix d'un appartement ne doit pas dépasser 60 % du coût moyen du logement dans la région. L’emprunteur n’est pas en retard sur le prêt.

Subventionner les taux d’intérêt hypothécaires

Le programme prévoit l'amélioration des conditions de vie. Il est destiné aux citoyens russes âgés de 25 à 40 ans. L'État rembourse en partie l'acompte du prêt hypothécaire sur le budget fédéral.

Les candidats à la participation au programme sont :

les familles à faible revenu avec des enfants mineurs ;
fonctionnaires (par exemple).

La décision de subventionner le taux hypothécaire est prise par l'Agence OJSC pour les prêts hypothécaires au logement. Le gouvernement réduit le taux d'intérêt à 12% à ses propres frais, sans préjudice pour la banque. Pour les militaires partant à la retraite, cela représente 11 %.

Important! Le programme public de subvention hypothécaire ne s'applique pas à l'achat de logements secondaires, mais uniquement aux nouvelles maisons et appartements.

Subventionner la mise de fonds sur un prêt hypothécaire

Les participants au programme « jeune famille » se voient délivrer une attestation de subvention pour la mise de fonds d'un prêt hypothécaire. A cet effet, vous pouvez également utiliser le capital maternité.

Programme Jeune Famille

Vous pourrez participer à ce projet à condition :

la superficie d'habitation de chaque membre de la famille est inférieure à celle établie dans la région ;
les époux sont majeurs, officiellement mariés, leur âge n'excède pas 35 ans au moment du dépôt de la demande ; la limite d'âge s'applique également aux familles monoparentales ;
le couple et leurs enfants ont la nationalité russe ;
avoir un revenu stable.

Il y a beaucoup de gens qui veulent une subvention, vous devrez faire la queue pour la recevoir. De nombreuses familles l'attendent depuis plusieurs années. Chaque année, vous devez à nouveau collecter des certificats et des documents. Après réception du certificat de logement, l’argent sera versé sur un compte ouvert à cet effet.

Important! Dans le cadre du programme, vous ne pouvez pas rembourser plus de 30 % du coût de l'espace de vie.

L’aide au remboursement du crédit immobilier doit être utilisée :

pour construire une maison;
mise de fonds sur un prêt hypothécaire;
remboursement d'un prêt immobilier existant, si le contrat est signé au plus tôt le 1er janvier 2011 ;
contribution pour l'enregistrement de la propriété d'un appartement dans une coopérative de construction de logements ;
achat d'une maison ou d'un appartement fini.

Il est nécessaire de rassembler une liste de documents à examiner :

les copies et originaux des passeports des conjoints et des actes de naissance des enfants ;
si la famille est nombreuse, une copie et l'original de l'acte de mariage ;
une demande sous le formulaire prescrit en deux exemplaires (le formulaire à remplir se trouve sur le site Internet du programme « Jeune Famille » ou à l'administration du district) ;
informez l’État de votre niveau de revenu. Vous devez obtenir une attestation de salaire sur votre lieu de travail. S'il y a d'autres revenus, documentez-les ;
un extrait du registre de la maison sur la composition de la famille, des informations sur l'immatriculation (extraites de la société de gestion) ;
dans le cas où l'appartement est loué, fournir un contrat de location et un contrat d'achat immobilier si un prêt logement a déjà été souscrit ;
données d'enregistrement des 5 à 7 dernières années ;
documents confirmant la non-conformité du logement aux exigences établies.

Attention! Le bien reste la propriété de la banque jusqu’au remboursement intégral. Il ne peut être ni vendu, ni loué, ni offert, ni échangé. Des modifications seront apportées au programme en 2017. Une consultation sur ce projet peut être obtenue auprès de la direction territoriale de la protection sociale de la population ou sur le site Internet de l'Etat.

Subvention hypothécaire pour la naissance d'un deuxième enfant

Comment bénéficier de l'aide de l'État pour un crédit immobilier à la naissance d'un enfant ? Si un deuxième enfant, un troisième ou plus est né ou adopté dans la famille, comptez sur l'obtention. Le programme est valable de 2007 à 2018 inclus.

Caractéristiques du programme :

Étapes de remboursement hypothécaire avec capital maternel (familial)

Lors de l'achat d'une maison, l'emprunteur doit enregistrer la propriété comme propriété de Rosreestr. Le document note que le bien est nanti auprès d'un établissement de crédit.

Obtenez un certificat de la banque concernant la dette actuelle sur le prêt.
Rassemblez la documentation nécessaire à soumettre à la caisse de pension.
La demande est examinée dans un délai de 30 jours. En cas d'approbation, le même délai est nécessaire pour transférer les fonds du PF vers l'établissement de crédit.
Lorsque l'argent arrive sur le compte bancaire, le montant du prêt est recalculé et l'emprunteur reçoit un échéancier de paiement modifié.
Si la famille dispose déjà d'un prêt hypothécaire, celui-ci peut être remboursé par anticipation grâce à cette subvention après avoir fourni les documents énumérés aux paragraphes 6 et 13 du décret gouvernemental n° 862 du 12 décembre 2007.

Attention! Pour recevoir des fonds, seuls les paiements autres qu'en espèces sont possibles. Le capital maternité ne peut pas être encaissé. Le propriétaire du certificat est tenu responsable de cette violation. Aide : art. 159.2 du Code pénal de la Fédération de Russie sur la fraude.

Pour la plupart des familles, les subventions gouvernementales constituent le seul moyen d’améliorer leurs conditions de vie. Si toutes les conditions sont remplies, vous pouvez réduire considérablement le coût d'achat d'un bien immobilier grâce à un prêt hypothécaire.

La plupart des Russes résolvent leurs problèmes de logement grâce à cette aide.

Les plans de versements à long terme avec intérêts bancaires vous permettent de devenir propriétaire presque immédiatement, mais les mensualités pendant 15 à 20 ans font peser une lourde charge sur la famille. La part du lion est constituée de majorations bancaires : en conséquence, l'emprunteur paie 2 à 3 fois plus cher un appartement ou une maison.

Afin de réduire le fardeau des paiements et d’aider les citoyens à trouver un toit, l’État a offert la possibilité de rembourser les intérêts. L'essence de leurs conditions et la question de savoir si les subventions hypothécaires se poursuivront en 2019 seront discutées ci-dessous.

Initiative de l’État et cadre législatif

Pour la population, le programme public de subventions de 12 pour cent, lancé en 2015, est devenu une mesure anti-crise populaire de prêts au logement préférentiels.

Mais l’État poursuivait également un autre objectif, non moins important : maintenir à flot le marché immobilier primaire.

Aide aux développeurs

Lorsqu'à la fin de 2014, les taux hypothécaires des banques ont fortement augmenté, passant de 12 à 17-20 %, les gens ont tout simplement arrêté de contracter des prêts à des taux d'intérêt exorbitants et le marché « primaire » était au bord de l'effondrement.

En mars 2015, sur la base de Décrets gouvernementaux du 13 mars 2015, le numéro 220 « Sur l'approbation des règles d'octroi de subventions du budget fédéral aux établissements de crédit pour compenser la perte de revenus sur les prêts au logement (hypothécaires) émis » commence. Les banques ont commencé à émettre des prêts hypothécaires à des taux allant jusqu'à 12 par an, la différence étant compensée par l'État.

La subvention a été accordée jusqu'à fin 2016. Aucune décision concernant la prolongation ou la fermeture du programme n'a encore été prise au niveau gouvernemental.

Programmes de soutien social

Le cadre réglementaire du soutien de l'État est présenté programmes ciblés:

les programmes du gouverneur « Jeune Famille » ;

Lorsqu'ils fournissent une aide à la population pour l'achat d'un logement, les représentants du gouvernement et les établissements de crédit sont guidés par les lois fédérales dans le domaine de l'assistance sociale, la loi fédérale sur les hypothèques et les réglementations régionales.

Programmes d'État

Fédéral programme cible "Logement" contribue à améliorer les conditions de vie d’un large éventail de Russes. L'initiateur du développement et également le principal conservateur du programme est le gouvernement de la Fédération de Russie. Le projet comprend des activités pour 2010-2020.

Soutien hypothécaire aux citoyens offre deux options:

Programme "Logement pour une famille russe". Il s'agit d'un complément au programme d'État « Fournir des logements et des services publics abordables et confortables ».

L'orientation principale du projet est la construction de logements abordables de classe économique dans le segment de la construction de logements individuels avec l'attribution d'un terrain. Il est prévu de construire plus de 25 millions de mètres carrés de surface habitable.

Le groupe de population cible est constitué de jeunes familles, de spécialistes des métiers en demande, de citoyens âgés de 25 à 40 ans.

Le projet est mis en œuvre dans 70 entités constitutives de la Fédération de Russie. Vous pouvez acheter une maison avec un terrain avec vos propres fonds ou avec un prêt hypothécaire.

Hypothèque Programme "Jeune Famille" pour 2016 – 2020. Selon la catégorie familiale, l'État subventionne jusqu'à 30 % du coût d'un appartement dans un immeuble neuf ou la construction/achat d'une maison privée. La subvention est limitée à un montant maximum de 1 million de roubles pour une famille de quatre personnes.

Exigences aux candidats :

âge jusqu'à 35 ans;
besoin de logement;
avoir un revenu régulier pour payer le reste du coût.

La famille peut payer le montant manquant sur ses fonds propres ou contracter un crédit immobilier auprès de banques partenaires. , VTB sont les principaux participants à ce programme.

Projets du Gouverneur "Jeune Famille" fournir une aide régionale aux citoyens ayant besoin d'un logement. L’objectif visé est similaire à celui du programme d’aide fédéral.

Basique conditions d'assistance pour les jeunes familles comprennent localement les points suivants :

l'âge des candidats dans la plupart des régions est fixé à 35 ans ;
le paiement maximum est de 300 à 400 000 roubles;
format d'aide - un certificat pour l'achat d'un logement ou une bonification des intérêts d'un prêt au logement.

Vous pouvez découvrir des projets similaires dans votre région de résidence dans les communes et les départements SZN. Les limites doivent également être clarifiées. Dans certaines régions, un soutien en 2019 est possible en l'absence de subventions fédérales.

Hypothèque militaire ou un certificat prévoit l'aide de l'État pour fournir un logement aux militaires et aux citoyens équivalents à cette catégorie :

l'employé doit avoir servi dans le département en tant que soldat/officier pendant au moins 3 ans ;
les certificats sont fournis dans un but précis. En 2019, son maximum est de 2 400 000 roubles ;
Une hypothèque pour un militaire implique une subvention par l'État des intérêts du prêt - le militaire paie un taux de 9,9%, le reste est remboursé par l'État.

Ceux qui ne disposent pas de leur propre logement ou qui ont besoin de meilleures conditions demandent également l’aide ci-dessus. Vous ne pouvez utiliser l’aide qu’une seule fois et les militaires doivent choisir entre un certificat ou une subvention.

Utilisation de l'hypothèque. L’une des options pour utiliser les fonds du capital maternité est d’améliorer les conditions de vie de la famille. De plus, cet objectif permet d'utiliser les fonds du certificat jusqu'à ce que le deuxième enfant atteigne l'âge de trois ans.

La famille conclut un accord avec le prêteur pour rembourser une partie de l’hypothèque ou payer la mise de fonds avec des fonds publics. Ensuite, la Caisse de pension transfère le montant requis sur le compte spécifié.

Une condition préalable à ce mode d'acquisition d'un bien immobilier est l'attribution des parts de propriété à chaque membre de la famille dans les 6 mois suivant l'enregistrement du bien.

Conditions de base du programme

L'abrogation officielle de la résolution n° 220 n'ayant pas encore eu lieu, il convient d'examiner de plus près les conditions d'octroi à la population des subventions de l'État pour les prêts hypothécaires :

Il n'y a pas d'autres restrictions ou conditions. Le problème est différent : l'année dernière, le gouvernement a alloué des allocations à l'État. les subventions s'élèvent à un peu plus de 20 milliards de roubles. Ce montant n'était pas suffisant pour répondre à la demande et les banques ont dû introduire des filtres internes pour réduire le nombre de candidats.

Nouveautés cette année

En 2019, les familles dans lesquelles un deuxième ou un troisième bébé naîtra avant le 31 décembre 2022 s'attendront à des surprises de la part de l'État. Dans ce cas, nous parlons non seulement de subventions sociales, mais également de la possibilité de participer à un programme hypothécaire, dans le cadre duquel vous pouvez acheter un logement à crédit à un taux d'intérêt considérablement réduit. A 6,00% par an, les familles nombreuses pourront acheter un bien immobilier aux conditions suivantes :

Le programme a été mis en œuvre par le décret gouvernemental n° 1711 du 30 décembre 2017.
Les familles qui après le 01/01/2018 peuvent compter sur un tarif réduit. sera reconstitué avec un deuxième ou un troisième bébé, ainsi que ceux qui ont déjà contracté un prêt hypothécaire, mais après la naissance de 2-3 enfants en 2018, ils l'ont refinancé. Dans ce dernier cas, les candidats doivent disposer d’un contrat d’assurance vie, maladie et accident.
L'État subventionnera le prêt de la famille dans laquelle est né le deuxième enfant pendant trois ans. Si un couple a un troisième bébé, il bénéficiera d’une aide de l’État pendant cinq ans.
Le montant maximum de l'hypothèque dans le cadre de ce programme est de 8 000 000 RUB. pour les résidents de la capitale Saint-Pétersbourg, ainsi que de la région de Léningrad et de la région de Moscou. Les familles des autres régions russes ne peuvent pas compter sur plus de 3 000 000 de roubles.
Lors d'une demande de prêt hypothécaire partiellement subventionné par l'État, vous devrez verser un acompte dont le montant peut atteindre 20,00 % de la valeur du bien acheté.
Selon les termes du programme, les logements achetés doivent provenir uniquement du marché primaire.
Les subventions de l'État ne seront reçues que par les emprunteurs qui effectuent à temps les paiements requis sur leur hypothèque.

Autres moyens d'obtenir des prêts au logement préférentiels

Les banques souhaitent augmenter le nombre de clients et développent donc leurs propres produits hypothécaires véritablement attractifs pour la population :

Sberbank propose des programmes de prêt au logement pour les jeunes familles, notamment. Les taux annuels varient de 10,75 à 11,5%. Des programmes sont offerts aux femmes qui ont accouché ou adopté un deuxième enfant pour acheter un logement terminé ou en construction.
VTB24 propose des prêts au logement avec un taux de 11% et un montant minimum de 600 000 roubles.

Presque tous les établissements de crédit proposent des programmes de prêt au logement avec le soutien du gouvernement.

AHML – une opportunité pour faciliter la « part hypothécaire »

Structure commerciale avec participation de l'État AHML (Agence de Prêts Hypothécaires au Logement) n'est pas directement impliquée dans le traitement des prêts hypothécaires subventionnés. L'organisation coopère avec des banques partenaires, auprès desquelles les citoyens peuvent postuler.

En temps de crise, c'est AHML qui s'est taillé la part du lion dans les travaux de restructuration des dettes des emprunteurs hypothécaires et d'autres catégories d'emprunteurs. Le programme de soutien de l'État aux « hypothèques » problématiques via AHML s'est avéré si réussi qu'en janvier 2017, avec des conditions modifiées, il s'est poursuivi jusqu'au 01/03/17.

Les résultats du programme « de crise » visant à soutenir le marché immobilier russe semblent plus qu'encourageants : le nombre d'emprunteurs hypothécaires en 2018 a augmenté de 50 %, la construction est en cours, les gens emménagent dans de nouveaux appartements. Mais elle s'est épuisée. Le temps et la situation économique nous diront si une nouvelle forme de subventions à grande échelle la remplacera.

Pour une description des programmes de prêts hypothécaires préférentiels, voir la vidéo suivante :

La question du logement en Russie reste l'une des plus urgentes, notamment pour les jeunes familles. Ceux qui ont la possibilité d’acheter un appartement ou un immeuble d’habitation avec un salaire peuvent littéralement se compter sur une main. La plupart se tournent vers la banque pour obtenir de l’aide. Aujourd'hui, nous parlerons des subventions pour le remboursement des prêts hypothécaires - en particulier, quels programmes fonctionnent dans notre pays, comment y participer et sur quoi vous pouvez compter.

Subventions gouvernementales pour les versements hypothécaires

Les subventions gouvernementales pour les versements hypothécaires sont accordées dans le cadre de trois programmes :

"Logement";
sous-programme « Jeune Famille » ;
"Logement pour la famille russe."

"Logement"

La principale raison pour laquelle le gouvernement de la Fédération de Russie a adopté la résolution n° 1050 est la construction de logements à la fois abordables et de haute qualité. L'avantage de ce programme est qu'il a un statut fédéral et qu'il fonctionne donc dans toutes les entités constitutives de la Fédération de Russie sans exception.

Les « logements » sont des complexes résidentiels de classe économique. Les installations répondent aux exigences d’efficacité énergétique et sont totalement sûres pour les personnes.

"Jeune famille"

Les jeunes familles sont indemnisées à hauteur de 40 % du coût du logement. Ces fonds peuvent être utilisés soit pour rembourser directement l’hypothèque (remboursement d’un prêt existant), soit pour verser un acompte (demande d’un nouveau prêt). Le solde restant peut être payé de différentes manières :

sur fonds propres ;
à partir de fonds empruntés ;
au détriment du capital maternel (familial).

Presque toutes les régions de Russie participent au sous-programme « Jeune famille ».

"Logement pour une famille russe"

« Logement pour la famille russe » est un programme visant à améliorer les conditions de vie des citoyens à revenu moyen. En termes simples, son essence réside dans la construction d’installations peu coûteuses.

Presque toutes les régions de Russie participent au programme « Logement pour la famille russe », ainsi qu'au sous-programme « Jeune famille ».

Conditions d'obtention des subventions de l'État pour les versements hypothécaires

Vous pouvez participer au programme Logement si vous remplissez deux conditions :

âge – jusqu'à 35 ans;
Citoyenneté russe ;

Et au moins un des éléments suivants :

état de logement insatisfaisant;
il n'y a aucun logement sur la propriété.

La priorité est donnée à :

personnel militaire, agents chargés de l'application des lois ;
les travailleurs de Baïkonour ;
ceux qui exercent des activités professionnelles dans le domaine scientifique ;
les migrants du Grand Nord ;
des personnes ayant des problèmes de santé dus à des accidents survenus à la centrale nucléaire de Tchernobyl et à l'association de production de Mayak.

Vous pouvez participer au sous-programme « Jeune Famille » si :

l'âge des deux époux ne dépasse pas 35 ans ;
soit les deux époux ont la nationalité russe, soit l'un d'eux seulement, mais s'il y a un enfant mineur ;
par personne dans une famille, il y a moins que la superficie légale du logement : pour deux personnes - 42 m2, pour trois ou plus - 18 m2 chacune ;
la famille dispose de revenus suffisants pour obtenir un prêt hypothécaire (chaque entité constitutive de la Fédération de Russie a ses propres normes).

Dans le cadre du programme « Logement pour une famille russe », une subvention de l'État pour le remboursement de l'hypothèque est accordée dans les conditions suivantes :

l'âge des deux époux est de 25 à 40 ans ;
leur statut d'emploi officiel ;
la nécessité d'améliorer les conditions de vie en lien avec les situations énumérées ci-dessus.

La procédure pour bénéficier de l'aide financière de l'État

La première chose à faire pour bénéficier d'une aide financière de l'État au titre du programme Logement est de contacter l'autorité exécutive de votre lieu de résidence avec une demande. Vous devez y écrire que vous avez besoin de meilleures conditions de vie. Vous pouvez également vous rendre au centre multifonctionnel (MFC).

Après cela, vous devez prouver votre solvabilité et attendre une décision. Si la réponse est oui, prenez le certificat.

Important!
L'attestation de subvention au titre du programme Logement est valable deux mois. Pendant ce temps, vous devez demander un prêt hypothécaire (en l'absence de fonds propres et de capital maternel (familial)).

La banque devra fournir :

une pièce d'identité (passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie) des deux époux ou de l'un d'eux si la famille est monoparentale ;
une attestation de revenus sous la forme 2-NDFL et un document confirmant la disponibilité de l'argent pour l'acompte ;
certificat d'état de logement;
acte de mariage, si disponible.

Et l'administration aura besoin d'un document confirmant la nécessité d'améliorer les conditions de logement. Il pourrait être:

agir sur l'état insatisfaisant d'un appartement ou d'un immeuble d'habitation ;
un certificat attestant qu'une personne dans une famille possède moins que la norme légale pour la superficie d'un appartement ou d'un immeuble résidentiel ;
un extrait confirmant l'absence de propriété d'un appartement ou d'un immeuble résidentiel (délivré par Rosreestr).

La demande de subvention pour payer un prêt hypothécaire dans le cadre du sous-programme « Jeune Famille » commence par une demande auprès du Comité local du logement.

Si vous êtes inscrit sur une liste d'attente, alors, comme dans le cas du programme Logement, vous devrez demander un prêt hypothécaire. Quant aux documents, ils sont les mêmes, seulement il faut encore une attestation de composition familiale.

En plus de l'obtention d'un crédit immobilier, l'aide financière de l'État au titre du sous-programme « Jeune Famille » peut être orientée vers :

pour un acompte sur un prêt hypothécaire ;
pour la dernière tranche si le logement est acheté dans le cadre d'un contrat de participation au capital (DDU) ;
rembourser une hypothèque déjà émise ;
pour payer les services d'une entreprise de construction.

Une particularité de ce programme est que le bien immobilier doit être la propriété de tous les membres de la famille, y compris les enfants de moins de 18 ans - il ne sera pas possible d'enregistrer un appartement ou un immeuble d'habitation au nom d'une seule personne.

Mais ce n'est pas tout. De plus, les parents proches ne peuvent pas figurer dans le contrat d’achat et de vente.

La municipalité a-t-elle approuvé la demande de participation au programme de logement pour les familles russes ? Ensuite, vous devez agir selon l'algorithme suivant.

Sélectionnez un bien immobilier. Il peut s'agir d'un appartement dans un immeuble ; partie d'un immeuble d'habitation pour une famille avec accès à un espace commun (la maison doit être située sur son propre terrain et ne pas dépasser 3 étages) ; immeuble résidentiel jusqu'à 3 étages.
Signez un contrat d’achat et de vente ou un contrat de participation au capital (DDU) ou contractez un prêt hypothécaire.

Pour demander un prêt hypothécaire avec subvention dans le cadre du programme Logement pour la famille russe, vous avez besoin des mêmes documents que pour tous les autres programmes.

Aide financière des banques

Si l'appartement a un prêt hypothécaire, vous pouvez demander une subvention auprès de la banque elle-même. Par exemple, à la Sberbank.

C'est simple. Vous contractez un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt réduit - 8,4 ou 8,9 % par an. La « remise » est respectivement de 2 et 2,5 % par an.

Le logement est acheté auprès des entreprises partenaires de la banque. La Sberbank en compte plus de deux cents. La majeure partie des intérêts est payée par le partenaire, le reste par la banque.

Les spécificités de cette offre de la Sberbank sont les suivantes :

un appartement ou un immeuble résidentiel ne peut être acheté qu'auprès d'un nombre limité d'entreprises (bien qu'elles soient nombreuses) ;
si les employés de la Sberbank répondent positivement, les documents devront être fournis dans un délai de 3 mois ;
le montant ne peut être inférieur à 300 000 roubles;
le montant ne peut couvrir plus de 85 % du prix du bien immobilier ;
durée – pas moins de 7 ans et pas plus de 30 ans ;
il existe une possibilité d'utiliser le capital maternel (familial);
il est possible de recourir à la déduction fiscale sociale ;
Il est possible d'utiliser des lettres de crédit.

Programme gouvernemental de subvention hypothécaire suspendu

Il convient également de dire quelques mots sur le programme public suspendu de subvention des prêts hypothécaires. En 2015, les taux hypothécaires ont atteint des sommets sans précédent (plus de 20 % par an).

Afin de soutenir d'une manière ou d'une autre la population, ce programme d'État a été adopté. La subvention pour une hypothèque contractée était calculée comme suit : 2,5% par an étaient ajoutés au taux de la Banque Centrale.

Le programme public de subvention hypothécaire était valable si :

taux d'intérêt ne dépassant pas 12 % par an ;
montant – jusqu'à 3 millions de roubles;
durée – jusqu'à 30 ans;
acompte – 20 pour cent ou plus de la valeur du bien immobilier ;
un contrat d'assurance maladie et prévoyance a été établi.

Et surtout, le contrat hypothécaire devait être signé entre le 1er mars 2015 et le 1er janvier 2017.

Les documents ont été envoyés au ministère des Finances. Il déterminait également le montant de l'aide matérielle.

De nombreux experts estiment qu'en raison de la situation économique difficile, le programme que nous avons examiné pourrait être prolongé.

Alors quel est le résultat ?

Ainsi, dans notre pays, il existe plusieurs programmes de subventions hypothécaires. De plus, tant de la part de l'État que des banques.

Dans le premier cas, nous parlons de programmes tels que « Logement » (avec le sous-programme « Jeune famille ») et « Logement pour la famille russe ». Les conditions diffèrent légèrement selon le sujet de la Fédération de Russie (RF). Vous pouvez vous renseigner auprès de l'administration locale, notamment sur son site officiel, ou auprès du centre multifonctionnel (MFC).