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マイクロファイナンス組織に対する裁判所への申請。ローン契約の一部の無効に対する請求書のサンプル。ローンを返すものがなくなったらどうするか

マイクロファイナンス組織は、困難な状況で融資を受けるための非常に一般的な方法ですが、この決定には非常に責任を持って取り組む必要があります。結局のところ、すでに高い金利と債務に加えて、詐欺師、恐喝者、そしてまったく正直ではない人々と関わる可能性があります。ここでの法的関係は、法律および資金提供に関する MFO からの満足のいく回答に基づいて署名する契約によって規制されます。しかし、あなたの異議申し立てが、MFO との問題をあなたに有利に解決する最後のチャンスとなる可能性があるため、そのような会社に対して苦情を申し立てる必要性を避けることはできないことがよくあります。

出願理由

さまざまな当局やMFO自体に正式な異議申し立てを提出するには、組織側に問題または違反があるという正当な理由が必要です。ほとんどの場合、アプリケーションには次の 1 つ以上が含まれると考えられます。 次の問題:

MFO がお客様の同意なしに、また事前に通知することなく契約条件を変更した場合。
組織はあなたの口座またはカードから引き出しによってお金を受け取りました。
マイクロファイナンス組織に全額支払ったことを示す証明書の発行を拒否されました。
あなたは組織に対して借金があることを示す証明書の発行を拒否されました。
あなたは、回収業者への債権の移転または売却を禁止する条項を含む契約書に署名しましたが、にもかかわらず、この債務について従業員と対峙しなければなりませんでした。
一度は期日どおりに全額支払ったにもかかわらず、しばらくしてからマイクロファイナンス組織への借金についての通知が郵送で届き、多額の罰金が課せられた場合。
組織がその義務の履行を停止し、あなたに与えられた保証に違反した場合。
知らないうちに、組織の追加サービスが接続されており、費用がかかりました。
支払いプロセス中にエラーが発生し、その結果資金が失われましたが、その資金はマイクロファイナンス組織に届きませんでした（またはその逆、組織からあなたに）。

もちろん、MFO 側のあらゆる違法行為 (脅迫、侮辱、報復の可能性の警告など) も異議を申し立てることができ、また異議を申し立てる必要があります。苦情を提出した場合の結果の重大さは、組織の法律および規制違反の重大度によって異なります。

給仕しないほうがよいのはどのような場合ですか?

ただし、常に苦情を申し立てることができるわけではありません。これは、お客様側に法律または契約の違反がない場合に限られます。問題はあなたのせいではありません。そうでないと、根拠のない苦情を検討した後、MFO との非常に憂鬱な関係が残る可能性があります。その後、債務再編や新規融資のさらなるリクエストに影響を与える可能性があります。

いつもの、 次のような場合は文句を言わない方がよいでしょう。

契約には債権を回収者に譲渡することが規定されており、あなたはこれに（署名することで）同意したことになります。
借り手は法律で定められた時間にあなたに電話して、期日通りに支払わない理由を尋ねます。
ローン契約に重大な違反をしたため、あなたの口座が執行吏によって差し押さえられました。
あなたは契約に基づく義務に違反しました。

作曲方法

苦情は正確にどこに申請するかによって異なり、当局に提出される要件も異なる場合があります。申し立ての作成は政府の規制によって規制されているため、いくつかの一般的な規則に従い、問題と申し立ての構成に合うように文章を修正する必要があります。

待遇においては厳格さと礼儀正しさを守る必要があります。脅迫や侮辱は何の解決にもならず、MFO従業員の権利と自由の侵害に対する反訴で状況を悪化させるだけです。また、過度の感情を取り除くように努めてください。問題をより明確に、より事務的に説明すればするほど、助けが得られる可能性が高くなります。さらに、そのような苦情の検討ははるかに迅速に進む可能性があります。

また、事実について推測したり、実際に起こったことを歪曲したりすべきではないことを覚えておいてください。ほとんどの当局はあなたが本文で述べたことをチェックし、欺瞞は確実に暴かれます。あなたが所有しており、文書またはデジタル記録 (音声、写真、またはビデオ - 記録されることを従業員に事前に警告する) でサポートできる情報のみに限定してください。

訴状自体は 3 つの主要な部分に分かれています。

キャップ

紙で提出する場合は用紙の右上に記載されます。次のような情報が含まれている必要があります。

異議申し立てを送信した当局または組織の名前と住所。
あなたのフルネームと、住所や電話番号を含む連絡先情報は本物のみです（匿名または「ダミー」の個人には、法律により助けを求める権利がありません）。
マイクロファイナンス組織の名前とすべての詳細、およびその責任者の名前。

主要部分

自由形式で書かれた苦情の本質。ただし、処理では次のロジックに従う必要があります。

ローンをいつ借りたか、マイクロファイナンス組織との契約番号、申請場所、従業員を示します。
どのような問題が発生したかを正確に示してください。
MFO の行為が違法またはあなたの権利の侵害であると考える理由を、法律、規制、協定を参照して証明してください。
自分の言葉の証拠を提示してください。

要件

控訴の重要な部分であり、これがなければ答えはほとんどの当局からの説明文に過ぎない。 MFO の犯罪に応じて、法的検査、行政処分、または刑事訴追を要求する必要があります。また、当局への要求と罪を天秤にかける必要があることを覚えておいてください。従業員があなたに十分丁寧に話してくれなかったからといって、従業員を解雇するように要求すべきではありません。

組織があなたを助けるために具体的に何をしてくれるのかわからない場合は、法律に従って可能な限りのことを行うよう求める文言に限定してください。

手続き

申し立ては、記録を作成した日付と署名を添えて終了する必要があります。さらに、文書またはデジタル形式で添付する証拠のリストを作成する必要があります。

サンプル

送付先

政府機関や検察庁に控訴する前に、MFO自体と問題を解決してみる価値があります。これは法律で義務付けられており、さらに、問題を平和的に解決する機会は常にあります。公式な苦情は常に書面で提出する必要があり、契約を結んでいる MFO の支店に直接提出するか、苦情が受理されない場合は郵送で提出する必要があります。

郵送物は会社の法定住所に書留郵便で送付する必要があります。この方法では、MFO は要求を無視したり、要求が存在しなかったことを証明したりすることができません。発送伝票は必ず保管してください。あるいは、送付と組織への苦情の登録に関する情報を受け取ることができるように、通知と一緒に送付してください。この方法で何も達成できなかった場合は、規制当局に相談する必要があります。

金融オンブズマン

国民と金融機関の間の紛争を考慮しますが、実際には独立した専門家であるため、腐敗せず公平でなければなりません。苦情の検討は、書面で提出された場合にのみ可能です。

MFO は多くの場合、それ以上争うことなくオンブズマンの要請や要求に応じます。モスクワでは、Skatertny Lane, 20, Building 1 の住所に連絡できます。

地域の専門家とその専門家への連絡規則は、ロシア銀行協会のウェブサイトでご覧いただけます。

このような上訴の結果、お客様と MFO の間で平和的な合意が得られる可能性がありますが、お客様の権利は保護され、状況はあらゆる詳細に考慮されます。

ロスポトレブナゾル

消費者の権利の侵害に関する苦情があれば、その苦情を検討します。MFO が契約条件を履行しなかったか、その条項に違反した場合です。ローンの存在、支払い、または借金の全額返済を確認する証明書またはその他の文書の提出が拒否された場合も、こちらからご連絡いただけます。次のようにして実行できます。

ロシア郵便経由であなたの地域の領土単位の住所（ロスポトレブナゾルの公式ウェブサイトにある住所）に書面で送付する。
公務時間内に地方自治体の受付に直接お越しください。
Web サイトのオンラインフォームを使用します (文字数に制限があります。苦情は簡潔に記載する必要があります)。

申請の匿名性が排除されるため、提出の 3 つの形式はすべて同等です。ロスポトレブナゾルの主要部門に苦情を提出した場合は、地元当局に転送されます。

中央銀行

中央銀行は、ロシア連邦のすべての債権者の行動を規制する権限を与えられた組織です。したがって、MFO側で問題が発生した場合、この当局への苦情は非常に効果的であり、金融機関のライセンスの取り消しにつながる可能性もあります。 投稿は以下の方法で可能です。

地域における領土代表において、郵送または書面による直接の書面による表明。
モスクワの中央事務所まで - 書面による郵送または直接の持参で。住所: Neglinnaya street, 12;
リンクにある中央銀行のオンラインリソースを使用します: cbr.ru/受信/苦情/登録。

宝具「ミール」

国民が融資に関する紛争を解決しやすくするために、マイクロファイナンス組織と協定を結ぶ別の組織。あなたのマイクロファイナンス組織がこの組織と協定を結んでいる場合は連絡するのが理にかなっています。そうでない場合、苦情は考慮されません。しかし、合意があれば、問題解決の効果は非常に高くなります。100 件の国民の訴えのうち、80 件が和解に終わります。

NP MIR は、MFO に関する苦情をオンラインで受け付けています: www.npmir.ru/フィードバック/ru。控訴の結果、債務再編、月々の拠出金の減額、融資期間の延長、または罰金の廃止が行われる可能性があります。

マイクロファイナンス活動が立法レベルでより厳しく規制され始めると、マイクロファイナンス組織に対する請求や訴訟の数は減少した。ただし、これはすべてのマイクロファイナンス組織が完璧に運営されているという意味ではありません。また、マイクロローン制度自体も、巨額の金利や支払い延滞に対する罰金を背景に定期的に紛争が発生しています。

原則として、ローンまたは利息と罰金を含む借金の全額を返済できないと判断した借り手は、自分の権利と利益の司法的保護を求めます。この場合、債務者の主な望みは、借金額の減額、および（または）借金の分割払いまたは返済猶予に関する裁判所の決定を達成することです。しかし、MFO クライアントは、他の問題、特に次の問題について申し立てを行っています。

この問題についてMFOと合意に達しない場合の一方的な契約の終了。
さまざまな理由で契約が無効であると認識されますが、多くの場合、その契約条件は奴隷化されると認識されます。
MFO によるマイクロローン条件の一方的な変更により借り手の状況が悪化した場合の権利と利益の保護。
マイクロローンや借金を返済するために、マイクロファイナンス組織から不法に差し押さえられた（口座から償却された）資金を回収すること。
精神的損害に対する賠償金の徴収。これは通常、MFO (従業員) による脅迫、侮辱、その他の犯罪の場合に典型的です。

借り手によるマイクロファイナンス組織に対する請求および申し立ては、消費者金融システムで生じる紛争に関して銀行に対して行われる要求と同様の法的性質を持っています。しかし、実務上、銀行との紛争よりも多国籍企業との法的紛争の方が、少なくとも負債総額の削減を達成するのがはるかに容易であることがわかっています。

もちろん、根拠がある場合には、マイクロローン契約が無効と宣言される可能性についても同じことが言えます。これはひとえに、マイクロファイナンスシステムの特殊性、経済的負担の高さ、そしてマイクロローンを申請する人々の典型的な理由、つまり少なくともお金を借りることによるものです。

他のすべての借入資金源と比較して、マイクロローンは借金の束縛に陥る最も現実的な方法です。そして、裁判所もこのことを知っているため、借り手とマイクロファイナンス組織の間の紛争では、前者が司法的保護と問題の公正な解決を必要とする最初は弱い当事者であると見なされます。

マイクロローン契約の終了

マイクロローン契約の終了に関して裁判所に行くことができるのは、問題が法廷外で当事者によって解決されない場合に限られます。

残念ながら、借り手の契約を解除したいという願望だけでは十分ではありません。これには説得力のある理由が必要ですが、それを見つけるのは困難です。通常、契約締結時には予見できなかった状況の変化が発生し、マイクロローンの条件が履行され続けた場合に深刻な事態が発生する場合に、顧客によって終了要求が行われます。ダメージ。簡単に言うと、この根拠は、クライアントが解決できない経済的問題を抱えており、ローンや借金を返済する機会を奪われた場合に、ほぼ常に使用されます。

信用保険が積極的に利用される銀行融資とは異なり、マイクロファイナンスではこれは当てはまりません。したがって、顧客がリスクに対して自分自身に保険をかけることができるという銀行の標準的な主張は、多国籍企業の場合には機能しません。しかし、債務者が原則として変更できる状況に言及しても、機能しません。 MFOとの契約解除を申し立てる際には、重大な健康状態の悪化、高額な治療を受けていること、急激に増加した極めて必要な費用の必要性、いわゆる非就労障害者グループの取得などについて言及することが有効です。。

MFO が一方的に契約条件を変更し、借り手の状況を悪化させた場合には、裁判所に訴えて契約を解除することもできます。実際には、今日このようなことが起こることはめったになく、裁判所は MFO に対して以前の条件を維持し、借り手に損失を補償することを義務付けるだけである可能性が高いです。

マイクロローン契約の無効化

MFO との契約を無効にするにはどうすればよいですか?さまざまな理由でマイクロローン契約が無効であると裁判所に宣言するよう要求できます。重要なことは、これらの根拠が実際に存在するということです。

契約に異議を唱える最も一般的なケースは次のとおりです。

条件の束縛。この基盤の使用は、ロシアにおけるマイクロファイナンスシステムの誕生と発展の時期に非常に人気があり、莫大な金利と罰金が制御されずに適用され、金融機関の規模にまったく不釣り合いな担保条件が含まれていた。少額融資なので、ちょっとした違反で失われる可能性があります。現在、そのような請求の数は大幅に減少しています。しかし、それらは存在し、とりわけ、不誠実な MFO、詐欺会社、ペーパーカンパニーに関連して存在します。奴隷化条件には、困難な状況のために借り手が同意せざるを得ず、MFOがそれを利用した極めて不利な条件が含まれることが重要である。
無能力、限られた法的能力のため、その権利を持たない者が、義務的な場合に、相手方の同意なしに契約を締結すること。このような種類の理由は、幼い子供や被後見人が同意なしに少額融資を行ったことを知った親（後見人、受託者）がよく利用します。
条件またはマイクロローン契約全般の違法性。ここで状況を確認する必要があります。さまざまな違反がこの基準に該当する可能性があります。これらは、マイクロローン契約を調査した後に特定されます。

契約が無効であると認められても、借り手はローンの返済義務を免除されるわけではありませんが、実際に借りた金額までしか減額されません。

請求に対する異議と反訴

借り手は、自らの判断で契約の解除または無効に関して裁判所を訴える権利を有します。しかし、多くの状況では、債権者によって法的手続きがすでに開始されている場合、請求または反訴に対する準備済みの異議申し立ての枠組み内でのみ MFO に請求を提示することが可能です。このような要件には、特に、利息および（または）罰金の額を減額した債務の再計算が含まれます。裁判手続きの中で、借金返済の分割期間（スケジュール）を設定する申立てを直接行うこともできます。

マイクロファイナンス組織に対して精神的損害賠償を請求する方法

精神的損害に対する MFO からの賠償請求が別個の請求として提出されることは非常にまれであり、他の請求の一部として含まれることがほとんどです。しかし、MFO に対するすべての申し立てが、たとえば、侮辱、脅迫、および同様の法律違反による道徳的損害のみに関連する場合、その申し立ては独立することができます。

精神的損害は、その金銭的価値との関連も含めて証明の対象となります。また、原因（具体的な違反）、結果（病気、体調不良、その他の危害、損害、問題）、因果関係を証明する必要があります。

MFO に対して法廷で申し立てを行う方法

請求を準備するときは、次の 2 つの主なアプローチが使用されます。

最も簡単で、そして最も重要なことに、最も信頼できる方法は、弁護士に連絡することです。ただし、ケースが MFO との間で頻繁に発生する典型的な紛争である場合には、債権者に対する要件を満たすサンプル請求も適しています。

国民にマイクロファイナンスを提供する組織の活動に対してかなり厳格な法律的規制が強制されたことにより、マイクロファイナンス組織（MFO）に対する請求や借り手からの請求に関して裁判所の負担が一定の割合で軽減されました。しかし、この分野の理想はまだ遠いです。もっと詳しく見てみましょう。 マイクロファイナンス組織を訴える方法そして知っておくべきニュアンス。

紛争は突然起こるものではありませんが、家計収入の減少を背景に借入資金の使用に対して非常に高い金利を提示し、遅延に対しては巨額の罰金や違約金を課すことで多国籍企業が事業を行っている状況では、訴訟は避けられません。

資料で議論されている問題:

MFO に関連する問題は、法廷で最も頻繁に検討されますか?

原則として、生活環境や財務状況の客観的な変化により、利息や罰金を考慮した上で借金を返済する能力を失った状況に陥った借り手。罰金を課せられる場合は、MFO との契約条件に従って、裁判所に行くことで問題を解決したいと考えています。債務者は、契約の奴隷的な条件についての主張に言及し、支払いに必要な負債額を法的に減額するか、ローン支払いの延期または分割払いを受け入れる裁判所の決定を得ようとします。

これらの問題に加えて、借り手は多くの場合、次のような問題を解決しようとします。

契約の無効。ほとんどの場合、その理由は契約条件の奴隷的な性質ですが、契約が無効であると認識する根拠は別の性質のものである場合もあります。
MFO との合意に達するための事前試行が成功に至らなかった場合の一方的な契約の終了。
マイクロファイナンス組織による契約条件の一方的な変更により、債務者にとって債務返済の条件が明らかに満たされなくなった場合の問題の解決。
MFOが債務を不法に返済するために借り手の口座から償却した資金をMFO資金から回収する問題を解決する。
MFO が脅迫、侮辱、その他の不正な性質の行為を許可した場合、債務者は裁判所を通じて MFO から精神的損害の賠償を取り戻すことができます。

MFO とローン返済を求める銀行の両方からの債務返済請求に関して同様の問題が裁判所で解決されているにもかかわらず、司法慣行によれば、MFO との紛争の方が債務総額を減額できる可能性がはるかに高いと考えられています。銀行の場合、利息や罰金、罰金が発生するため、負債額を減らすのはさらに困難になります。

契約の無効化の問題を解決する場合にも、同じ機能が適用されます。マイクロローン契約を無効と認める客観的な根拠がある場合、銀行と争うよりも裁判所で肯定的な判決を下す方がはるかに簡単です。その理由は、契約条件が法外に難しく、借り手に耐え難い経済的負担をもたらしていること、また、借り手には、多くの場合、状況の影響を受けて、原則としてMFOに頼ることになるという事実にあります。他の選択肢。

裁判所はマイクロローンを制限しました。

裁判所は、マイクロファイナンス組織の活動の性質と、借り手にとってマイクロファイナンス組織との契約条件が経済的行き詰まりに直接つながる正しい道であるという事実をよく認識しているため、法廷での紛争は以下の基準に基づいて解決されます。当初、マイクロファイナンス組織の借り手の立場は弱いものでした。このような紛争に巻き込まれた借り手は常に司法的保護を必要とし、裁判所はそのような借り手の不公平な立場を考慮した上で、判決において借り手の請求に対して積極的に対応することが多い。

裁判所を通じてマイクロローン契約を終了する方法

原告はマイクロローン契約の終了に関して法廷に行く前に、法廷外で問題を解決する努力をしなければなりません。つまり、借り手はまず MFO に請求について連絡し、MFO の代表者が請求のコピーに日付、役職、フルネームを記載した受諾マークと署名を付けることを確認する必要があります。借り手は郵便サービスを利用して請求を送ることもできます。郵便物には受領確認と添付ファイルのリストが含まれている必要があります。問題の公判前解決に向けた措置を講じている証拠がない場合、裁判所はあなたの申請を受理しません。

契約を終了するには、やむを得ない法的根拠を見つける必要があります。これらの理由の 1 つは、借り手の経済状況や生活環境の変化により、契約に基づく義務を履行できなくなることです。借り手は、事前に予見できなかったそのような状況の存在の証拠を提供しなければならず、これらの状況の発生を条件として、借り手の契約は意図的に不採算で履行不可能な性質を獲得したものとなります。つまり、新たな状況を考慮した契約の締結は、明らかに借り手に取り返しのつかない重大な経済的損害を与えることになります。これは最も一般的な理由の 1 つです。客観的に見て、借り手の経済状況の変化（失業、病気、障害などによる一時的な無能力状態）により、返済が不可能な困難な状況に陥るからです。同じ条件で融資を受けます。

借り手が銀行ローンを利用した場合、保険契約の締結が必須の条件となることが多く、そのような生活条件の変化に対して保険が適用されることになりますが、いずれにせよ、保険契約の条件によれば、銀行は、一定の条件の下で、延期や分割払いなどのプランを彼に提供することができます。保険会社の費用負担で状況を解決するための措置を講じます。いずれの場合も、顧客が自ら保険契約を解約しない場合には有効です。 MFO では保険は適用されないため、借り手が保険に加入できた可能性があるという MFO の主張は裁判所では考慮されません。

同時に、借り手が財務状況を著しく悪化させていると指摘する理由は、本当に深刻であり、彼の行動とは独立している必要があり、そうでない場合は考慮されません。 MFOとの契約を解除できる理由としては、重大な健康状態の悪化に関する診断書または障害の程度に関するMSEC証明書、借り手自身または会員に対する高額な治療の強制に関する支払書類などがあります。彼の家族の名前と、発生した費用の必要性を証明する書類が受け入れられましたが、それなしでは管理することが不可能でした。

MFO が一方的に契約条件を変更し、同時に借り手の状況が著しく悪化した場合、借り手は MFO との契約解除を求める訴訟を起こす権利もあります。ただし、このような状況はまれであり、たとえこのような状況が起こったとしても、裁判所は契約解除の理由を認めず、単にMFOに以前の契約条件を維持し、借り手に生じた損失を補償するよう義務付けるだけである可能性があります。

裁判所を通じてMFOとの契約を無効にする方法

実質的な理由がある場合、借り手は裁判所でマイクロファイナンス契約の無効を要求する権利を有します。

契約が無効であると宣言する根拠として、以下のものがよく使用されます。

最も頻繁に使用される基準は、マイクロファイナンス組織との契約の奴隷化条件です。 MFO が活動を開始した瞬間から、最高金利の使用が管理されておらず、支払い遅延に対する巨額の罰金や罰金が課されていたときから、この根拠が法廷で最も広く使用されました。活動の開始当初、MFO は契約条件に担保を含めることが多く、その額は提供された融資に比べて法外に高額であり、軽微な遅延の場合には MFO は借り手から担保を完全に剥奪する暫定措置を盛り込んでいた。このような措置には法律によって一定の制限が適用されたため、マイクロファイナンス組織に対する請求の流れは減少しましたが、それにもかかわらず、融資発行の奴隷化条件に関するデフォルトの規定により、奴隷化条件に基づいて継続的な請求の流れが決定されています。裁判所は、借り手に極めて不利な契約条件、または借り手が外部環境の影響下でのみ同意した契約条件を奴隷化したものとみなします。つまり、MFO は困難な条件を利用した当事者とみなされます。借り手が奴隷化の範囲で明らかに不利益な契約を締結する状況。
MFO との契約を無効にする 2 番目に多い理由は、無能力または部分的に能力のある者、または他人の強制的な同意なしに契約を締結する権利を持たない者による契約の締結です。多くの場合、MFO との契約は成年に達していない子供によって締結されますが、これは違法であり、その権利なしに契約を締結した子供の法定代理人は、この根拠を合理的に利用して契約を無効にします。合意;
最後に、契約が無効であると宣言する根拠として、原告は契約またはその条件の一般的な違法性を示すことができます。この根拠は、契約そのものに法的違反が発見された場合に、契約が実際に無効になることを考慮して使用できます。

この問題で理解すべき主な点は、たとえ契約が無効と宣告されたとしても、借り手の債務返済義務は廃止されないということです。

もう一つのことは、この場合、借金の額は彼が取った額と同じになるということです。つまり、借り手が15,000ルーブルを借りた場合、利息、罰金、違約金、その他の無効な契約条件を考慮せずに、この15,000ルーブルを返還するだけで済みます。

反訴を提出する方法、または請求に対する異議を申し立てて裁判所に行く方法

借り手は、裁判所に訴えて契約を無効にしたり、自らの意思で契約を解除したりすることができます。しかし、債権者がすでに訴訟を起こしており、借り手が被告の立場にある場合はどうすればよいでしょうか。

借り手は、原告に対して自分の請求を提示するか、自分の側から反訴を開始するという請求に対して異議を申し立てる権利を有します。例えば、借り手は、請求に対する異議の一環として、違約金の額の除外や違約金の減額を考慮した債務額の再計算を要求することができます。興味。

裁判に参加している場合は、分割払いを考慮した借金返済スケジュールを立てるよう裁判で直接申し立てを行うことができます。

精神的損害賠償請求の方法

について話す マイクロファイナンス組織を訴える方法、精神的損害に対する個別の請求は、原則として提起されないことを知っておく必要があります。多くの場合、これらの請求は、たとえば、契約の一方的な解除や契約の無効宣言など、他の請求の一部として含まれます。 MFO に対する請求の本質がまさに従業員から受けた精神的損害にある場合、たとえば、あなたに対して脅迫や侮辱、またはその他の違法行為が行われたことを聞いた場合、精神的損害に対する別個の賠償請求を提出することができます。 MFOによる。

あなたに道徳的危害を与えた状況の存在を証明しなければなりません。損害の存在を証明するだけでなく、その補償を金銭で証明する必要があります。精神的損害を証明するためのスキームは次のとおりです。違法かつ攻撃的な行為を行ったマイクロファイナンス組織の代表者の行為を証明する必要があり、また、発生した損害、つまり病気や健康不良、財産の喪失の存在も証明しなければなりません。パフォーマンス（医師の診断書）や経済的な問題を含むその他の問題。そして最後に、最初のアクションと 2 番目のアクションの間に因果関係があること、つまり、損害が正確に MFO のアクションによって引き起こされたことを証明する必要があります。

マイクロファイナンス組織に対して精神的損害の賠償を請求する方法

他のすべての場合と同様に、次の 2 つの方法で行動できます。または、インターネットを使用して自分で請求を提出する方法に関する情報を探します。インターネットでは、自分と同様の問題に対する請求書のサンプルを見つけて、請求書の作成を行うことができます。見つかった文書に焦点を当てて請求を行うか（この場合、文書が古い、現在の状況を考慮していない、またはまったく無効である可能性があります）、または直ちに弁護士に連絡して、あなたの利益と法的条件を満たす請求を有能かつ迅速に作成してください要件。

弁護士は、あなたの主張の証拠をまとめるのにも役立ちます。いずれにせよ、マイクロファイナンス組織との問題を解決する際には、法的支援が必ず必要になります。法律の特殊性や微妙な点を知っていれば、明らかに弱い状況でも勝利につながる可能性があるからです。

マイクロファイナンス組織からお金を借りるときは、1日遅れるごとに借金の額が雪だるまのように増えていくという事実に直ちに備える必要があります。マイクロ借金の利子は年間500〜700％を超える可能性があるため、たとえ2万ルーブルの金額であってもすぐに深刻な問題になるでしょう。そしてこれは、マイクロファイナンス組織が裁判所を通じても含めて債務者にしばしば要求する罰金や罰金については言うまでもありません。

マイクロローンは裁判所を通じて顧客に一度に借金全額を請求することができますか? はい、これは非常に頻繁に起こります。この状況における最善の行動は、反訴を提起することです。

また、裁判所への申し立てによって金利の引き下げが得られない場合でも、罰金や罰金の取り消しを実現することは十分に可能です。ロシア連邦民法第 333 条は、これに関して債務者を支援します。

MFOを訴えるにはどうすればいいですか?

誰がクレジットカード会社を訴えることができるのでしょうか？ 2010 年 7 月 2 日付けの連邦法第 151-FZ「マイクロファイナンス活動およびマイクロファイナンス組織について」によって保証された権利が侵害された借り手。通常、私たちは次のような違反について話します。

融資契約がMFOによって一方的に終了された。
ローン契約書は間違って作成されたため、強制力がありません。
借り手の同意なしに債務が第三者に譲渡された場合。
信用状況が顧客にとって不利な方向に変更された場合。
MFO がローン保険またはその他の支払いの返還を拒否した場合。
クライアントは MFO 従業員から脅迫や侮辱を受けています。

権利が侵害された場合、紛争を解決する最も効果的な方法は裁判所に行くことです。請求書を数部（裁判所、被告、原告用）作成し、他の書類とともに裁判所に提出する必要があります。これには、融資契約のコピー、マイクロファイナンス組織に提示された資金要件の計算書、州手数料の支払いの領収書、または原告に代わって法廷で代理するための委任状などが考えられます。

MFO に対する請求は、治安判事 (請求額が 5 万ルーブル未満) または地方裁判所 (請求額が 5 万ルーブルを超える) に提出されます。これは、裁判所に直接出向いて行うか、郵送で行うことができます。

訴訟を起こす

法廷での請求は、事件の本質にかかわらず、出願を作成する際に考慮しなければならない要件に従って作成されます。マイクロファイナンス組織に対する請求には次の内容が含まれます。

請求が提出される司法当局のフルネーム;
申請者の氏名および永住（登録）住所。
被告に関する情報（組織の名前、正式な住所）。
事件の状況と申請者に対して行われた違反の詳細な陳述。
状況を平和的に解決する試みに関する情報（MFO への書面による苦情の提出とそれに対する信用機関の対応）。
裁判所に行く根拠を確認する証拠ベース（不利なローン条件を確認する文書、ローン契約自体、ローン金額の計算）。
侵害された権利の回復に関する請求。
請求の費用（財産および/または精神的損害の額およびその証拠書類）。
請求に添付される書類のリスト（付録）。
出願人の署名と請求の提出日。

クレームにはあらゆる情報が含まれる場合があります。主な要件は、問題に直接関連している必要があることです。裁判所に追加の請願書を提出することは禁止されていません。

顧客を訴訟する MFO はどれですか?

大規模で活発に発展しているマイクロファイナンス組織は、若い小規模な企業よりもはるかに頻繁に裁判所に行きます。大企業は自社の評判をより重視しており、同時に、疑わしい回収業者ではなく裁判所を通じて債権を回収するよう努めています。ただし、この場合でも債権回収の方法が異なる場合があります。

MFO クライアントは、次の場合に法的手続きの準備をする必要があります。

マイクロファイナンス組織への負債はすでに5万ルーブル以上に膨れ上がっている。この場合、すでに罰金や罰金を請求することが可能であり、裁判所を通じてクライアントに請求することができます。
借金は最小限の支払いでも返済されません。これは、クライアントが状況をうまく解決することに全く無関心であることを示しています。
担保は動産または不動産です（この場合、それを借金として取得する最も早い方法は裁判所を経由することです）。
マイクロファイナンス組織への債務は、債務者に対する訴訟を専門に扱う回収業者に移管された。
MFO はコレクターとは協力せず、すべての問題を裁判所を通じて解決することを好みます。
借り手は貴重な財産を持っており、MFOはそれを知っています（したがって、裁判所を通じて債権を回収することは難しくありません）。

MFO が請求声明を提出した場合、法廷で勝つにはどうすればよいですか? いくつかの選択肢があります - 反訴を提出するか、ローン契約を無効と宣言させるか、罰金の額を減額するよう申し立てます。反訴の助けを借りて、借金の分割返済計画を立てることもできます。

MFOとの契約の無効化

ローン訴訟に勝つための最善の選択肢は、契約が無効であると認識することです。これにはさまざまな理由があるかもしれませんが、それらが重要であることは間違いありません。例えば：

契約は、無能力者、限られた法的能力を有する者（銀行契約を結ぶ権利を持たない）によって、またはローン提供の必要条件である場合に第三者の同意なしに締結されたものである。
この契約は実際には奴隷化している。以前、ロシアでマイクロローン発行サービスが誕生したとき、多くのローン契約は借り手にとって非常に不利益であると裁判所に認められました。そのような条件に同意したのは、主に困難な生活状況にある人たちでした。現在、奴隷契約は、評判をまったく監視していない詐欺会社やマイクロファイナンス組織の典型的なものです。
銀行融資は、契約書に明記されている違法な条件に基づいて無効となります。この場合の違反は、契約の本文を徹底的に調査した後にのみ特定できます。

契約の無効を宣言してもローンの返済義務が取り消されるわけではないことに注意することが重要です。この事実はすべての罰金と罰金を取り消すだけなので、融資はマイクロファイナンス組織から最初に受け取った金額の支払いのみに減額されます。

MFOを適切に訴えるにはどうすればよいでしょうか? 信用機関がすでに訴訟を起こしている場合、特別な事情がある場合には罰金や罰金を取り消すことで債務削減という有利な結果が得られる可能性が高くなります。

たとえば、借り手の深刻な経済的問題によりローン契約が締結され、そのお金が緊急のニーズ（緊急の治療、養育費）に費やされた場合などです。そうしないと、裁判所から借金を返済するための有利な条件を得ることが非常に困難になります。

治安判事の法廷地区へ第359号

127473 モスクワ、サモテクニー 3 レーン、8 番

代表者のメールアドレス

(ここにメールを送信してください)

被告: CJSC信用組合

107031、モスクワ、セント。ポクロフカ、1/13/6、建物 2、オフィス 35

請求額: 59,883 ルーブル。

請求書

消費者保護について

2012 年 5 月 4 日、フルネーム（以下、原告という）と CJSC 信用組合（以下、被告という）との間で融資契約（以下、本契約という）が締結された。 10,000 ルーブルの融資が提供されます。合意条件に従い、原告は、2012 年 5 月 25 日までに、融資金額と 1 日あたり 2.5% の利息、つまり 15,250 (15,250) ルーブルを返済する義務がありました。第5.2項に基づく義務に違反した場合。合意により、原告は3,000ルーブルの罰金と、遅延日ごとに融資額の4％の罰金を支払う義務を負った。

困難な経済状況と現在の生活状況により、原告はローンの返済が遅れました。

その後、原告は債務を返済するために以下の支払いを行いました。

合計: 38,000 (38,000) ルーブル。

2012 年 10 月 31 日の時点で、被告が負債を計算したところ、その額は 114,630 (114,630) ルーブルでした。

私は提示された負債の計算が間違っていると思います。

ロシア連邦民法第 319 条に従って独自に計算したところ、原告には借金がなく、さらにローンに対して 19,316 (19,300 ドル) の過払いがあると結論付けることができます。 16) ルーブル 87 コペイカ。

つまり:

元金は10,000ルーブルです。

ローンの利息は 5,250 ルーブルです。

返品義務を履行しなかった場合の罰金は 3,000 ルーブルです。

支払期日	和	日数	ロシア連邦民法第319条に基づく%
07.08.2012	10,000摩擦。	193	10,000摩擦。 – 基本的な義務 5250 こすり – 使用利息 3000こする。 - 罰則利息の計算: (債務額の計算は、2009 年 9 月 22 日付けのロシア連邦最高仲裁裁判所の議長団決議第 5451/09 号に定められた法的立場を考慮して行われます) 負債額は1万ルーブル。 0コップ。 2012 年 5 月 26 日から 2012 年 4 月 12 日までの延滞期間: 189 ( 日々）借り換え金利：8.25％期間の合計利息 = (10000) * 189 * 8.25/36000 = 433 ルーブル。 13コペイカ合計: 18,683 摩擦。 13コペイカ
25.09.2012	20,000摩擦。
08.10.2012	8000こする。
合計：	38,000 こすり、00 コペック。過払い金: RUB 19,316 87コペイカ

被告が提示した債務計算から、本契約の条項は各段落で規定されていることがわかります。 4.2、5.2、7.1はロシア連邦の法律に矛盾します。

芸術に従って。ロシア連邦民法第 166 条に基づき、取引は、裁判所によるそのような認識 (無効取引) により、またはそのような認識に関係なく (無効取引) により、本法によって定められた根拠に基づいて無効となります。

無効な取引の無効の結果の適用の要求は、利害関係者であれば誰でも行うことができます。

条項により大さじ1、2 ロシア連邦民法第 167 条によれば、無効な取引は、その無効に関連するものを除き、法的結果を伴うものではなく、取引が完了した瞬間から無効となります。

取引が無効な場合、各当事者は、取引に基づいて受け取ったすべてのものを相手方に返す義務があり、現物で受け取ったものを返すことが不可能な場合（受け取ったものが財産、実行された仕事、またはサービスの使用で表現された場合を含みます）ただし、その他の結果が生じた場合には、その価値を金銭で払い戻します。取引の無効性は法律で規定されていません。

アートによると。ロシア連邦民法第 168 条に基づき、法律の要件またはその他の法的行為の要件を遵守しない取引は、そのような取引が争われる可能性があると法律で定められている場合を除き、または違反によるその他の結果が規定されていない限り、無効となります。

1992 年 2 月 7 日付けのロシア連邦法第 2300-1 号「消費者の権利の保護について」第 16 条第 1 項によると、契約条件と比較して消費者の権利を侵害する契約条件は、消費者保護の分野におけるロシア連邦の法律またはその他の法的行為によって定められた規則は無効と宣言されます。

本契約の条項は各項に規定されています。 4.2; 5.2; 7.1 ロシア連邦の法律に矛盾し、消費者としての原告の権利を侵害する以下の理由により:

1. 被告は資金の帳消し命令に違反した。

ロシア連邦民法第 319 条は、別の合意がない場合、金銭債務を全額履行するには不十分な支払額は、まず履行を得るために債権者の費用を返済することを定めています。、次に利息、そして残りの部分 - 借金の元金。

債務の元金よりも早く返済される利息に基づく上記の法則は、違反とは関係のない理由で金銭債務に対して支払われる資金の使用に対する利息（特に、融資額の使用に対する利息）を意味します。、クレジット、前払い、前払い）。この規範は、金銭的義務の不履行または履行遅延に対する制裁を返済する手順を規制していません。本条に規定されている方法による金銭的義務の不履行または履行遅延に対する制裁は返済の対象にはなりません。違約金を先に徴収すると、主たる義務の履行が困難となり、人為的に債務が増大することになり、主たる義務の履行が妨げられ、責任額が増加するため、違約金の安全性と矛盾します。

これは、最高仲裁裁判所の幹部会による 2010 年 10 月 20 日付けの情報レター第 141 号で明確に示されています。

「ロシア連邦民法第319条を適用する場合、裁判所は、この規範が義務違反に対する債務者の責任を問うことに関連する関係を規制するものではないことを考慮しなければならない（ロシア連邦民法第25章）。ただし、契約締結時に債務者が負った金銭債務を履行するための手順を決定します。

上記に関連して、裁判所は、当事者の合意により、法第 319 条に指定されている債権のみを返済する手順を変更できることに留意する必要があります（たとえば、当事者は、次の場合に、支払いが不十分な場合、債務者の利息の支払い義務は、借金の元金の後に返済されます。）

債務者が金銭的義務を全額履行していない場合、法第 395 条に規定されている違約金、利息の支払い義務を規定する協定。または義務違反に関連するその他の要件法第 319 条に指定されている要件よりも早く返済される場合、この条項の意味に矛盾し、無効です（ロシア連邦民法第168条）」

上記書簡の第 3 項には、「債権者がロシア連邦民法第 319 条の規定を誤って適用した場合、債務者は特に、裁判所が債務者に対する債権から資金の回収を求める債権者の請求（例えば、借金の利息や元金の回収を求める請求など）を検討する場合、適切な異議を唱える権利を有します。)».

ロシア連邦民法第 422 条第 1 項に従い、契約は法律によって定められた当事者に義務付けられた規則および現地で施行されているその他の法律行為 (命令規範) に従わなければならないため、この問題には法的重要性があります。その結論の時。

芸術の解釈。ロシア連邦民法第 319 条は、ロシア連邦憲法裁判所は、「ロシア連邦民法第319条によれば、支払われた金額は、別の合意がない場合には、金銭的義務を全額履行するには不十分であり、まず、そのうち、履行を得るために債権者の費用が支払われ、次に利息が支払われ、残りの部分、つまり借金の元本が支払われます。

文字通りの意味においても、現行の民事法の規範体系においても、この規定は金銭債務に対する請求の返済順序のみを規制しており、非債務に対する民事責任の履行に関連する請求の返済順序については規制していない。「義務の履行または不当な履行」（2011 年 6 月 21 日付ロシア連邦憲法裁判所の判決 No. 854-О-О「義務違反に関する市民アンドレイ・ヴァレリエヴィチ・エシペンコの告訴を考慮することを拒否したことについて」ロシア連邦民法第 319 条による憲法上の権利」）。

最後に、事件番号 33-20430 における 2011 年 7 月 4 日付けのモスクワ市裁判所の判決に基づき、「裁判所は、係争期間中に原告が銀行に預けた資金が違法に使用されたという正しい結論に達した」罰金は元金とローン利用の利息の支払い義務の返済に充てられるはずだった。」

したがって、アートを適用するとき。ロシア連邦民法第 319 条に基づくと、原告の債務額は大幅に変化し、被告が提供した計算は信頼できません。

2. 罰金の額は明らかに義務違反の結果に比例しておらず、第 2 条に従っています。ロシア連邦民法第 333 条は削減の対象となります。

ロシア連邦憲法裁判所、事件番号 11-P の 07.15.99 (第 5 条)、14-P の 05.12.98 (第 4 条)、03.11.98 の 8-P、04.22 の 13-O、 2006 年 1 月 24 日付けの 9-O、2004 年 4 月 22 日付けの 154-O、2009 年 6 月 24 日付けの 11-P (第 4 項) は、懲罰的制裁が公平性と比例性の要件を満たさなければならないという法的見解を策定しました。比例原則は、犯罪行為に対する責任の確立と、その行為の重大さ、引き起こされた損害の規模と性質、適用される制裁の補償的性質、犯罪者の罪の程度などに応じて責任を区別することを前提としています。重大な状況。

したがって、罰則は本質的に補償的なものであり、義務違反によって引き起こされる悪影響を軽減することを目的としています。

罰金の額を減額する裁判所の権利は第 2 条に明記されています。ロシア連邦民法第333条によれば、支払われるべき罰金が義務違反の結果に明らかに不釣り合いな場合、裁判所は罰金を減額する権利がある。 1996 年 7 月 1 日付けのロシア連邦最高仲裁裁判所本会議決議第 6 号、ロシア連邦最高仲裁裁判所本会議第 8 号の第 42 項において、罰金の軽減を決定する際の規定 (第 333 条)、罰金の支払い額が義務違反の結果に明らかに不釣り合いな場合にのみ、裁判所が罰金の額を減額できることに留意する必要があります。そのような結果を評価する際、裁判所は、とりわけ、義務違反の結果に直接関係しない状況（商品、作品、サービスの価格、 取引金額 等々。）。

1997 年 7 月 14 日付けのロシア連邦最高仲裁裁判所幹部会の情報書簡第 17 号の第 2 段落によれば、この規則を適用する根拠は、規定違反の結果に対する罰則の明らかな不均衡のみであるとされている。義務。それぞれの特定のケースにおいて不均衡を確立するための基準は次のとおりです。

被告の義務の不適切な履行に起因する原告のマイナスの結果を示す証拠が訴訟資料に存在しないこと。

義務の不履行期間およびその他の状況。

ロシア連邦憲法裁判所が 2000 年 12 月 21 日付けの決定第 263-O 号で示したように、「義務違反の結果と比較して刑罰が過大である場合、裁判所に刑罰の額を減額する機会が与えられている。」法律で定められた合法的な方法の一つであり、罰金の額を自由に決定する権利の濫用を防ぐことを目的としています。すなわち、本質的には、人権および公民権および自由の行使は他人の権利および自由を侵害してはならないというロシア連邦憲法第17条（第3部）の要件を履行することである。そのため、ロシア連邦民法第 333 条の最初の部分は、裁判所の権利に関するものではなく、本質的には、違反者に適用される責任の尺度と評価との間のバランスを確立する裁判所の義務に関するものです。特定の犯罪の結果として生じた実際の（そしてあり得ない）損害額。」

2004 年 8 月 10 日付けのロシア連邦最高仲裁裁判所の幹部会決議第 2613/04 号は、義務の不当な履行の結果に対する利益の不均衡を確立するための基準には、裁判所が定めた利益を含む可能性があると述べている。ロシア銀行が定めた借り換え金利に比べて高すぎる。

ペナルティを軽減するための基準として、次のようなペナルティを軽減するための基準を指定することもできます。

未履行義務の金額は、第 2 条の必須要件を考慮して行われた計算に従います。ロシア連邦民法第319条により、主債務は返済されました。

違反の内容: ローン契約に基づく義務は部分的に履行されました。

貸主が違反を防止する措置を講じなかった場合、罰金が人為的に増加しますが、これは第 2 条に従って可能です。ロシア連邦民法第 10 条は、被告側の権利濫用とみなされるものとする。

個人データの処理に対する個人データの主体の書面による同意には、個人データの主体の姓、名、父称、住所、身元を証明する主要な文書の番号、発行日に関する情報が含まれている必要があります。指定された文書と発行機関の情報。個人データ主体の同意を得た運営者の氏名（姓、名、父称）および住所；個人データを処理する目的; 個人データの主体の同意が得られた処理のための個人データのリスト。同意が与えられた個人データを使用したアクションのリスト、個人データを処理するためにオペレーターが使用する方法の一般的な説明。同意の有効期間およびその取消し手順（連邦法第 152-FZ 号第 9 条の第 4 部）。

上記の規則の解釈から、個人データを処理するために確立された手順への違反（対象者の同意なしに、特定の人物および特定のまたは不特定の人々のサークルに個人データを転送することを含む）ということになります。 Art.の要件に従って取得された個人データ。ただし、そのような同意が法律で要求されていない場合を除きます。 - 禁じられている。

本契約の第 7.1 項は、特定の法律規範に直接矛盾するため、無効です。

5.原因について私たちは原告に対し、被告から精神的損害を20,000ルーブルの額で取り戻すよう求めます。

ロシア連邦法第 15 条「消費者の権利の保護について」に従い、製造者（執行者、販売者）または製造者の職務を遂行する組織による違反の結果として消費者に生じる精神的損害（売り手）彼との合意に基づいて、法律および法的行為によって規定される消費者の権利消費者の権利保護の分野での関係を規制するロシア連邦は、損害の原因者に過失がある場合、損害の原因者による補償の対象となります。精神的損害の賠償額は裁判所が決定するものであり、物的損害の賠償額には依存しません。精神的損害の補償は、消費者が被った物的損害や損失の補償に関係なく行われます。

1994 年 12 月 20 日付けのロシア連邦最高裁判所本会議決議第 10 号「消費者の権利の保護に関する訴訟を検討する裁判所の実務について」第 25 段落の説明に従って、裁判所が満たした精神的損害の賠償請求は、費用財（労働、サービス）や徴収される罰金の額に依存して行うことはできず、引き起こされた精神的および身体的苦痛の性質と量に基づいて行われるべきである。それぞれの具体的なケースにおける消費者。

私は、被告が消費者の権利を侵害するローン契約条件を故意に盛り込んだことから、道徳的危害を引き起こした罪で有罪であると信じています。

ロシア連邦憲法第2条によれば、人権と自由は最高の価値であり、国家は人権と自由を尊重し保護する責任を果たし、法のさまざまな分野でそれらの保護と保護のための方法を確立します。犯罪を犯した場合に適用される罰則の一つに行政罰があります。推定される道徳的損害に対する補償の比例関係を決定するには、2001 年 12 月 30 日付けのロシア連邦行政犯罪法第 195-FZ 号の規範を使用するのが適切であると思われます。

ロシア連邦民法第6条によれば、この法律の類推は民事法関係に適用できます。ロシア連邦行政犯罪法第 14.8 条「その他の消費者の権利の侵害」によれば、消費者の権利の侵害に対して、法人に対して 10,000 ルーブルから 20,000 ルーブルの罰金の形で制裁が適用されます。

上記に関連して、被告は、ロシア連邦法第 15 条「消費者の権利の保護に関する」、ロシア連邦民法第 151 条に従い、精神的損害を賠償する義務があると考えます。原告に対し、2万ルーブルの損害賠償を課した。

私は、本契約の上記の条項は法律に違反しており、無効であると考えます。

ロシア連邦法「消費者の権利の保護に関する」第 17 条第 3 項の規定に従って、権利の侵害に関連する請求を行った消費者は国家義務の支払いを免除されます。

上記を踏まえ、アートに導かれて。美術。ロシア連邦法「消費者の権利の保護について」第 13、15、16、17、28、30 条。 6、15、151、395、428、779、819、153、168、307、821 1099-1101 ロシア連邦民法、第 2 条。 3、24、29、131、132 ロシア連邦民事訴訟法、

聞く：

契約の条件、つまり条項は無効であると認識します。 4.2; 5.2; 2012 年 5 月 4 日付けのローン契約番号 77-011-m-12-000218 の 7.1。
契約の無効な条項、つまり第 4.2 条の無効の結果を適用します。 5.2; 2012 年 5 月 4 日付けのローン契約番号 77-011-m-12-000218 の 7.1。
被告から59,883（59,883）ルーブル29コペイカの金銭を回収する。（精神的損害は20,000（20,000）ルーブル、過払い利息は19,922（19,922）ルーブル29コペイカ）。
第6条第6項に従い、消費者（原告）に有利な罰金を徴収する。「消費者の権利の保護について」法の第 13 条に基づき、金額は 19,961 (19,961) ルーブル。

アプリケーション:

1) 被告の請求書のコピー – 1 部。

3) 請求のコピーと請求の受領通知 - 2 部。

4) 契約に基づく支払い領収書のコピー - 2 部。

5) 宛先の手紙のコピー – 2 部。

6) 代表者の委任状の公証コピー。 – 2部。

代表

（代理人）A.A. シルキン

マイクロファイナンス組織に対する裁判所への申請。 ローン契約の一部の無効に対する請求書のサンプル。 ローンを返すものがなくなったらどうするか