家 / いぼ/ ローンの時効が到来しました。ローンの制限期間: 計算手順と借り手への推奨事項。期間に影響を与えないもの

ローンの時効は終了しました。ローンの制限期間: 計算手順と借り手への推奨事項。期間に影響を与えないもの

あなたはローンを組みましたが、しばらくは経済力のおかげで期日通りに返済することができました。しかし、不測の事態が発生し、ローンを支払うことができなくなりました。この状況は多くの借り手によく知られています。このような状況では、銀行からのアクションを待つ期間が長くなります。彼は借金の支払いを要求するでしょうか？銀行は借り手にローンの返済をどのくらいの期限内に要求できますか?

ローンの時効は何年ですか？

法律では 3 年間の時効が定められています。この期間中、銀行は借り手に裁判所を通じて借金の返済を要求する場合があります。ローンの時効がいつから始まるのかを理解することが重要です。

ローンの時効はいつから始まりますか?

残念ながら、この問題に関して司法当局の統一した立場はありません。

最初のオプション。最も一般的な考え方は、ローンの時効はローン契約に基づいて最後の支払いが行われた瞬間から始まるというものです。

例。あなたは 2010 年 2 月 1 日にローンを申請し、最後の支払いは 2011 年 7 月 5 日に行われました。このような状況では、融資の時効は 2014 年 7 月 5 日に満了します。

2 番目のオプション。一部の裁判所は、ローンの時効は契約が期限切れになった瞬間から始まると考えています。

例。ローン契約は 2010 年 2 月 1 日に作成され、最後の支払いは 2014 年 2 月 1 日に行われるはずでした。これらの条件の下では、ローンの時効は 2017 年 2 月 1 日に終了します。

ローンの時効に影響するポイント

ローンの時効が終了するまで単に 3 年間待つだけでは十分ではないことを覚えておく価値があります。この期間中は、借金返済を目的とした行動をとらないことが重要です。たとえば、債務整理などを求める手紙を銀行に送った場合、ローンの時効が中断される可能性があり、対応する手紙を送った瞬間から時効が始まります。

融資時効が経過した後に銀行から訴訟を起こされたらどうすればよいでしょうか？

銀行が請求を提出するのが遅れた場合、信用機関が指定された期限を守らなかったこと、および銀行の請求を拒否する必要があることを裁判所で宣言する必要があります。

注記！ローンの時効が終了しても、銀行があなたに手紙を書いたり、ローン債務の返済を要求する電話をかけたりできなくなるわけではありません。このような状況でも、貸し手は依然として同様の権利を持っています。

ロシアの法律には時効というものがある。簡単に言えば、これは債権者が独自にまたは法廷で債務者から資金を回収できる期間です。したがって、この期間を過ぎると、債権者は借りた資金を回収する権利を失います。 信用債務の時効は3年です。

制限期間は何日から始まりますか?

多くの人は、ローン契約書に署名した瞬間、または最後の支払い日が開始点であり、その後借金が発生し始めたと誤解しています。これは真実ではありません。ローン債務の時効は、債務者が延滞債務について銀行に連絡した後に始まります。あれは 電話で連絡したり、債務の通知を受け取ったりすると、期間は再び始まります。

多くの銀行は司法当局に急いで連絡せず、個人的な面会や電話、手紙などを利用して自ら債権を回収しようとしている。そして、時効終了の数週間前に、金融機関の担当者が債務不履行者と面会して債務額を通知し、署名を求められ、その瞬間から時効がゼロから始まります。

銀行が債務者に対し、信用債務には時効がないことを保証した場合 - それは本当ではない。

ローン債権の回収期間を延期する行為は次のとおりです。

任意の金額をクレジット口座に入金する。
債権者または取立人との個人的な面会。
電話によるコミュニケーション。
郵便物の受け取りは、受取人が個人署名のある封筒を受け取った場合にのみ関係します。

時効終了後に借金を回収することは可能でしょうか？

確かにそれは可能ですが、それは違法な方法によるものに限られます。この場合、徴収は執行吏ではなく徴収人によって行われます。多くの債務者は仲介業者からの圧力を受けて銀行に巨額のお金を返しており、彼らにとっては時効が過ぎているかどうかは関係ありません。

時効

各債務者は、最後にローンを支払ったとき、銀行員に連絡したとき、または少なくとも電話に応答したときを個別に計算できます。以上の場合 3年, その場合、債務者は義務を忘れる法的権利を有します。また、取り立て者や債権者が資金の返還を要求し続ける場合は、安全に裁判所に行くことができます。

銀行はどのように資金を返金できるのでしょうか?

債権者にとって唯一の手段は裁判所に行くことです。さらに、彼は3年以内にこれを行うことができます。最後の支払いから1か月後でも2年半でも構いません。しかし、銀行は裁判所に行くことを急いでいません。その理由は明らかです。遅延する日ごとに、債権者は利息、罰金、罰金を請求します。債権が譲渡契約に基づいて債権回収業者に売却された場合、彼らが原告となる。

しかし、ロシアの法律に基づくローン債権の回収期限がすでに過ぎている場合、裁判所は債権者からの申請を受け付けないため、債務者は安心することができる。一方、原告が過去3年間に借り手に連絡し、既存の借金について警告したことを証明できれば、裁判所は原告の請求を検討する可能性がある。

ほとんどの場合、裁判は当事者の立ち会いなしで行われ、被告は資金を回収するという裁判所の決定のみを受け取ります。

債務者は、裁判所の判決後であっても、彼の面前で事件の再検討を申し立て、罰金、違約金、違約金の免除を申請する権利を有しており、それらは融資額と利息の額を大幅に超える可能性があります。。

時効が経過した後はどうなりますか?

銀行はいくつかの理由で借金を帳消しにすることができます。

借金が少額であれば、そのリターンは組織にとって経済的に不採算になります。
銀行が延滞債務を請求する権利を回収者に譲渡した場合、銀行は金額の90～99％の損失を被ることになりますが、資金の最小限の部分は返還されます。
債務者が死亡した場合。
制限期間が終了したとき。

最後の点は特に注目に値します。法律によれば、債務者に面会すれば時効をゼロにリセットできると定められていますが、債権者は必ずこれを利用しようとします。したがって、債務者はローンを定期的に支払うか、特に債権者を無視し、銀行支店に来ず、電話にも出ない方が賢明です。

借り手に与える影響

銀行が資金を返還できなかった場合、銀行は資金を帳消しにすることを余儀なくされ、その後、債務者は融資を受けることができなくなります。

銀行に対する借金の時効に頼るべきではなく、誠実に義務を履行しなければなりません。ローンを期日までに全額支払うことができない場合は、いつでも貸し手と延期または再構築について合意することができます。問題を平和的に解決することができなかった場合は、裁判所に問題を提起して、裁判所が債務の額とその補償の手順を公正に評価できるようにする方が有益です。

銀行からローンを借りて、失業したり病気になったりして支払いが困難になった状況に直面したことがありますか? さらに悪いことに、昔、愚かさから、あなたも最近亡くなった遠い親戚の身元保証をしたのに、今日召喚状を受け取りました。ローンの時効はいつ終了しますか? 銀行は借金を帳消しにしてくれるでしょうか？払わないことは可能でしょうか？

この資料では、ロシアにおける銀行ローンと個人カードの時効に関連する微妙な点やニュアンスについて見ていきます。

ローンの時効は、銀行が裁判所を通じてローンを回収できる期間です。銀行は裁判所を通じて借り手、保証人、譲受人に対してローンの支払いを要求することができます。法定相続人は死亡した債務者の相続人です。

以下の記事では、そのような場合に銀行がどのように機能するか、執行吏がどのような財産を説明できるかについて詳しく説明し、司法実務の例を挙げました。そのような例の1つでは、ある人が10万ルーブルのローンを組み、支払いを停止し、その後、裁判では、合計複雑さは213,608ルーブルで返されました。

時効はどれくらいで、いつから計算されるのでしょうか？

民法は、一般時効は3年と定めています（第196条）。

いつから3年を数え始めますか？この問題は物議を醸しています。弁護士の中には、個々の支払いは個別にカウントされるべきだと考えている人もいます。彼らの反対派は、ローン契約の有効期限から数えることを提案している。さらに、最後の支払い日からカウントされるものもあります。

どちらが正しいでしょうか？法律に目を向けましょう。ロシア連邦民法第200条は、権利が侵害された当事者がこの侵害について知った瞬間から起算する必要があると規定している。それはどういう意味ですか？

ローン契約書には支払いスケジュールが含まれており、それに従って毎月特定の日にローンを支払う必要があります。支払いが遅れるとすぐに銀行に通知されます。ということで、今日から3年となります。次回の支払いについては、支払い期限を過ぎた時点から制限期間がカウントされます。

つまり、支払いごとに制限期間は個別に考慮されます。

例：パベルさんは2015年2月14日に12カ月で3万6000ルーブルのローンを組んだ。毎月 14 日には、毎月のローン分割払いを支払う必要があります。最初の 3 か月間: 5 月 14 日まで、Pavel は定期的に支払いを行います。 6 月 14 日が次の支払い日ですが、Pavel は支払っていないか、全額支払っていません。この瞬間から、債権者はすでに遅延について知っており、この支払いの時効が始まります。

1か月経過すると、次回の支払い額に延滞料が加算されます。この金額は、2015年7月14日等から3年間をカウントしています（表1参照）。

表 1: ローンの支払い制限期間の計算

	次回の支払い予定日	制限期間の開始	時効はいつ満了しますか?
融資開始	14.02.2015	–	–
有料	14.03.2015	–	–
有料	14.04.2015	–	–
有料	14.05.2015	–	–
期限を過ぎました	14.06.2015	15.06.2015	15.06.2018
期限を過ぎました	14.07.2015	15.07.2015	15.07.2018
期限を過ぎました	14.08.2015	15.08.2015	15.08.2018
期限を過ぎました	14.09.2015	15.09.2015	15.09.2018
期限を過ぎました	14.10.2015	15.10.2015	15.10.2018
期限を過ぎました	14.11.2015	15.11.2015	15.11.2018
期限を過ぎました	14.12.2015	15.12.2015	15.12.2018
期限を過ぎました	14.01.2016	15.01.2016	15.01.2019
ローンの終了	14.02.2016	15.02.2016	15.02.2019

保証人による融資の制限期間

親戚、友人、または他の人が借りたローンの保証契約に署名し、その同じ人がローンの支払いを停止した場合、銀行の担当者があなたに連絡します。彼らは借金を支払うと申し出るでしょう。あなたがこれをまったく望んでいないことは明らかです。保証人の行為制限の問題を考えてみましょう。

保証は提供されている限り有効です。この期間は保証契約で指定する必要があります。特定の日付が指定されていない場合、保証はローン契約終了後 1 年間有効です。この期間内に銀行が訴訟を起こさなかった場合、保証は終了します。

ここで、この期間は限定的であること、つまり義務自体が終了することを考慮する必要があります。義務を回復したり、中断したり、再度カウントしたりすることはできません。

ローン契約終了後1年以上経過した場合、または保証契約に定められた期間を経過した後に銀行が保証人を訴えた場合でも、民事法第367条第6項に基づき、債務の終了を宣言する必要があります。ロシア連邦の法典。

実際には、ローン契約がまだ有効であるにもかかわらず、借り手がローンを全額返済する前に死亡するという状況があります。この場合、保証人には何が待っているのでしょうか？

死亡した借主からの借入の時効

それはすべて保証契約の条件によって異なります。そして、次の 2 つのオプションがあります。

保証契約書に、債務者が死亡した場合に保証人が新たな債務者に対して責任を負うことに同意する旨の条項が含まれている場合、保証は終了しません。そして、法的後継者（死亡した債務者の相続人）が特定された後も、保証人は契約に基づいて責任を負い続けることになりますが、別の人物に対して保証人が責任を負い続けます。
保証契約書に、保証人が新たな債務者に対して責任を負うことに同意する旨の条項が含まれていない場合、債務を他人（死亡した債務者の相続人）に譲渡した後、保証は終了します。

債務者が死亡した場合でも、保証期間には影響しません。有効期間は、契約書に記載されている期間、またはローン契約終了後 1 年間です。

クレジットカードの時効

クレジットカードもローンと同様に3年が時効です。クレジットカードの提供に関する銀行契約には、通常、支払いスケジュールが含まれていません。ただし、契約条件には、債務を分割して返済しなければならないことが規定されています。

たとえば、次の文言は次のとおりです。「借り手は、使用済みクレジット限度額の少なくとも 10% を、遅くともこれこれの日付までに毎月返済する義務があります。」

次回の支払いが行われない場合、銀行はそれを知り（権利の侵害に気づき）、遅延した日から時効が始まります。

制限期間は中断される場合があります

制限期間は中断される可能性があり、3 年間を再度カウントする必要があります。この場合、銀行が有利になります。これは、次の場合に発生します。

ローンの延長または支払いの延期の申請書を作成します。
サイン – ローン契約の条件の再交渉。支払い額が減り、期間が長くなります。
銀行から借金の返済を求める請求を受け、借金に同意しない旨の返事を書いた。
および義務への同意を示すその他の行為。

注意！時効が経過した後に銀行が訴訟を起こされることを望まない場合は、債務を認める文書に署名しないでください。

これらの問題は、2009 年 9 月 29 日の本会議決議第 43 号「時効期間に関するロシア連邦民法の規定の適用に関するいくつかの問題について」において、最高裁判所によって詳細に説明されています。

借金を返済するためにいくらでも預けた場合、銀行はこれを債務者の同意とみなし、時効が中断されるという意見があります。

しかし、全会決議では、借り手が資金の一部のみを拠出したとしても、これは彼が債務全体を認識したことを意味するものではないため、残りの支払いの時効は中断されないと述べています。

実際には、期限が過ぎても銀行が裁判所に行くケースがありますが、この場合はどうすればよいでしょうか？

時効が過ぎましたが、銀行は借金を帳消しにしてくれるのでしょうか？

まず最初に, 銀行が期限を過ぎてローンが燃え尽きることを期待すべきではありません。

第二に, 時効が経過した後でも銀行はあなたを訴えることができます。さらに、裁判所は債権者の要求に応え、あなたの財産について説明することができます。しかし、正しく行動すれば、これを避けることができます。正確にはどのように? これについては、以下の「3 年が経過し、銀行が訴訟を起こした場合の対処方法」のセクションで詳しく説明します。

三番目, 銀行が裁判を起こさない場合には、債権を譲渡します（これを譲渡契約といいます）。そして彼らは、あなたから熱心に借金を「叩き出し」、職場に電話をかけ、親戚に電話をかけ、あらゆる種類の卑劣ないたずらをし、脅迫し、脅迫し始めるでしょう。 90年代の総会屋のように、取り立て者が債務者のドアを接着剤で封印したり、入り口の壁をペイントしたり、債務者を殴打したり拷問したりする事件が今も続いている。

幸いなことに、2017 年 1 月 1 日、債務者をそのような行為から保護することを目的とした、悪徳徴収機関やマイクロファイナンス組織からのロシア連邦国民の権利の保護に関する法律が施行されました。しかし、コレクターは依然として道徳的圧力の手段を持っています。

債権回収業者との取引で問題が発生した場合は、債権回収業者に正しく対処する方法に関する資料をお読みになることをお勧めします。

3年が経過し、銀行が訴訟を起こした場合はどうすればよいですか

法律により、銀行は時効が経過した後でも訴訟を起こすことができます。したがって、3 年の期間が経過した後に召喚状が届いても驚かないでください。

事実は、被告がこれを宣言するまで、裁判官自身が時効期間を確認しないということです（ロシア連邦民法第199条）。自分の利益を守るのはあなたの責任です。

あなたがしなければならないのは、裁判中に裁判官に第2条の適用を求めていることを伝えることだけです。民法199条（時効の適用）。このような陳述の後、裁判所は銀行の請求を棄却するでしょう、そしてあなたは安心して過ごすことができます。

裁判所が銀行の請求を却下した後、たとえあなたがこの銀行のカードで給与を受け取ったとしても、銀行はローンを帳消しにすることはなく、あなたが残した不動産をこのローンの担保として受け取ることもありません。

時効の満了は裁判中だけでなく、他の方法でも宣言できます。

書面による陳述書（嘆願書）を書き、法廷で提出します。
配達通知を添えて書留郵便で嘆願書を裁判所に送付します。
裁判所に申請書を提出します。

裁判所を通じて提出する場合は、コピーを 2 部作成し、そのうちの 1 部に裁判所職員が受領印を付ける必要があります。。

このような場合に実際の人々がどのように行動したかを示す、司法実務からのいくつかの例を見てみましょう。

司法実務からの事例

スベトラーナさんは第一審裁判所の決定を不服として控訴した

スヴェトラーナさんは2011年3月に1年間の銀行ローンを組んだ。 3 か月間、彼女は定期的に返済を続けましたが、個人的な事情により、4 か月目にローンの支払いをやめました。彼女が最後の支払いを行ったのは 2011 年 6 月でした。

2016年10月、彼女は法廷への出廷を求める召喚状を受け取った。結局のところ、銀行は2011年6月から2016年10月までの全期間について、ローンの負債である元本、利息、延滞料の回収を求めて訴訟を起こした。スヴェトラーナは病気になり、法廷に出廷しなかった。裁判官は銀行に有利な決定を下し、借金全額を回収することになった。

スヴェトラーナさんは控訴し、この決定を上級裁判所に控訴した。彼女は時効に言及し、裁判所に第2条の適用を求めた。民法199条。控訴裁判所は彼女の主張に同意し、一審裁判所の決定を覆し、銀行の請求を棄却することを決定した。

ヤコフは借金額を減らした

2017年9月、銀行は延滞したローンの支払いの回収を求めてヤコフに対して訴訟を起こした。負債は2013年9月から2015年9月まで計算された。

ヤコフ氏は法廷で、銀行の計算には同意せず、自分の計算を提出したと述べた。同氏の計算によれば、2013年9月から2014年9月（請求提出の3年前）までに時効が成立したことになる。

裁判官はヤコフの主張に同意し、銀行に債務額を再計算するよう命じた。その結果、裁判所は2014年10月から2015年9月までの期間に限り債権を回収することを決定した。

これらの例は、そのような状況が発生した場合に法廷でどのように行動すべきかを理解するためにのみ提供されています。しかし、だからといってローンが支払えないというわけではありません。その理由をさらに見てみましょう。

まったく支払わなかった場合はどうなりますか?

何らかの理由でローンをまったく支払わないことにした場合、次のような不快な結果が生じる恐れがあります。

あなたの信用履歴が台無しになり、将来新たにローンを組むことが困難になります。
借金は膨らみます - 利息と延滞料が追加されます。
支払いが一度も行われていない場合、そのような行為は詐欺とみなされ、これはすでに刑事責任を負っています（ロシア連邦刑法第159条）。
執行吏はあなたの海外旅行を禁止することができますが、そのためには何百万もの借金を抱えている必要はなく、3万ルーブル以上の借金で十分です。

ローンをまったく支払わないと決めた場合、銀行は電話や苦情であなたに嫌がらせをします。銀行のセキュリティ担当者は、友人などに SMS を送信したり、ソーシャルネットワークに書き込みをしたりします。 SIM カードを変更するだけでは道徳的圧力を取り除くのに十分ではありません。

最も不快なのは、見つけたすべての電話番号に電話をかけてくることです。あなたの友人、親戚、同僚も含めて。借金のことが母親、義母、上司にバレてしまう。はい、法律によれば、銀行や取立人は債務者を脅したり誤解を与えたりすることはできませんが、場合によってはこれが必須ではありません。銀行員の目標は、神経、良心、家族の感情に従って行動して支払いを達成することです。

人生の話：

マーシャは単位を獲得しました。最初は、先にローンを返済しなければならなかったにもかかわらず、給料を正しく計算せずに新しい洋服に使ってしまったため、支払いを1回滞納しました。その後、また支払いを忘れてしまいました。借金は雪だるま式に増え始めた。その結果、少女はローンを断念した。

しばらくして、コレクターが電話をかけ始めました。最初は彼らは彼女と丁寧に接しました。それから彼らは裁判所や執行吏を使って私を怖がらせ始めました。マーシャは支払うと約束し、一部の支払いもしましたが、借金全額をカバーすることはありませんでした。取り立て者たちは圧力を強め始め、彼女の両親の電話番号を見つけて電話をかけ始め、少額の借金のせいでアパートを取り上げられるのではないかと脅迫した。

債務者の母親は法的な知識がなかったので怖くなり、娘に借金取りよりもひどい圧力をかけ始めました。借金取りを無視して返答しないのは別問題です。あなたは彼らの電話をブロックします。しかし、親の怒りから隠れるのははるかに困難です。

次のステップは、銀行が裁判所に訴えるか、債権回収者を巻き込むことです。

銀行が時効内に訴訟を起こした場合、その決定はあなたに有利なものではありません。借金は返済しなければなりませんが、支払い遅延や銀行の訴訟費用などに対するペナルティが追加されるだけです。

決定が発効すると、執行吏があなたのところに来て、競売で売却して銀行に借金を返済するために不動産の説明をします。十分な財産がない場合は、文書（執行令状）が勤務先に送られます。各給与から一定部分（最大50％）が天引きされ、銀行に送金されます。

あなたが正式に働いておらず、財産がない場合、銀行は退職するまで定期的に執行官に執行令状を送ります。年金受給者になると、執行令状が年金基金に送られ、年金から天引きされます。

実践事例:

ゲンナディはローンを組んだ - 10万ルーブル、年率20%で1年間。支払いスケジュールに従って、毎月、9,263 ルーブルを支払う必要があります。この年のローンの過払い総額は1万1159ルーブルとなった。かなり許容できる量です。しかし、それはゲンナディが定期的に支払いを行った場合の話だ。しかし、5か月後、彼は支払いをやめました。結局のところ、ローン契約には、支払いを怠った場合のペナルティに関する条項が含まれていました - 借金額の1日あたり0.5％（！）。

1年後、銀行は訴訟を起こした。請求総額は15万2,379ルーブルで、そのうち8万7,538ルーブルは支払い遅延に対する違約金だった。さらに、この金額に裁判費用（州手数料）が追加されました - 4,248ルーブル。

裁判所は銀行の要求を満たした。さらに、執行吏はゲンナディから徴収額の7パーセント、10,666ルーブルに相当する執行手数料を徴収した。

しかし、その前に、ゲンナディさんは定期的に支払ったときにすでに46,315ルーブルを支払っていました。彼は銀行から10万ルーブルを受け取り、合計21万3,608ルーブルを返したことが判明した。そのためには車を売らなければなりませんでした。

裁判を待つ必要はありません。失業したり、病気になったり、ローンを支払わなければならないなどの困難が生じた場合は、銀行と延期または分割払いについて同意し、借金が雪だるま式に膨れ上がるまで待ったり、取り立て屋からの電話がかかってきたりするのを待ってはいけません。

どのような借金があると彼らは海外に行くことができなくなるのでしょうか？

執行令状の債務額が3万ルーブル（2017年10月1日以降、以前は1万ルーブル）以上の場合、執行吏が課す義務により海外旅行ができない可能性が高いことに留意してください。ロシア連邦からの出国制限 - 対応する決定を国境管理局に送信します。

この決議は 6 か月間有効です。この期間内に借金が支払われない場合、執行吏は新たな命令を発行します。

しかし、借金の額が3万ルーブル未満で1万ルーブルを超えている場合でも、執行官サービスが執行令状を受け取った後、債務者には自主的に借金を支払うために5日間の猶予が与えられます。この 5 日と 2 か月を経過しても債務者が借金を支払わない場合、執行吏は海外旅行を制限する権利もあります。さらに、金額はさまざまな執行令状で構成される場合があります。つまり、この場合、出国を制限するには、わずか1万ルーブルを超える金額で十分です。

債権を取り立て者に譲渡することは合法ですか?

時効が経過しても、銀行が債権を回収者に売却することは妨げられないことに注意してください。さらに、これは一般的な慣行です。もちろん、銀行は原則として3年が経過するまで待つのではなく、問題のある資産を早期に処分します。

インターネット上には、借金取り立て業者に借金を移すことは違法であるという矛盾した情報がたくさんあります。これは銀行秘密と個人データに関する法律の違反であると言われています。

それを理解しましょう。

それはすべて、ローンを受け取るときに署名した文書の条件、つまりローン契約書と個人データの処理への同意、およびローンの受け取り日によって異なります。

2014 年 7 月 1 日より前にローンを組んだ場合は、ローン契約書と個人データの処理への同意に、借り手が第三者へのデータ転送に反対しないことを明記する必要があります。その後、銀行は法律に従って債権を回収者に譲渡することができます。

2014 年 7 月 1 日、契約に明記されていない場合でも、銀行は第三者に債務を移転できるという法律が施行されました。契約書がそのような行為を直接禁止していなければ十分です（連邦法「消費者信用（ローン）に関する」第 12 条）。

借金が違法に取り立て者に譲渡されたことが判明した場合は、Roskomnadzor に苦情を申し立ててください。苦情を提出するには:

記入するフォームが開きますので、要求されたデータ (氏名、申請の件名、電子メール、居住地) を記入します。

スクリーンショット 2

感情を込めずに、簡潔に、簡潔に、要点を絞って状況を説明してください。
裏付けとなる書類を添付してください: ローン契約書、コレクターからの書面による要求、または電話での会話の録音。
セキュリティコードを入力し、送信ボタンをクリックしてください。

法律により借金を返済できないのはどのような場合ですか?

単にローンを組んだだけで返済しなくてもよいという法的理由はありません。ローンのキャンセルを手伝うと約束する会社は信用しない方がよいでしょう。しかし、法律が債務者の側に味方する場合もあります。

ローンの時効が満了しており、裁判所は期間満了を理由に銀行の請求を棄却した。
銀行は債務を不良債権として償却しました。実際には、そのようなケースは極めてまれです。特に法律が銀行に債務の償却を義務付けていないため、銀行にとっては問題のある資産を売却する方が容易です。
銀行と書面による契約が締結され、債務者が債務の一部を支払うことに同意し、銀行が残りを帳消しにすることに同意した。
保険契約を締結し、保険会社が残債を支払うことを保険契約に定めた保険事故が発生した場合。

例：保険契約には、債務者が障害を負った場合、ローン残高が保険でカバーされると記載されています。保険会社があなたの代わりに債務残高を支払うためには、保険事故の発生の通知を保険会社に送信する必要があります。通知に応じて、保険会社は書類のリストとさらなる措置を提供します。

よくある質問への回答:

1 年前、借金は取り立て者に移されましたが、この場合の時効はどのように計算されますか?

回答: 債権を取り立て者に譲渡しても、時効には影響しません。

ローン遅延の時効はどのように計算されますか?

回答: 支払い遅延ごとに、制限期間は個別に計算されます。

9年前の消費者ローンの借金。あげたほうがいいでしょうか？

回答: あなたから借金を回収するという銀行に有利な決定が下された場合に限り、あなたはそれに対して上訴することはできません。それ以外の場合は、決定はあなた次第です。

ローンの時効が近づいており、取り立て屋があなたを悩ませ始めていますか? 何をするか？

回答: 法廷で会うことを申し出ます。時効が過ぎている場合は、法廷でこれを宣言すれば、法律によれば、誰もあなたに何も要求しません。

結論

ローンを組む前に選択肢を計算してください。
病気や失業によりローンが支払えない場合は、保険契約をよく読んでください。おそらくこの場合、借金は保険でカバーされる可能性があります。
ローンの借り換えまたは借り換えについて銀行と合意します (以下も参照)。
署名した書類を注意深く読んでください。
裁判所自体が特定の法規範を適用する義務はないことに留意してください。そして、銀行があなたを告訴し、それが根拠がないとあなたが考える場合は、法廷で必ず自分の意見を証明し、法律を参照してください。

銀行は、「過失のある」借り手に、裁判所を通じて、その借り手に支払うべき信用資金、罰金および罰金を要求する権利を有します。この期間が終了すると直ちに債務は帳消しされなければならず、金融業者は根拠のないことを理由に債務者に対して請求を行ってはなりません。あらゆる種類の詐欺師がこの機会を利用しようとすることがよくあります。ローンの処理後、彼らは支払義務のある金額の支払いをやめ、3年後に出頭できるようになり、銀行が彼らに対して請求できなくなることを期待して隠蔽しようとします。しかし、そうですか？調べてみましょう。

ローンの時効のカウントを開始する時期

この期間はロシア連邦民法第 196 条に明確に示されています。これは、民法第 6 条で定められた日から 3 年です。 200年、つまり、法律に別段の定めがない限り、時効期間は、その人が自分の権利の侵害を認識した日、または知る義務があった日、および告訴状を提出した場合に誰が適切な被告となるのかを知った日からカウントされ始めます。これらの権利の保護を求める請求明確に定められた期限を設けて義務が締結された場合、履行期限が経過した後に時効が開始されます。履行期限が指定されていない、または督促の瞬間から始まる債務の場合、時効期間は、債権者が債務履行の督促を行った日から包括的にカウントされます。

時効がいつ始まるかを決定する

ほとんどの疑問は、時効のカウントを開始する時点の決定に関して生じます。一般の借り手だけでなく、経験豊富な弁護士も参加するのがアートの基準です。ロシア連邦民法第200条は異なる解釈をされています。弁護士の中には、ローン契約の満了日から時効を数え始める必要があると主張する人もいる。

銀行はローン契約の全期間にわたって借り手を放っておいて、同時に罰金や違約金を課す可能性も十分にあります。期間が満了すると、債務者は借金の全額返済、ローンの利息、支払い遅延に対する制裁を要求されます。その後、金融業者は 3 年間自由に使える期間があり、その間、これらの資金を請求する権利を有します。残りの弁護士は、2001年11月12日のロシア連邦最高裁判所本会議決議第15号および2001年11月15日のロシア連邦最高仲裁裁判所本会議決議第18号に依拠している。時効に関するロシア連邦民法規範の適用に関するいくつかの問題について。」

具体的には、弁護士は次のルールを使用します。商品 (仕事、サービス) の部分的な支払い条件の契約の当事者のいずれかによる違反の結果として提起された請求の時効のカウントダウンが開始される場合があります。その人が自分の権利の侵害を認識した日、または知った可能性がある日からの個々の部分ごとに。支払い遅延に対する請求（家賃、信用資金の使用に対して発生する利息など）に基づく時効は、支払い遅延ごとに個別に計算できます。借り手が第 1 項に指定された方法および金額でローン金額に対して支払わなければならない利息を請求するための制限期間。美術。ロシア連邦民法第809条は、ローン（ローン）の元金の返済を要求する制限期間の終了時に終了します。

司法実務のさまざまな分野を研究した結果、裁判所は（ロシア連邦民法第80条第1項に基づいて）ローンの時効期間を計算するために2番目の方法を使用していると結論付けることができます。

つまり、ローン契約の期間に縛られることはありません。したがって、貸し手は、義務的な支払いが当座預金口座に受け取られていないという事実を発見した瞬間に、借り手にこれについて通知する権利があり、さらには義務さえあります。この瞬間から時効が始まります。同時に、時効には重要な特徴が 1 つあります。遅延が発生した瞬間から、借り手が少なくとも部分的に債務を返済した場合、または債権者と連絡を取った場合、ゼロにリセットされます。たとえば、顧客が初めて支払いを遅延したのは 2014 年 3 月 1 日に始まりました。この日から時効が始まりました。しかし、5月1日にローン専門家が銀行支店で借り手の予約を取り、その結果議定書またはその他の文書が作成され署名された場合、3年の期間は5月1日から再びカウントされ始めます。別のイベント展開も可能です。借り手は経営者とは会わなかったが、7月1日に借金の一部を支払った。この場合、制限期間は再度リセットされる。しかし借金を完済できなかったため、8月1日からカウントダウンが再開される。

ローンの時効を正確に計算する方法

制限期間を計算する際に適用される特定のルールが採用されています。銀行は、通知付き書留郵便を送り、書面で債務の早期返済の要求を提出する必要があります。この日から制限期間がカウントされ始めます。債務者が書類に署名するか、その他の方法で管理者とのやり取りの事実が記録される場合、債権者と借り手が何らかの方法で接触した場合、時効が新たに開始される理由となります。借り換えや債務整理の申請をすると、時効もリセットされます。債務者が借金の一部を返済した場合、その支払いが口座に入金された日から時効が再び始まります。借金を全額返済すると時効のカウントダウンが止まります。再度支払いが遅れた場合、更新される可能性があります。

銀行またはその他の金融機関が債権を回収機関に移管した場合、これは時効のカウントダウンを変更する理由にはなりません。

また、ローン契約書に時効が定められている場合でも、時効は当事者の合意によって変更することはできません（契約書のこの条項は無効とみなされる可能性があります）。しかし依然として、時効の計算に使用される基本的な規則はロシア連邦民法第 200 条に規定されており、曖昧な解釈が可能です。一部の弁護士は、時効はローン契約の満了日から起算されるべきだと依然として信じている。結局のところ、ローンの支払いが借りた資金を使用した最初の月に遅れたとしても、金融業者はアートを引用して請求を行うことができます。ロシア連邦民法第200条。たとえば、時効まであと1か月しかない場合などです。その後、法廷でその請求に異議を申し立てる必要があります。もちろん、最高裁判所や最高仲裁裁判所の判決を参照することを禁じる人はいませんが、裁判所があなたの側に立つという保証はありません。時効が経過した後に裁判手続きを終了するには、借り手は裁判所の審理中に申立てを提出する必要があります。公証人によって正式に認証された申請書を提出すること、つまり被告の立ち会いなしで申請書を提出することも認められます。

債務者が時効を計算する際に注意すべきこと

債権者が意図的に債権者の邪魔をせず、罰金や罰金の額が増えるのを待っている場合もあります。そして、最初の支払い遅延が発生してから 3 年後、銀行は裁判所に訴え、借金、未払い利息、罰金、違約金の全額を一度に返還するよう要求します。したがって、3年間の期間が経過すれば、彼らがあなたのことを単に忘れることを期待して、貸し手との連絡を避けないでください。逆に、財務状況が悪化した場合は、直ちに銀行に債務整理の申請を行った方がよいでしょう。その後、時効がリセットされ、銀行は顧客が尊厳を持ってこの状況から抜け出せるよう支援する機会が得られます。

時効が到来したときに自分を守る方法を知っておくことも同様に重要です。もちろん、銀行は、取立人や管理者が借り手に接触したことを示して、この期間を人為的に延長しようとします。債務者が知っておくべきこと：銀行員によって録音された電話会話（銀行がそのような会話の録音を持っていない場合）は、債権回収者と借り手の間のコミュニケーションの証拠とはみなされません。また、銀行からの手紙の受領を確認する文書への署名は、借り手による債務の認識や通信の事実の証拠にはなりません。借り手が銀行の支店にいるという事実は証拠として機能しません。たとえば、顧客がローン契約を結んだのと同じ銀行支店の当座預金口座から資金を引き出しに来たとき。

したがって、ローンを物理的に返済できない場合に自分の利益を守る方法として、時効を認識しておくのはクライアントの責任です。しかし、この責任回避の方法は非常に危険で複雑であることに注意する必要があります。運を頼りに「逃げている」よりも、銀行機関と建設的な対話をする方が簡単です。

ローンの時効は終了しました。 ローンの制限期間: 計算手順と借り手への推奨事項。 期間に影響を与えないもの